Пресс-релизы

Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефону 8 800 350-81-94 (консультация бесплатно), работаем круглосуточно.

Размещен: 23.11.2016 г.

О позиции Роспотребнадзора в отношении возможности взыскания задолженности по кредитному договору с потребителем по исполнительной надписи нотариуса

В связи с появившимся в средствах массовой информации сообщением о том, что в банках начали применять упрощенный порядок взыскания долгов с физических лиц на основе внесенных в кредитные договоры пунктов о возможности взыскания задолженности по исполнительной надписи нотариуса во внесудебном порядке, Роспотребнадзор отмечает следующее. Правовой базой для подобных действий служат изменения, внесенные в Основы законодательства Российской Федерации о нотариате Федеральным законом от 03.07.2016 № 360-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации», вступившие в силу с 15 июля 2016 года, принятые без широкого публичного обсуждения и по этой причине вызвавшие вполне определенные опасения относительно того, что они могут привести к массовым нарушениям прав граждан на доступ к правосудию. Действительно, в соответствии с новой редакцией статьи 90 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате кредитные договоры, в том числе договоры потребительского кредитования (за исключением договоров с микрофинансовыми организациями), отнесены к документам, по которым взыскание задолженности может производиться в бесспорном порядке на основании исполнительных надписей, совершаемых нотариусом. При этом обязательным условием применения такой формы взыскания является наличие соответствующего положения о возможности взыскания задолженности по исполнительной надписи нотариуса непосредственно в «теле» кредитного договора или заключенного на этот счет дополнительного соглашения к кредитному договору. В этой связи следует иметь в виду, что согласно требованиям Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее – Закон № 353-ФЗ) кредитный договор состоит из общих и индивидуальных условий (статья 5). Общие условия договора потребительского кредита устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения и, как правило, содержатся в стандартных формах, которые по требованию заемщика предоставляются ему до заключения договора или с которыми заемщик может ознакомиться на сайте кредитора. Другая часть договора, которая подлежит согласованию с потребителем, определяется его индивидуальными условиями. Учитывая правовую конструкцию договора потребительского кредита, предусмотренную Законом № 353-ФЗ, а также толкование, сложившееся в практике гражданского судопроизводства (см. постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей»), условие договора, содержащее обязанность для потребителя, которая может иметь для него существенное значение, должно быть согласовано обеими сторонами при заключении договора. Указанное означает, что условие о возможности взыскания задолженности по исполнительной надписи нотариуса изначально также подлежит согласованию с потребителем в рамках определения индивидуальных условий кредитного договора, а порядок такого согласования должен учитывать действительную волю заемщика. При этом потребителю должно быть гарантировано безусловное право отказаться от включения в договор подобного условия, что само по себе не должно оказывать влияние на принятие решения о кредитовании. В любом случае при обращении к нотариусу за совершением исполнительной надписи кредитная организация должна будет представить документы, которые не только подтверждают бесспорность требований взыскателя к должнику, но и факт предварительного (не менее чем за 14 дней до обращения к нотариусу) соответствующего обращения кредитора к заемщику в форме уведомления о наличии задолженности (статья 91.1 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате). При не предоставлении документов, свидетельствующих о бесспорности требований кредитной организации, а также при возникновении сомнения в их бесспорном характере нотариус должен отказать в совершении исполнительной надписи. В то же время, несмотря на то, что указанное нотариальное действие носит односторонний характер и нотариус не обязан привлекать должника к процессу принятия решения, на основе которого будет осуществляться в дальнейшем внесудебное взыскание, он имеет право запросить дополнительные сведения и документы помимо кредитора, в том числе и у должника.

Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефону 8 800 350-81-94 (консультация бесплатно), работаем круглосуточно.

