Содержание
- 1 Что такое накопительная пенсия и страховая часть пенсии?
- 2 Полезное видео
- 3 Как происходит начисление?
- 4 Как отказаться от накопительной части пенсии в пользу страховой?
- 5 Как произвести перевод денежных средств?
- 6 Полезное видео
- 7 Заключение
- 8 Что такое накопительная часть пенсии простыми словами
- 9 С какого года формируется накопительная часть пенсии
- 10 Как часто можно снимать накопительную часть пенсии
- 11 Страховая пенсия – как это?
- 12 Страховая пенсия и накопительная в чем разница
- 13 Какую пенсию выбрать — страховую или накопительную? Что лучше
- 14 Что такое накопительная пенсия?
- 15 Условия назначения и сроки
- 16 Порядок формирования
- 17 Порядок расчёта
- 18 Порядок организации выплат
- 19 Способ производства выплат
- 20 Приостановление и прекращение отчислений
- 21 Остались вопросы? Бесплатная консультация по телефону:
Пенсия и пенсионные отчисления в России неоднородны, они делятся на несколько видов, в зависимости от характера пополнения фонда и размера будущей пенсии.
Чтобы не остаться в старости с минимальными гарантиями, лучше уже сейчас задуматься о том, какая система подойдет вам лучше всего.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-51-75 . Это быстро и бесплатно !
Что такое накопительная пенсия и страховая часть пенсии?
Что означает страховая и накопительная часть пенсии?
Это два разных типа отчислений и накоплений в Пенсионном фонде. В чем разница? Накопления формируются из разных источников и для разных целей.
Все официально работающие люди формируют бюджет внутри ПФР, из которого финансируется страховая обязательная пенсия, стандартная для всех, кто не имел дополнительных сбережений, но набрал определенный срок трудового стажа.
Для чего нужна накопительная часть пенсии, а для чего страховая?
Накопительная пенсия нужна для справедливого разделения размера будущих пенсионных выплат между людьми, в зависимости от их вклада в ПФР.
Нужна эта программа для того, чтобы отделить людей с высокой зарплатой и накопленным стажем от тех, кто не работал, либо работал не официально.
Страховая пенсия нужна для обеспечения государством социальных гарантий по отношению к людям, которые не захотели делать самостоятельные отчисления и задумываться о выборе негосударственного фонда для аккумулирования своих прижизненных накоплений, но при этом их работодатель исправно переводил деньги на счет ПФР.
Полезное видео
Все о страховой и накопительной частей пенсии:Чем отличается друг от друга?
Не обязательно участвовать в программе по накопительной части.
В этом ее кардинальное отличие от механизма формирования страховой части.
Человек может сделать выбор, делать ли дополнительные отчисления в пользу государственного или негосударственного фонда, который будет управлять вашими средствами.
Выбор того, создавать ли индивидуальный страховой счет для участия в программе, можно сделать только один раз за всю жизнь. Люди, родившиеся после 1967 года, уже имеющие официальную работу, могут сделать это в любой момент.
Что лучше выбрать?
Накопительная программа подходит к людям, которые рано начинают задумываться о личных сбережениях к старости. В ее рамках вы можете делать самостоятельные отчисления, в том числе из семейного капитала, на свой счет, увеличивая его до необходимого предела. Вы будете получать базовую страховую пенсию в любом случае, если накопите необходимое количество баллов, имеющих устанавливаемый президентом денежный эквивалент. Вопрос о том, какая система лучше, решается вашей личной способностью взять ответственность за размер выплат в старости. Вам придется делать добровольные отчисления, чтобы на индивидуальном счете сформировалась достойная сумма, а также выбирать организацию с лучшими финансовыми показателями, если это НПФ.
У накопительной системы есть минус в виде того, что сбережения, сделанные таким образом, государство не индексирует в соответствии с инфляцией.
Это продиктовано тем, что счет, где эти сбережения находятся, не принадлежит государству и находится вне зоны его ответственности.
Отсылая туда деньги, вы доверяете денежные ресурсы либо НПФ, либо специальному фонду внутри ВЭБ, а они управляют средствами, вкладывая их в активы на фондовом рынке.
Прирост средств на счетах, сформированных таким образом, гораздо меньше, чем в ПФР, где страховая составляющая индексируется каждый год в соответствии с инфляцией.
Если вы доживете до момента, когда можно будет получать отчисления, сформированные путем накоплений, то получать деньги будете без учета инфляции, которая была все эти годы.