Также следует учитывать, что в рассматриваемом порядке в силу прямого запрета, «вытекающего» из содержания пункта 7 части 1 статьи 92 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате, не могут взыскиваться какие – либо неустойки (штрафы), поскольку очевидно, что в отношении неустойки критерий бесспорности отсутствует до момента принятия решения судом о взыскании и размере неустойки, а сам размер неустойки по общему правилу может быть оспорен должником по причине несоразмерности (статья 333 Гражданского кодекса Российской Федерации) или по иным законным основаниям (отсутствие как такового нарушения обязательства, несоблюдение требований об очередности погашения задолженности и др.). Кроме того, внесение изменений в Основы законодательства Российской Федерации о нотариате не отменяет действие статьи 14 Закона № 353-ФЗ, которая устанавливает право кредитора потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита только при определенной продолжительности просрочки и только в случае обязательного уведомления заемщика с установлением срока возврата оставшейся суммы потребительского кредита. Несмотря на то, что включение кредитных договоров в число документов, по которым взыскание задолженности может производиться в бесспорном порядке на основании исполнительных надписей, совершаемых нотариусом, определенным образом изменило характер правоотношений между кредиторами и заемщиками на стадии принудительного взыскания задолженности, подразумевавшей следованию «традиционным» правилам гражданского судопроизводства, это не означает, что заемщики – потребители тем самым были полностью лишены доступа к правосудию в части возможности защиты своих прав в судебных инстанциях. В этой связи необходимо иметь в виду, что если потребитель посчитает (как заинтересованное лицо), что нотариальное действие, связанное с исполнительной надписью, совершено неправильно, то он вправе в соответствии со статьей 310 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации подать заявление об этом в суд по месту нахождения нотариуса. Подается такое заявление в течение десяти дней со дня, когда заявителю стало известно о совершенном нотариальном действии, т.е., принимая во внимание статью 91.2 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате, согласно которой «о совершенной исполнительной надписи нотариус направляет извещение должнику в течение трех рабочих дней после ее совершения», – в течение десяти дней со дня получения такого извещения. Безусловно, необходимость столь быстрого реагирования со стороны потребителя на факт совершения оспариваемой исполнительной надписи нотариусом, который в данном случае не является субъектом отношений, регулируемых законодательством о защите прав потребителей, не только приведет к возникновению у потребителей дополнительных издержек (связанных, в частности, с необходимостью направления и рассмотрения соответствующего заявления по месту нахождения нотариуса), но и потребует выработки у них новых, не характерных для потребительских споров, навыков участия в соответствующей категории гражданских дел, рассматриваемых судом в порядке особого производства (статья 262 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации). При этом сопутствующая данному обстоятельству потеря заявителем «потребительского статуса» в таких делах будет означать в том числе невозможность реализации на практике соответствующих положений статей 40, 44 и 45 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» в части оказания потребителю помощи в защите их прав со стороны уполномоченного органа государственного контроля (надзора), органов местного самоуправления и общественных объединений потребителей. Однако на возможность «возврата» соответствующих правоотношений в разряд регулируемых нормами законодательства о защите прав потребителей вполне определенно указывает норма части 3 статьи 310 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, согласно которой «возникший между заинтересованными лицами спор о праве, основанный на совершенном нотариальном действии, рассматривается судом в порядке искового производства». Это означает, что если неправильность исполнительной надписи, на которую укажет потребитель и которая может быть обусловлена в первую очередь небесспорностью требований взыскателя к должнику, будет выявлена судом при рассмотрении заявления потребителя в порядке, установленном главой 37 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, дело из категории особого производства должно быть переквалифицировано в гражданское дело о споре между сторонами кредитного договора, подлежащее рассмотрению в порядке искового производства, в котором гражданин – заемщик будет вновь обладать соответствующем иммунитетом потребителя. Так или иначе, но Роспотребнадзор намерен отслеживать правоприменительную практику по взысканию задолженности на основании исполнительной надписи, совершаемой нотариусом, а также поведенческую практику кредитных организаций по заключению кредитных договоров на предмет включения в них условий о возможности взыскания задолженности по исполнительной надписи нотариуса в целях своевременного принятия необходимых мер в соответствии со своими полномочиями для защиты прав потребителей – заемщиков от недобросовестных действий хозяйствующих субъектов, предоставляющих потребительские кредиты гражданам. В последнее время получило широкое распространение явление, называемое потребительским кредитованием. Не для кого не секрет, что получение денежных средств в кредит на сегодняшний день в банках и торговых точках, где имеются представительства банков, поставлено на поток. Объем выданных кредитов гражданам в целом по России составляет более 200 миллиардов рублей. Не минуло это явление и Кировскую область. В последнее время в Управление Роспотребнадзора по Кировской области участились обращения граждан, касающиеся предоставления банками денежных средств в кредит.

Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефону 8 800 350-81-94 (консультация бесплатно), работаем круглосуточно.

Большое количество желающих и незамедлительность оформления выдачи кредита привело к тому, что банки разработали типовые формы кредитных договоров. При этом банки учли все, в том числе и русский менталитет – доверчивость граждан, которые находясь в «потребительской эйфории», зачастую подписывают документы не читая их, полагаясь лишь на информацию представителей кредитных организаций о размере платежей по кредиту и сроке возврата денежных средств. Одной из причин такого отношения потребителей к банковским документам является изложение договоров сложным юридическим языком, не понятным для большинства населения. Простому потребителю, не обладающему специальными познаниями, порой бывает трудно уяснить смысл некоторых выражений, включенных банками в договор. Другая причина это: использование банками мелкого размера шрифта при написании типовых договоров. Нередко банки включают в договор дополнительные условия, о которых потребители даже не догадываются, так как с содержанием заключаемых соглашений знакомятся поверхностно, бегло, а порой не могут в полной мере уяснить смысл подписываемых заявлений (соглашений). При таких обстоятельствах банкам предоставляется возможность получения от клиентов дополнительной прибыли, зачастую далекой от банковской деятельности, так как одновременно с заключением договора кредитования заключаются другие договоры. Более подробно следует остановиться на приемах, используемых банками в своей деятельности для удержания клиентов в кредитных правоотношениях с ними. Приобретая какой-либо товар в кредит, потребители преследуют конкретную цель – приобрести и пользоваться понравившимся товаром. Однако, подписывая кредитный договор в торговом представительстве, как правило, размещенном в торговом предприятии, граждане не догадываются, что подписывают с банком несколько соглашений одновременно, а зачастую соглашения именуются не «договор» или «соглашение», а «предложение клиента». При заключении кредитных договоров, банки предлагают клиентам подписать бланк типового заявления. Само же типовое заявление именуется «предложением клиента». Клиент, подписывая такое заявление, как бы самостоятельно «предлагает» банку условия соглашения, по которому ему будут предоставлены денежные средства. Вся ирония заключается в том, что своё «предложение» клиент выражает на разработанном банком образце. В данном случае банк подменяет юридические понятия, выдавая предложение банка заключить кредитный договор за предложение гражданина-потребителя. В типовых заявлениях, подписываемых потребителями, содержится несколько «предложений», адресованных банку. Кроме конкретного кредитного договора на покупку товара зачастую в типовом заявлении содержится также «просьба клиента» заключить с ним договор залога приобретаемого имущества, договора на предоставление в последующем кредита с использованием пластиковой карты, договор страхования жизни и здоровья.

Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефону 8 800 350-81-94 (консультация бесплатно), работаем круглосуточно.

Очевидно, что в момент приобретения товара на условиях кредита гражданин просто не догадывается, что с ним заключается не один, а сразу несколько договоров. Далее схема вовлечения клиента в продолжение кредитных отношений с банком выстраивается следующим образом. По прошествии определенного времени после полного погашения первоначального кредита, взятого на приобретение товара, потребитель получает пластиковую карту и информационное письмо банка. В нем содержится напутственная речь руководителя банка со словами, что банк «в знак признательности» добросовестному клиенту (под таким клиентом подразумевается клиент, который погасил кредит, взятый на приобретение товара в магазине) выпустил на имя добросовестного клиента пластиковую карту и открыл счет. Чтобы воспользоваться предложенными деньгами, клиенту надо только позвонить по справочному телефону и обналичить кредитную карту. При этом никакой информации о том, что банк совершил так называемый акцепт (т.е. действия по заключению договора) оферты клиента (оферта – это предложение заключить договор, сделанное клиентом банку в момент первоначального заключения договора), в прилагаемых к письму материалах потребителю не предоставляется. Некоторые граждане зачастую воспринимают все происходящее как безвозмездный подарок банка. Другие (более внимательные) – как предложение банка к дальнейшему сотрудничеству на условиях первоначально взятого кредита на приобретение товара. В этом и заключается их ошибка. Клиент, получив «всю необходимую информацию» по справочному телефону, активирует пластиковую карту – снимает определенную сумму денежных средств со счета и расходует ее по своему усмотрению. Далее, гражданин начинает погашать задолженность, не располагая никакой информацией об условиях заключенного кредитного договора с использованием пластиковой карты. Через определенное время (а порой и через несколько лет) клиент, получив выписки банка из лицевого счета, сознает, что общая сумма задолженности не уменьшается, более того, начинает расти. Гражданин обращается в банк за разъяснениями сложившейся ситуации. Вот здесь и выясняется, что в момент подписания первоначального заявления на приобретение товара в кредит, клиент «просил» банк заключить с ним договор о предоставлении денежных средств по пластиковой карте. В самом тексте первоначального заявления нет информации о конкретных тарифах, условиях получения и погашения денежных средств по пластиковой карте. Такие условия и тарифы на момент заключения первоначального договора определить просто невозможно, так как не известно, будет ли выпущена на его имя пластиковая карта вообще, когда гражданин снимет денежные средства с карты и соответственно какие конкретно условия и тарифы будут применяться к возникшим отношениям. А в заявлении, которое было подписано клиентом при получении первоначального кредита на покупку товара, уже указано, что подписавшееся лицо получило на руки всю необходимую информацию, касающуюся условий и тарифов по всем сделанным «предложениям», т.е. в том числе по предложению получения денежных средств по пластиковой карте.

Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефону 8 800 350-81-94 (консультация бесплатно), работаем круглосуточно.

На самом деле клиент в момент заключения первоначального договора о приобретении товара в кредит не получал никакой информации об условиях кредита с использованием пластиковой карты. В момент приобретения товара в кредит гражданин вообще не догадывается, что он делает несколько предложений банку. Вследствие сложившихся обстоятельств, клиент оказывается в трудной ситуации. По его «предложению» банк заключает с ним договор о предоставлении денежных средств по пластиковой карте. Условия данного договора изложены в условиях и тарифах банка, которые в действительности клиенту не предоставлялись и с ними он не знаком. Данный договор не является чисто кредитным договором, это смешанный договор (договор кредита и договор банковского счета). Порядок возвращения денежных средств существенно отличается от первоначально заключенного договора и выглядит следующим образом. Банк указывает клиенту сумму, которую он должен ежемесячно размещать на своем счете. Данная сумма зависит от размера денежных средств, которые клиент снимает со счета. В соответствии с этим банк устанавливает минимальный и рекомендуемый ежемесячный платеж по кредиту. Минимальным платежом покрываются только проценты по кредиту (обычно он составляет приблизительно 1300 руб.). То есть, уплачивая ежемесячно минимальный платеж, клиент погасит взятый кредит, к примеру, в сумме 50 000 руб. приблизительно за 9 лет! Рекомендуемый платеж составляет около 4000 – 5000 руб. и такими темпами клиент погасит задолженность через 2 – 3 года. Через несколько месяцев граждане осознают, что оказались заложниками банка. Однако прекращать платить по кредиту не рекомендуется, так как банк в этом случае начислит проценты на сумму неразмещенных на счете денежных средств. Либо если клиент прекращает гасить задолженность, банк продает право требования долга (данная возможность предоставлена банку Гражданским кодексом РФ) специализированным организациям, занимающимся сбором долгов.
Но данные организации не имеют никаких полномочий по принудительному изъятию имущества должника (клиента банка) в счет погашения долга. Требование о погашении суммы долга они могут предъявить в судебном порядке. В случае поступления от представителей такого рода организаций угроз жизни и здоровью необходимо обращаться с заявлением в органы милиции и прокуратуры. К сожалению, судебная практика в последнее время складывается не в пользу потребителей. Суды исходят из того, что если потребитель подписал заявление, то он был ознакомлен со всеми необходимыми документами, условиями и тарифами, хотя указанные условия и тарифы банками не прилагаются к договору. Во избежание подобного рода ситуаций можно дать несколько рекомендаций. Необходимо:

Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефону 8 800 350-81-94 (консультация бесплатно), работаем круглосуточно.