Это делает участников программы зависимыми от экономической обстановки в стране, и если она будет неблагоприятной, то из-за высокой инфляции сбережений может не стать.
Как происходит начисление?
Какая часть пенсии больше: страховая или накопительная?
Средства в пользу и той, и другой пенсии идут из отчислений вашего работодателя. Накопительная составляющая при этом финансируется меньше, только шесть процентов от соответствующих отчислений вашего работодателя пойдет на нее.
Создавая эту программу, правительство предполагало, что хорошо зарабатывающие люди смогут сами обеспечивать себе достойный уровень жизни в старости, делая самостоятельные взносы с каждой зарплаты.
Поэтому для наличия крупной суммы на индивидуальном счете надо делать добровольные взносы.
Что такое страхование накопительной части пенсии? Страховая пенсия формируется из тех же взносов работодателя. При этом каждому человеку начисляется определенное количество баллов, от которого зависит размер будущих выплат. Количество баллов зависит от того, сколько времени вы проработали и какой была ваша зарплата.
Максимально за год можно заработать 10 баллов. Для этого в 2017 году надо иметь зарплату около 59 тысяч рублей. Каждый балл конвертируется в 70 рублей. Когда придет время получать выплаты, к фиксированной сумме, которую государство уплачивает каждому, добавится произведение баллов на их денежный эквивалент.
Как делится пенсия на страховую и накопительную часть?
Она делится по месту нахождения средств. Средства страховой пенсии находятся в общем портфеле ПФР, тогда как накопительная составляющая хранится либо на счетах Внешэкономбанка, либо в НПФ. 22% отчислений, которые делает работодатель, при участии в программе разделяются на 6% накопительной части и 16% страховой.
Как отказаться от накопительной части пенсии в пользу страховой?
Если вы этого не сделаете, то все средства работодателя по умолчанию будут зачисляться на обычный страховой счет. Но если вы уже участвовали в этой правительственной программе, но решили прервать участие с переводом всех накопленных ресурсов в ПФР, то напишите в местный отдел этой организации заявку о переводе денежных средств с начислением вам дополнительных баллов. Адрес отдела можно найти в интернете, как правило, каждому муниципалитету соответствует свой отдел. Типовая форма заявления утверждена Постановлением Правления ПФР от 09.09.16 № 849п. Прибыв в отдел организации и обратившись с просьбой написать заявление об отказе к администратору, вы вскоре получите типовую форму, которая имеется в приложении к названному постановлению. В анкету вписываются паспортные данные, а в конце ставятся дата и подпись. Все остальное указывать не нужно, необходимые для отказа моменты будут прописаны в выданной вам форме по стандарту.Как произвести перевод денежных средств?
Особенность отчислений в общий фонд, из которого выплачивается страховая пенсия, состоит в том, что они обезличены.
Если при участии в альтернативной программе каждый человек обзаводится индивидуальным счетом, где отражаются все транзакции, то отчисления в общий фонд не отслеживаются индивидуально.
Поэтому чтобы распределять средства эффективно, государство придумало балльную систему.
Чтобы впредь часть отчислений работодателя отправлялась на негосударственный счет, напишите соответствующее заявление.
Как и в предыдущем случае, подается оно в местный отдел ПФР.
Вам выдадут пустую форму, которую необходимо будет заполнить паспортными данными и подписать. Обработка заявлений в организации может занимать до месяца.
Полезное видео
Отличия страховой и накопительной пенсии:Заключение
Страховая часть формируется в виде баллов, в зависимости от накопленного трудового стажа, и будет выплачиваться всем, кто проработал определенное время при официальном оформлении. Накопительная составляющая формируется в основном из собственных взносов человека, не индексируется и средства из нее находятся на счетах финансовых посредников. Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:
О том, в чем разница между страховой пенсией и накопительной, знает далеко не каждый гражданин. А ведь она есть, и причем весьма существенная. Интересно, что этим фактом интересуются не только люди в возрасте, но и молодое поколение, желающее обеспечить себе достойное будущее.
Выбор правильной пенсии позволяет подготовить себе достойное будущее еще задолго до того, как наступит пенсионный возраст. Поэтому со стороны молодежи правильно интересоваться, какую пенсию выбрать — страховую или накопительную. Итак, давайте разберем, как начисляется страховая и накопительная часть пенсии, и в чем между ними различия.