1. Внимательно знакомиться с содержанием подписываемых документов. 2. Не подписывать заявления, договоры, смысл которых вам не понятен. 3. По всем возникающим вопросам консультироваться с независимым специалистом, не имеющим заинтересованности в заключении договора. Отдел защиты прав потребителей Управление Роспотребнадзора по Кировской области

Финансово-правовая экспертиза банковского кредитного договора

Точная стоимость зависит от конкретного случая. Оставьте заявку или уточняйте по телефону:

1. непонимание ряда условий договора и их последствий;
2. невнимательное прочтение условий договора или его подписание без ознакомления с содержанием;
3. правовую и финансовую безграмотность;
4. отсутствие взвешенного анализа получения выгоды и возможностей погашения займа и рисков, в случае нарушения договорных обязательств.

1. наличие условий, которые могут быть оспорены в законодательном порядке;
2. законности всех пунктов договора;
3. наличие в договоре скрытых обременений, которые неизвестные заемщику и могут негативно отразиться на его кредитной истории.

риски, представленные в редакции банка и последствия нарушения пунктов договора;

Роспотребнадзор рассказал о мелком шрифте в договорах

В свете недавних законодательных инициатив по запрету использования мелкого шрифта в договорах Управление Роспотребнадзора по Вологодской области опубликовало официальную позицию ведомства по этому вопросу. Правила маркировки продукции могут быть закреплены в технических регламентах Таможенного союза. К примеру, для пищевых продуктов существует ТР ТС 022/2011.

Экспертиза кредитного договора в роспотребнадзоре

Пожалуйста можно ли заказать в Роспотребнадзоре экспертизу кредитного договора и сколько стоит данная услуга?

Обратитесь непосредственно в отделение Роспотребнадзора.

Экспертиза кредитного договора

Чаще всего наших клиентов интересуют следующие вопросы: Существуют еще несколько веских поводов заказать такую услугу: Если у заемщика имеются любые сомнения относительно содержания кредитного договора, рекомендуется до его подписания обратиться к нашим правоведам.

Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефону 8 800 350-81-94 (консультация бесплатно), работаем круглосуточно.

Экспертиза кредитных договоров позволяет выявить следующие нарушения законодательства: Особая сложность состоит в том, что практически всегда данные положения завуалированы специфическими терминами и фразами, непонятными заемщику. Клиенту достаточно предоставить кредитный договор, сформулировать перед экспертом свои вопросы, а затем эксперт проведет необходимый анализ и предъявит заказчику

Расторжение договора с салоном красоты или медицинским салоном и прекращение кредитных обязательств

Индустрия салонов красоты и вообще вся Beauty индустрия безостановочно борется с конкурентами, и один из самых лучших способов борьбы – это предлагать новые товары, услуги, а также условия их приобретения.

Роспотребнадзор напомнил заемщикам об их правах по договорам кредитования

Виктория Алешина, интернет-ресурс » Права потребителя «, 21-08-2013

Основными проблемными вопросами, по мнению Роспотребнадзора, в различных «вариациях» все еще остаются: 2) навязывание дополнительных («сопутствующих») услуг, в том числе в виде «обязательного» страхования; 3) введение в заблуждение потребителей о правовой сущности заключаемых договоров (подмена кредитных договоров договорами об использовании «кредитных» карт); 4) привлечение так называемых «коллекторов», как правило, действующих вне правового поля, иногда – с использованием недопустимых средств устрашения, угроз и принуждения и др.

Поэтому Роспотребнадзор в очередной раз рекомендует потребителям при выборе кредитной организации быть бдительным и обращать внимание на следующее: 2.

Правовая экспертиза кредитных договоров

Широкое распространение кредитных услуг при правовой неграмотности населения часто приводит к возникновению споров, причем первопричиной возникновения конфликта, равно как и финансовых проблем, связанных с исполнением договора, зачастую становятся:

Профессиональным делом юристов нашей компании является осуществление правовой экспертизы кредитных договоров. Мы рекомендуем потенциальным заемщикам обратиться за услугой в преддверии подписания договора, предоставив для анализа и оценки проект кредитного договора.

Экспертиза кредитного договора роспотребнадзором

Негосударственный некоммерческий адвокатский кабинет Ларина Игоря Викторовича +7(495) 204-27-64, (4842) 20-01-31, (8332) 68-03-37

Адвокат Игорь Ларин — квалифицированная юридическая помощь на всех стадиях процесса Контакты ул.

На что обращать внимание при подписании кредитного договора

Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефону 8 800 350-81-94 (консультация бесплатно), работаем круглосуточно.

Чтобы разобраться в массе предлагаемых кредитных продуктов, необходимо обладать некоторым минимумом знаний финансового рынка, уметь читать кредитный договор и не бояться задавать вопросы банковским работникам. Так, в нарушение ч. 1 ст. 388, ч. 1 ст. 819 ГК РФ; ч. 1ст. 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» нередко банками включаются в кредитные договоры условия, по которым заемщик должен дать согласие на полную или частичную передачу Кредитного права требования по Кредитному договору кредитным организациям, не кредитным организациям, а так же лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковских операций, что не соответствует положениям.

Остались вопросы? Бесплатная консультация по телефону:

8 800 350-81-94
Круглосуточно

Пресс-релизы

Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефону 8 800 350-81-94 (консультация бесплатно), работаем круглосуточно.

Размещен: 23.11.2016 г.

О позиции Роспотребнадзора в отношении возможности взыскания задолженности по кредитному договору с потребителем по исполнительной надписи нотариуса

В связи с появившимся в средствах массовой информации сообщением о том, что в банках начали применять упрощенный порядок взыскания долгов с физических лиц на основе внесенных в кредитные договоры пунктов о возможности взыскания задолженности по исполнительной надписи нотариуса во внесудебном порядке, Роспотребнадзор отмечает следующее. Правовой базой для подобных действий служат изменения, внесенные в Основы законодательства Российской Федерации о нотариате Федеральным законом от 03.07.2016 № 360-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации», вступившие в силу с 15 июля 2016 года, принятые без широкого публичного обсуждения и по этой причине вызвавшие вполне определенные опасения относительно того, что они могут привести к массовым нарушениям прав граждан на доступ к правосудию. Действительно, в соответствии с новой редакцией статьи 90 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате кредитные договоры, в том числе договоры потребительского кредитования (за исключением договоров с микрофинансовыми организациями), отнесены к документам, по которым взыскание задолженности может производиться в бесспорном порядке на основании исполнительных надписей, совершаемых нотариусом. При этом обязательным условием применения такой формы взыскания является наличие соответствующего положения о возможности взыскания задолженности по исполнительной надписи нотариуса непосредственно в «теле» кредитного договора или заключенного на этот счет дополнительного соглашения к кредитному договору. В этой связи следует иметь в виду, что согласно требованиям Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее – Закон № 353-ФЗ) кредитный договор состоит из общих и индивидуальных условий (статья 5). Общие условия договора потребительского кредита устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения и, как правило, содержатся в стандартных формах, которые по требованию заемщика предоставляются ему до заключения договора или с которыми заемщик может ознакомиться на сайте кредитора. Другая часть договора, которая подлежит согласованию с потребителем, определяется его индивидуальными условиями. Учитывая правовую конструкцию договора потребительского кредита, предусмотренную Законом № 353-ФЗ, а также толкование, сложившееся в практике гражданского судопроизводства (см. постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей»), условие договора, содержащее обязанность для потребителя, которая может иметь для него существенное значение, должно быть согласовано обеими сторонами при заключении договора. Указанное означает, что условие о возможности взыскания задолженности по исполнительной надписи нотариуса изначально также подлежит согласованию с потребителем в рамках определения индивидуальных условий кредитного договора, а порядок такого согласования должен учитывать действительную волю заемщика. При этом потребителю должно быть гарантировано безусловное право отказаться от включения в договор подобного условия, что само по себе не должно оказывать влияние на принятие решения о кредитовании. В любом случае при обращении к нотариусу за совершением исполнительной надписи кредитная организация должна будет представить документы, которые не только подтверждают бесспорность требований взыскателя к должнику, но и факт предварительного (не менее чем за 14 дней до обращения к нотариусу) соответствующего обращения кредитора к заемщику в форме уведомления о наличии задолженности (статья 91.1 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате). При не предоставлении документов, свидетельствующих о бесспорности требований кредитной организации, а также при возникновении сомнения в их бесспорном характере нотариус должен отказать в совершении исполнительной надписи. В то же время, несмотря на то, что указанное нотариальное действие носит односторонний характер и нотариус не обязан привлекать должника к процессу принятия решения, на основе которого будет осуществляться в дальнейшем внесудебное взыскание, он имеет право запросить дополнительные сведения и документы помимо кредитора, в том числе и у должника.

Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефону 8 800 350-81-94 (консультация бесплатно), работаем круглосуточно.