Что такое накопительная часть пенсии простыми словами
Накопительная пенсия в России регулируется ФЗ №424 от 2013 года. Что такое накопительная часть пенсии простыми словами? Трудовая пенсия состоит из двух частей – страховой и накопительной. И если первая аккумулируется только в ПФР, то вторая, по желанию гражданина, может быть передана в инвестиционные фонды. Однако никто не гарантирует вам, что размер накопительной пенсии после перевода в сторонние фонды возрастет. Вполне возможно, что после перевода вы понесете только убытки. Поэтому никто не пообещает вам, что вы получите только прибыль. Здесь есть и еще один важный момент. Если до окончания 2015 года вы не выберете направление для накопительной пенсии, выбрав для нее нужный инвестиционный фонд, то она перестанет формироваться, а взносы будут направляться на оплату действующих пенсионеров.Как формируется накопительная часть пенсии и как от нее отказаться
Как формируется накопительная часть пенсии? Она состоит из ежемесячных платежей, которые на ваш счет переводит работодатель, и дохода от собственных вложений. Узнайте, сколько работодатель платит налогов за работника? Как отказаться от накопительной части пенсии? Сделать это очень просто – достаточно обратиться в свой государственный или негосударственный пенсионный фонд и написать соответствующее заявление. К примеру, если на данный момент вы находитесь в государственном фонде, то вам достаточно обратиться в негосударственный, чтобы написать заявление и перевести свои средства. Если же вы, наоборот, находитесь в негосударственном фонде, то вам нужно обратиться в государственный и написать заявление там.С какого года формируется накопительная часть пенсии
Давайте разберемся, с какого года формируется накопительная часть пенсии. Если вы родились до 1967 года, то формироваться она будет, если вы сделали выбор в ее пользу. А вот если вы родились в 1966 году и позднее, то накопить средства вы сможете только по специальной программе софинансирования, либо через маткапитал.
Как часто можно снимать накопительную часть пенсии
Многих пенсионеров интересует — как часто можно снимать накопительную часть пенсии? Накопительный вариант можно снять единовременно, в срочном порядке, либо получать пожизненно. Согласно ФЗ №360 граждане, которые достигли пенсионного возраста, имеют право на накопительную часть пенсии. Здесь же уточняется, на что именно имеет право пенсионер:- Единовременно гражданин может получить сразу все накопленные средства.
- По желанию накопленные средства можно разделить на ежемесячные выплаты.
- Так же в срочном режиме может получить всю накопительную часть пенсии.
- Ну и, наконец, если гражданин, являющийся пенсионером, укажет в завещании, что он передает все свои накопленные средства, то их так же можно будет получить.
Страховая пенсия – как это?
Страховая часть, так же как и накопительная, перечисляется и вносится на счет работника. Недостаток страховой пенсии для многих заключается в том, что носит она исключительно формальный характер, и на счету реальных средств нет – все они уходят на то, чтобы выплатить пенсию нынешним пенсионерам. В народе подобную систему называют солидарностью поколений.Страховая пенсия и накопительная в чем разница
Итак, давайте разберем на примере таблицы что лучше — страховая или накопительная часть пенсии, и какая между ними разница.
| Страховая пенсия | Накопительная пенсия | |
| Как формируется пенсия | С помощью баллов | В денежном эквиваленте |
| Что является источником отчислений | Взносы от работодателя | Средства, которые размещаются на индивидуальном счете |
| В чем суть | Обязательство Правительства по распределению | Компенсация дохода за счет вложения |
| Индексация | Озвучивается Правительством | Информацию можно найти в государственных и негосударственных пенсионных фондах |
| Размер пенсии | Напрямую зависит от баллов, которые ежегодно меняются за счет стажа, размера заработной платы и других важных показателей | Напрямую зависит от того, какая сумма поступает на счет, и в течение какого времени будет выплачиваться |
| Способ наследования | Родственниками и иными лицами не наследуется | Может наследоваться до того момента, пока не будет назначена |
| Условия, согласно которым назначается | Назначается в тот момент, когда человек достигнет определенного стажа или возраста | У гражданина должна быть определенная сумма на счете. Может получить по достижении пенсионного возраста |
Какую пенсию выбрать — страховую или накопительную? Что лучше
Не смотря на то, что ПФР как можно подробнее пытается рассказать, что такое накопительная и страховая пенсия, и как они формируются, многие до сих пор задаются вопросом, что это такое. А ведь каждая из них формируется совершенно по-разному. Собственно, основная суть и отличия заключаются в следующем:- Если говорить о накопительной части, то она формируется именно благодаря взносам и располагается на отдельном счете. При этом страховые взносы переводятся на обязательную часть и, как правило, делается это работодателем. А вот дополнительные взносы могут вноситься как самим будущим пенсионером, так и работодателем.