Также следует учитывать, что в рассматриваемом порядке в силу прямого запрета, «вытекающего» из содержания пункта 7 части 1 статьи 92 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате, не могут взыскиваться какие – либо неустойки (штрафы), поскольку очевидно, что в отношении неустойки критерий бесспорности отсутствует до момента принятия решения судом о взыскании и размере неустойки, а сам размер неустойки по общему правилу может быть оспорен должником по причине несоразмерности (статья 333 Гражданского кодекса Российской Федерации) или по иным законным основаниям (отсутствие как такового нарушения обязательства, несоблюдение требований об очередности погашения задолженности и др.). Кроме того, внесение изменений в Основы законодательства Российской Федерации о нотариате не отменяет действие статьи 14 Закона № 353-ФЗ, которая устанавливает право кредитора потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита только при определенной продолжительности просрочки и только в случае обязательного уведомления заемщика с установлением срока возврата оставшейся суммы потребительского кредита. Несмотря на то, что включение кредитных договоров в число документов, по которым взыскание задолженности может производиться в бесспорном порядке на основании исполнительных надписей, совершаемых нотариусом, определенным образом изменило характер правоотношений между кредиторами и заемщиками на стадии принудительного взыскания задолженности, подразумевавшей следованию «традиционным» правилам гражданского судопроизводства, это не означает, что заемщики – потребители тем самым были полностью лишены доступа к правосудию в части возможности защиты своих прав в судебных инстанциях. В этой связи необходимо иметь в виду, что если потребитель посчитает (как заинтересованное лицо), что нотариальное действие, связанное с исполнительной надписью, совершено неправильно, то он вправе в соответствии со статьей 310 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации подать заявление об этом в суд по месту нахождения нотариуса. Подается такое заявление в течение десяти дней со дня, когда заявителю стало известно о совершенном нотариальном действии, т.е., принимая во внимание статью 91.2 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате, согласно которой «о совершенной исполнительной надписи нотариус направляет извещение должнику в течение трех рабочих дней после ее совершения», – в течение десяти дней со дня получения такого извещения. Безусловно, необходимость столь быстрого реагирования со стороны потребителя на факт совершения оспариваемой исполнительной надписи нотариусом, который в данном случае не является субъектом отношений, регулируемых законодательством о защите прав потребителей, не только приведет к возникновению у потребителей дополнительных издержек (связанных, в частности, с необходимостью направления и рассмотрения соответствующего заявления по месту нахождения нотариуса), но и потребует выработки у них новых, не характерных для потребительских споров, навыков участия в соответствующей категории гражданских дел, рассматриваемых судом в порядке особого производства (статья 262 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации). При этом сопутствующая данному обстоятельству потеря заявителем «потребительского статуса» в таких делах будет означать в том числе невозможность реализации на практике соответствующих положений статей 40, 44 и 45 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» в части оказания потребителю помощи в защите их прав со стороны уполномоченного органа государственного контроля (надзора), органов местного самоуправления и общественных объединений потребителей. Однако на возможность «возврата» соответствующих правоотношений в разряд регулируемых нормами законодательства о защите прав потребителей вполне определенно указывает норма части 3 статьи 310 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, согласно которой «возникший между заинтересованными лицами спор о праве, основанный на совершенном нотариальном действии, рассматривается судом в порядке искового производства». Это означает, что если неправильность исполнительной надписи, на которую укажет потребитель и которая может быть обусловлена в первую очередь небесспорностью требований взыскателя к должнику, будет выявлена судом при рассмотрении заявления потребителя в порядке, установленном главой 37 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, дело из категории особого производства должно быть переквалифицировано в гражданское дело о споре между сторонами кредитного договора, подлежащее рассмотрению в порядке искового производства, в котором гражданин – заемщик будет вновь обладать соответствующем иммунитетом потребителя. Так или иначе, но Роспотребнадзор намерен отслеживать правоприменительную практику по взысканию задолженности на основании исполнительной надписи, совершаемой нотариусом, а также поведенческую практику кредитных организаций по заключению кредитных договоров на предмет включения в них условий о возможности взыскания задолженности по исполнительной надписи нотариуса в целях своевременного принятия необходимых мер в соответствии со своими полномочиями для защиты прав потребителей – заемщиков от недобросовестных действий хозяйствующих субъектов, предоставляющих потребительские кредиты гражданам. В последнее время получило широкое распространение явление, называемое потребительским кредитованием. Не для кого не секрет, что получение денежных средств в кредит на сегодняшний день в банках и торговых точках, где имеются представительства банков, поставлено на поток. Объем выданных кредитов гражданам в целом по России составляет более 200 миллиардов рублей. Не минуло это явление и Кировскую область. В последнее время в Управление Роспотребнадзора по Кировской области участились обращения граждан, касающиеся предоставления банками денежных средств в кредит.

Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефону 8 800 350-81-94 (консультация бесплатно), работаем круглосуточно.

Большое количество желающих и незамедлительность оформления выдачи кредита привело к тому, что банки разработали типовые формы кредитных договоров. При этом банки учли все, в том числе и русский менталитет – доверчивость граждан, которые находясь в «потребительской эйфории», зачастую подписывают документы не читая их, полагаясь лишь на информацию представителей кредитных организаций о размере платежей по кредиту и сроке возврата денежных средств. Одной из причин такого отношения потребителей к банковским документам является изложение договоров сложным юридическим языком, не понятным для большинства населения. Простому потребителю, не обладающему специальными познаниями, порой бывает трудно уяснить смысл некоторых выражений, включенных банками в договор. Другая причина это: использование банками мелкого размера шрифта при написании типовых договоров. Нередко банки включают в договор дополнительные условия, о которых потребители даже не догадываются, так как с содержанием заключаемых соглашений знакомятся поверхностно, бегло, а порой не могут в полной мере уяснить смысл подписываемых заявлений (соглашений). При таких обстоятельствах банкам предоставляется возможность получения от клиентов дополнительной прибыли, зачастую далекой от банковской деятельности, так как одновременно с заключением договора кредитования заключаются другие договоры. Более подробно следует остановиться на приемах, используемых банками в своей деятельности для удержания клиентов в кредитных правоотношениях с ними. Приобретая какой-либо товар в кредит, потребители преследуют конкретную цель – приобрести и пользоваться понравившимся товаром. Однако, подписывая кредитный договор в торговом представительстве, как правило, размещенном в торговом предприятии, граждане не догадываются, что подписывают с банком несколько соглашений одновременно, а зачастую соглашения именуются не «договор» или «соглашение», а «предложение клиента». При заключении кредитных договоров, банки предлагают клиентам подписать бланк типового заявления. Само же типовое заявление именуется «предложением клиента». Клиент, подписывая такое заявление, как бы самостоятельно «предлагает» банку условия соглашения, по которому ему будут предоставлены денежные средства. Вся ирония заключается в том, что своё «предложение» клиент выражает на разработанном банком образце. В данном случае банк подменяет юридические понятия, выдавая предложение банка заключить кредитный договор за предложение гражданина-потребителя. В типовых заявлениях, подписываемых потребителями, содержится несколько «предложений», адресованных банку. Кроме конкретного кредитного договора на покупку товара зачастую в типовом заявлении содержится также «просьба клиента» заключить с ним договор залога приобретаемого имущества, договора на предоставление в последующем кредита с использованием пластиковой карты, договор страхования жизни и здоровья.

Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефону 8 800 350-81-94 (консультация бесплатно), работаем круглосуточно.

Очевидно, что в момент приобретения товара на условиях кредита гражданин просто не догадывается, что с ним заключается не один, а сразу несколько договоров. Далее схема вовлечения клиента в продолжение кредитных отношений с банком выстраивается следующим образом. По прошествии определенного времени после полного погашения первоначального кредита, взятого на приобретение товара, потребитель получает пластиковую карту и информационное письмо банка. В нем содержится напутственная речь руководителя банка со словами, что банк «в знак признательности» добросовестному клиенту (под таким клиентом подразумевается клиент, который погасил кредит, взятый на приобретение товара в магазине) выпустил на имя добросовестного клиента пластиковую карту и открыл счет. Чтобы воспользоваться предложенными деньгами, клиенту надо только позвонить по справочному телефону и обналичить кредитную карту. При этом никакой информации о том, что банк совершил так называемый акцепт (т.е. действия по заключению договора) оферты клиента (оферта – это предложение заключить договор, сделанное клиентом банку в момент первоначального заключения договора), в прилагаемых к письму материалах потребителю не предоставляется. Некоторые граждане зачастую воспринимают все происходящее как безвозмездный подарок банка. Другие (более внимательные) – как предложение банка к дальнейшему сотрудничеству на условиях первоначально взятого кредита на приобретение товара. В этом и заключается их ошибка. Клиент, получив «всю необходимую информацию» по справочному телефону, активирует пластиковую карту – снимает определенную сумму денежных средств со счета и расходует ее по своему усмотрению. Далее, гражданин начинает погашать задолженность, не располагая никакой информацией об условиях заключенного кредитного договора с использованием пластиковой карты. Через определенное время (а порой и через несколько лет) клиент, получив выписки банка из лицевого счета, сознает, что общая сумма задолженности не уменьшается, более того, начинает расти. Гражданин обращается в банк за разъяснениями сложившейся ситуации. Вот здесь и выясняется, что в момент подписания первоначального заявления на приобретение товара в кредит, клиент «просил» банк заключить с ним договор о предоставлении денежных средств по пластиковой карте. В самом тексте первоначального заявления нет информации о конкретных тарифах, условиях получения и погашения денежных средств по пластиковой карте. Такие условия и тарифы на момент заключения первоначального договора определить просто невозможно, так как не известно, будет ли выпущена на его имя пластиковая карта вообще, когда гражданин снимет денежные средства с карты и соответственно какие конкретно условия и тарифы будут применяться к возникшим отношениям. А в заявлении, которое было подписано клиентом при получении первоначального кредита на покупку товара, уже указано, что подписавшееся лицо получило на руки всю необходимую информацию, касающуюся условий и тарифов по всем сделанным «предложениям», т.е. в том числе по предложению получения денежных средств по пластиковой карте.

Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефону 8 800 350-81-94 (консультация бесплатно), работаем круглосуточно.

На самом деле клиент в момент заключения первоначального договора о приобретении товара в кредит не получал никакой информации об условиях кредита с использованием пластиковой карты. В момент приобретения товара в кредит гражданин вообще не догадывается, что он делает несколько предложений банку. Вследствие сложившихся обстоятельств, клиент оказывается в трудной ситуации. По его «предложению» банк заключает с ним договор о предоставлении денежных средств по пластиковой карте. Условия данного договора изложены в условиях и тарифах банка, которые в действительности клиенту не предоставлялись и с ними он не знаком. Данный договор не является чисто кредитным договором, это смешанный договор (договор кредита и договор банковского счета). Порядок возвращения денежных средств существенно отличается от первоначально заключенного договора и выглядит следующим образом. Банк указывает клиенту сумму, которую он должен ежемесячно размещать на своем счете. Данная сумма зависит от размера денежных средств, которые клиент снимает со счета. В соответствии с этим банк устанавливает минимальный и рекомендуемый ежемесячный платеж по кредиту. Минимальным платежом покрываются только проценты по кредиту (обычно он составляет приблизительно 1300 руб.). То есть, уплачивая ежемесячно минимальный платеж, клиент погасит взятый кредит, к примеру, в сумме 50 000 руб. приблизительно за 9 лет! Рекомендуемый платеж составляет около 4000 – 5000 руб. и такими темпами клиент погасит задолженность через 2 – 3 года. Через несколько месяцев граждане осознают, что оказались заложниками банка. Однако прекращать платить по кредиту не рекомендуется, так как банк в этом случае начислит проценты на сумму неразмещенных на счете денежных средств. Либо если клиент прекращает гасить задолженность, банк продает право требования долга (данная возможность предоставлена банку Гражданским кодексом РФ) специализированным организациям, занимающимся сбором долгов.
Но данные организации не имеют никаких полномочий по принудительному изъятию имущества должника (клиента банка) в счет погашения долга. Требование о погашении суммы долга они могут предъявить в судебном порядке. В случае поступления от представителей такого рода организаций угроз жизни и здоровью необходимо обращаться с заявлением в органы милиции и прокуратуры. К сожалению, судебная практика в последнее время складывается не в пользу потребителей. Суды исходят из того, что если потребитель подписал заявление, то он был ознакомлен со всеми необходимыми документами, условиями и тарифами, хотя указанные условия и тарифы банками не прилагаются к договору. Во избежание подобного рода ситуаций можно дать несколько рекомендаций. Необходимо:

Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефону 8 800 350-81-94 (консультация бесплатно), работаем круглосуточно.