- А вот страховая пенсия, наоборот, назначается исключительно государством и рассчитывается исходя из нескольких показателей. Здесь учитывается и возраст гражданина, платежи, которые вносят работодатели на счет будущего пенсионера, и стаж гражданина, и многое другое.
Что такое накопительная пенсия?
Так что же такое накопительная часть пенсии?
Если вы желаете лучше понять, что такое накопительная пенсия и как ее получить – ознакомьтесь коротко с понятием страховой доли пенсионного отчисления.
При знакомстве с ней следует иметь в виду, что эта часть накоплений формируется за счёт определённой доли отчислений со стороны работодателя в пользу подчинённого.
Причём указанная сумма пропорциональна официально получаемой («белой») зарплате, так что любому работающему гражданину выгоднее получать её именно в такой форме.
Помимо этого, гарантом этой части накоплений является государство в лице ПФ (пенсионного фонда).
Накопительная же доля пенсии, в отличие от страховой составляющей, формируется не только из части поступлений от работодателей, но и из личных взносов и отдельных видов финансирования со стороны государства.Кроме того, любой гражданин может сам выбрать организацию для их сохранения, в качестве которой могут выступать:
- фонды, не относящиеся к категории государственных учреждений;
- частная управляющая структура или компания;
- государственная структура (УК).
Условия назначения и сроки
Каковы условия получения накопительной пенсии?
Накопительная составляющая общей пенсии назначается гражданам при соблюдении следующих условий:
- гражданин достиг требуемого возраста и получил право на пенсию по старости;
- на персональный лицевой счёт этого гражданина осуществляются постоянные отчисления;
- размер накопительной составляющей более чем на 5% превышает сумму страховой доли.
При этом не исключено, что организация-страховщик при определённых обстоятельствах может продлить срок утверждения заявки (до завершения тщательной проверки всех необходимых данных о заявителе, например).Эта часть пенсионных начислений назначается и выдаётся гражданам на руки независимо от наличия у заявителя каких-либо иных выплат. Изменение рассмотренных нами условий и норм начисления (включая порядок выплат) возможно лишь после внесения изменений в уже упомянутый ранее закон.
Порядок формирования
Из чего формируется накопительная часть?
Различие между пенсионными составляющими и порядок их образования лучше всего представить в виде исторического обзора, после знакомства с которым станет понятен способ формирования выплат за счёт финансирования из различных источников.
Согласно общим правилам, начиная с 2008 года, работодатель производил отчисления в ПФ на своего подчинённого, которые составляли на то время 28% и распределялись так:
- 14% от общего объёма отчислений через ФБ шли на формирование базовой части;
- ещё 14% поступали в ПФ для образования страховой и накопительной составляющих.
Из-за небольшого размера, накопительные пенсию прежде выплачивали как единовременную выплату
Вторая часть предназначалась для граждан 1967 года рождения; при этом на накопление сначала отводилось 3%, а спустя некоторое время долю этих отчислений решено было увеличить до 6%.
Однако большинство работающих граждан отказалось распоряжаться этой частью накоплений, так что предложенная система не получила широкого одобрения.
По этой причине в 2005 году указанные отчисления были приостановлены для работников с 1967 года рождения.
А все накопленные за это время деньги оставались на личных счетах до 2012 года, с которого у граждан появилась возможность фиксировать размер накопительной части.
Поскольку начисленные за это время суммы оказались невелики (они составили всего лишь 5% от всей от общих пенсионных отчислений) – решено было выделять их как единовременную выплату. Позднее, в 2013 году согласно новому закону накопительная составляющая была выделена в самостоятельную категорию выплат.
Порядок расчёта
Каков порядок расчета пенсии?
Согласно действующему законодательству величину накопительной составляющей (С) вы сможете подсчитать согласно формуле:
Где ПН – это объём средств на личном счёте со времени подачи заявки на формирование этой части пенсии, а Т – ориентировочно ожидаемая длительность предстоящих выплат (ОПВ).
Порядок организации выплат
Способы получения накопительной пенсии
Накопительная составляющая выплачивается параллельно со страховой частью и может получаться одним из описанных ниже способов:
- Через отделения почты России непосредственно в кассе или же с доставкой на дом. При этом пенсионеры заранее уведомляются о сроках доставки в соответствии со строго установленным графиком.