1. Внимательно знакомиться с содержанием подписываемых документов. 2. Не подписывать заявления, договоры, смысл которых вам не понятен. 3. По всем возникающим вопросам консультироваться с независимым специалистом, не имеющим заинтересованности в заключении договора. Отдел защиты прав потребителей Управление Роспотребнадзора по Кировской области

Финансово-правовая экспертиза банковского кредитного договора

Точная стоимость зависит от конкретного случая. Оставьте заявку или уточняйте по телефону:

1. непонимание ряда условий договора и их последствий;
2. невнимательное прочтение условий договора или его подписание без ознакомления с содержанием;
3. правовую и финансовую безграмотность;
4. отсутствие взвешенного анализа получения выгоды и возможностей погашения займа и рисков, в случае нарушения договорных обязательств.

1. наличие условий, которые могут быть оспорены в законодательном порядке;
2. законности всех пунктов договора;
3. наличие в договоре скрытых обременений, которые неизвестные заемщику и могут негативно отразиться на его кредитной истории.

риски, представленные в редакции банка и последствия нарушения пунктов договора;

Роспотребнадзор рассказал о мелком шрифте в договорах

В свете недавних законодательных инициатив по запрету использования мелкого шрифта в договорах Управление Роспотребнадзора по Вологодской области опубликовало официальную позицию ведомства по этому вопросу. Правила маркировки продукции могут быть закреплены в технических регламентах Таможенного союза. К примеру, для пищевых продуктов существует ТР ТС 022/2011.

Экспертиза кредитного договора в роспотребнадзоре

Пожалуйста можно ли заказать в Роспотребнадзоре экспертизу кредитного договора и сколько стоит данная услуга?

Обратитесь непосредственно в отделение Роспотребнадзора.

Экспертиза кредитного договора

Чаще всего наших клиентов интересуют следующие вопросы: Существуют еще несколько веских поводов заказать такую услугу: Если у заемщика имеются любые сомнения относительно содержания кредитного договора, рекомендуется до его подписания обратиться к нашим правоведам.

Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефону 8 800 350-81-94 (консультация бесплатно), работаем круглосуточно.

Экспертиза кредитных договоров позволяет выявить следующие нарушения законодательства: Особая сложность состоит в том, что практически всегда данные положения завуалированы специфическими терминами и фразами, непонятными заемщику. Клиенту достаточно предоставить кредитный договор, сформулировать перед экспертом свои вопросы, а затем эксперт проведет необходимый анализ и предъявит заказчику

Расторжение договора с салоном красоты или медицинским салоном и прекращение кредитных обязательств

Индустрия салонов красоты и вообще вся Beauty индустрия безостановочно борется с конкурентами, и один из самых лучших способов борьбы – это предлагать новые товары, услуги, а также условия их приобретения.

Роспотребнадзор напомнил заемщикам об их правах по договорам кредитования

Виктория Алешина, интернет-ресурс » Права потребителя «, 21-08-2013

Основными проблемными вопросами, по мнению Роспотребнадзора, в различных «вариациях» все еще остаются: 2) навязывание дополнительных («сопутствующих») услуг, в том числе в виде «обязательного» страхования; 3) введение в заблуждение потребителей о правовой сущности заключаемых договоров (подмена кредитных договоров договорами об использовании «кредитных» карт); 4) привлечение так называемых «коллекторов», как правило, действующих вне правового поля, иногда – с использованием недопустимых средств устрашения, угроз и принуждения и др.

Поэтому Роспотребнадзор в очередной раз рекомендует потребителям при выборе кредитной организации быть бдительным и обращать внимание на следующее: 2.

Правовая экспертиза кредитных договоров

Широкое распространение кредитных услуг при правовой неграмотности населения часто приводит к возникновению споров, причем первопричиной возникновения конфликта, равно как и финансовых проблем, связанных с исполнением договора, зачастую становятся:

Профессиональным делом юристов нашей компании является осуществление правовой экспертизы кредитных договоров. Мы рекомендуем потенциальным заемщикам обратиться за услугой в преддверии подписания договора, предоставив для анализа и оценки проект кредитного договора.

Экспертиза кредитного договора роспотребнадзором

Негосударственный некоммерческий адвокатский кабинет Ларина Игоря Викторовича +7(495) 204-27-64, (4842) 20-01-31, (8332) 68-03-37

Адвокат Игорь Ларин — квалифицированная юридическая помощь на всех стадиях процесса Контакты ул.

На что обращать внимание при подписании кредитного договора

Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефону 8 800 350-81-94 (консультация бесплатно), работаем круглосуточно.

Чтобы разобраться в массе предлагаемых кредитных продуктов, необходимо обладать некоторым минимумом знаний финансового рынка, уметь читать кредитный договор и не бояться задавать вопросы банковским работникам. Так, в нарушение ч. 1 ст. 388, ч. 1 ст. 819 ГК РФ; ч. 1ст. 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» нередко банками включаются в кредитные договоры условия, по которым заемщик должен дать согласие на полную или частичную передачу Кредитного права требования по Кредитному договору кредитным организациям, не кредитным организациям, а так же лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковских операций, что не соответствует положениям.

Остались вопросы? Бесплатная консультация по телефону:

8 800 350-81-94
Круглосуточно