- Выплаты, осуществляемые через банк, могут получаться непосредственно в его кассе или же поступать на банковскую карту. Перевод денег на счёт производится сразу же после их поступления из ПФ.
Схема накопительной пенсии
После выбора одного из рассмотренных нами вариантов доставки или решения об его изменении следует заранее сообщить об этом специалистам ПФ с одновременной подачей заявления.
Обратите внимание: Указанная заявка может быть оформлена и в электронном виде (через ЛК сайта ПФР).Получать полагающиеся по закону суммы на руки может либо сам пенсионер, либо специальное доверенное лицо (последнее возможно лишь при наличии ранее оформленной доверенности).
Способ производства выплат
Выбор получения пенсии делится на несколько видов
Способ непосредственной выплаты накопительной составляющей определяется тем, в каком виде она назначается, а именно:
- Единовременные суммы, полностью поступающие в распоряжение уже состоявшегося пенсионера.
- Срочные выплаты, получаемые гражданином пенсионного возраста ежемесячно.
- Перечисление пенсионеру денег в объёме, зависящем от величины накоплений на персональном счёте.
- В форме перечисления накоплений застрахованным лицом его законному правопреемнику.
Куда идут страховые взносы?
Единовременную выплату могут получать:
- лица пенсионного возраста, у которых суммарный объём накопительной доли не превышает 5% от общих страховых запасов;
- граждане, получающие законную пенсию по потере кормильца или же из-за инвалидности;
- достигшие требуемого возраста лица, которым назначено ограниченное по размеру пенсионное обеспечение из-за недобора рабочего стажа.
Обратите внимание: Уже получившие её пенсионеры располагают правом обратиться за ней повторно (однако это возможно лишь через 5 лет).Что касается срочной формы, то она может быть выделена в течение времени, которое назначается заинтересованным лицом по его усмотрению (продолжительность этого времени не может быть менее 10 лет). Перечисление средств пенсионеру в зависимости от объёма имеющихся накоплений относится категории пожизненных выплат, величина которых устанавливается равной основной пенсии или же на усмотрение самого получателя.
Приостановление и прекращение отчислений
При каких обстоятельствах могут прекратить выплату пенсий?
После ознакомления с тем, что такое накопительная пенсия и как ее получить следует напомнить и о тех ограничениях, которые возможны в процедуре её распределения и получения. Последние касаются вопросов приостановления или прекращения выплат, осуществляемых в следующих случаях:
- после освидетельствования смерти получателя, либо после признания его судом без вести пропавшим (в этом случае выплаты прекращаются, начиная с официально подтверждённой даты совершения указанных событий);
- по прошествии 6-ти месяцев после приостановления соответствующих выплат по той или иной причине (они будут прекращены с 1-го числа следующего за этим моментом месяца);
- при утрате получателем права на накопительную часть вследствие появления обстоятельств, противоречащих сведениям, представленным ранее (прекращаются с 1-го числа следующего за обнаружением месяца);
- непредставления в оговоренное законом время иностранцем или лицом без какого-либо гражданства документа, подтверждающего вид на жительство;
- при отказе получателя от назначенной ему накопительной части пенсии.
Дополнительная информация: Возобновление перечислений накопительной составляющей пенсии возможно лишь после обращение в ПФ с предоставлением заявления по установленной форме.В заключение отметим, что услуги по сохранению накопительной доли общих пенсионных средств граждан сегодня предлагают до 50-ти различных УК и более 300 негосударственных ПФ, каждый из которых располагает правом на собственную рекламную деятельность. При этом все необходимые данные по их деятельности и финансовому положению регулярно публикуются в Интернете. Юридический эксперт по пособиям. Сами граждане с большим недоверием относятся к этим организациям и неохотно самостоятельно принимают решения о своем будущем финансовом благосостоянии. Предполагалось, что к 2019 году все накопительные части отчислений будут переведены в негосударственные ПФ и будут составлять от 1 до 6 процентов для физических лиц, при этом величина отчислений могла бы увеличиваться постепенно, на одну единицу в год. В перспективе можно было бы накопленную таким образов сумму перевести в баллы для начисления пенсии или получить ее сразу или частями. Но данные изменения так и не приняты, так как признано, что та часть реформ, которая затронула накопительную часть, не принесла ожидаемого результата. В отличие от стран, на примере которых были сформулированы части пенсионного законодательства, касающиеся накопительной части пенсии. В следующем видео Вы узнаете подробнее о накопительной части пенсии: Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.