Как сэкономить при выплате ипотеки? Этот вопрос рано или поздно задают себе все заемщики.
В один прекрасный момент это случилось, вы взяли кредит, выбрали и купили квартиру в ипотеку. Вам предстоит платить банку 10-30 лет по несколько десятков тысяч рублей. Все условия указаны в кредитном договоре. Рассмотрим какие расходы нас ждут в ближайшие годы по кредиту

1. Выплаты по кредита банку — каждый месяц вы платите аннуитетный или дифференцированный платеж. Платеж состоит из процентов и суммы в уменьшение тела займа.
2. Страхование по кредиту — обязательное страхование жизни, повреждения квартиры, утерю права собственности.
3. Комиссии за выдачу кредита и возможно за досрочное погашение.
4. Комиссии при погашении кредита — если будете погашать кредит через терминалы оплаты.
5. Если у вас будет задержка с платежами, то есть вы не заплатите вовремя, у вас будет идти штрафы и пени за просроченный долг и просроченные проценты.
6. Получение справок на налоговый вычет. Справки платные — цена 150 рублей. Это в налоговую.

Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефону 8 800 350-81-94 (консультация бесплатно), работаем круглосуточно.

Рассмотрим по порядку.

Как сэкономить при выплате ипотеки? — Выбор типа платежей по ипотеке.

Первый шаг, когда вы берете ипотеку — выбор типа платежей по ипотеке.
Существует два типа платежей по ипотеке. Аннуитетные и Дифференцированные. Возьмите возможные параметры вашего кредита, подставьте их в кредитный калькулятор(ннлайн версию можно найти справа) и рассчитайте ваш кредит. Посмотрите, что для вас выгоднее. Обычно выгоднее дифференцированный кредит. Но вам нужно все равно прикинуть, будете ли вы погашать кредит досрочно. Возможно в этом случае выгоднее взять аннуитетный кредит. В общем нужно посчитать.
Как произвести расчет и сравнение кредитов. Тут можно использовать кредитный калькулятор онлайн.
Допустим есть кредит на 1.5 млн. рублей на 10 лет под 13 процентов в год.
Рассчитаем сумму процентов по кредиту за 10 лет.
Аннуитетный кредит — 1187397.82 рублей.
Дифференцированный кредит — 983125 рублей Как видно, дифференцированные платежи выгоднее. Однако, первоначально придется платить большую сумму, чем аннуитетный платеж.

Первый платеж — только проценты вам не нужен.

Когда кредитный инспектор спросит, когда в какие месяца вы будете платить ежемесячный платеж, старайтесь чтобы дата выдачи и дата первого платежа были как можно ближе. Чтобы не было первого платежа — только проценты. А в идеале вообще совпадали, т.е. вы сразу начнете платить по телу кредита, а не будет выплаты только процентов за пользование деньгами банка.

Комплексное ипотечное страхование

Сумма страховых взносов состоит из суммы в оплату на страхование жизни и здровья, страхование титула и страхование от несчастного случая(наводнения, взрыв газа и т.д.) Страховку нужно платить заранее каждый год. Договор комплексного ипотечного страхования заключается навсегда. Пересмотр договора возможен при изменении графика платежей по кредиту, поскольку сумма ежегодного взноса рассчитывается исходя из суммы основного долга по таблице платежей. Сумма основного долга зависит от процентной ставки и досрочных платежей по займу.
Старайтесь выбрать страховую как можно дешевле. Если банк навязывает вам страховую, это не правильно. Ищите которая дешевле из списка аккредитованных банком. Но не берите страховую с плохой репутацией типа страховой компании Макс. Те, кто берут ипотечный займ впервые, знают по собственному опыту, как тяжело отдавать первоначальный взнос по ипотеке — и финансово, и морально. Зачастую суммы по первому взносу превышают 300 тысяч рублей, и заемщикам, конечно, хочется, чтобы все прошло «гладко», чтобы сумма в полном объеме была учтена банком. Но вопросы все равно возникают: как правильно вносить средства, кому отдаются деньги, платятся ли они до заключения договора или после, куда идет взнос при взятии ипотечного кредита, можно ли вернуть его в случае чего? В настоящей статье мы постараемся дать на них исчерпывающие ответы. Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (812) 425-63-64 . Это быстро и бесплатно !

Когда вносится?

Передача первоначального взноса — предпоследний этап в процедуре выдачи ипотечного займа. Она осуществляется после:

• изучения банком документов заемщика, выяснения его платежеспособности;
• выдачи предварительного одобрения кредита;
• изучения бумаг выбранной недвижимости — кадастрового паспорта, отчета о проведенной оценке и так далее;
• подписания предварительного соглашения между банком и заемщиком.

Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефону 8 800 350-81-94 (консультация бесплатно), работаем круглосуточно.

На этом этапе заемщик должен перевести денежные средства банку, после чего принимается окончательное решение об условиях ипотеки. Передача первого взноса до подписания договора нужна банку потому, что, если переданная сумма окажется меньше регламентированной, у банка будет время и возможность пересмотреть свое отношение к заемщику, к его платежеспособности и так далее. Именно поэтому окончательный договор об ипотеке подписывается после передачи взноса.

Куда, как и кому платить средства?

Порядок и сроки передачи первоначального взноса в обязательном порядке указаны в предварительном соглашении между банком и заемщиком. Там должно быть указано, каким именно способом передается взнос; также в предварительном соглашении должно быть указано, переводятся ли деньги банку или же продавцу напрямую. Как только с банковским руководством появилась договоренность о том, кому оплатить средства — продавцу напрямую или банку, — необходимо выбрать наиболее подходящий вариант передачи средств. Их существует несколько:

1. Перевод денег на банковский счет. Счет, на который совершается перевод, всегда открыт в том банке, где заемщик берет ипотеку; реквизиты для перевода выдает или банк, или продавец, в зависимости от договоренности.
2. Передача денег наличными. Обычно так поступают в том случае, если по соглашению деньги должны быть переданы напрямую продавцу. Тогда между ним и покупателем (заемщиком) заключается договор, где прописана сумма и цель передачи средств, а после передачи денежных средств составляется расписка на получение, подтверждающая факт передачи.

Чаще всего данную операцию проводят через банковскую ячейку, т. к. за достаточно скромную плату участники сделки получают полную безопасность перевода, а также исключают форс-мажорные обстоятельства.
Через аккредитивный счет. Стоимость способа передачи довольно большая (от 10 000 до 40 000 рублей), однако, он обеспечивает наивысшую степень защищенности для всех сторон сделки. Данный вид счета открывается в удобном для покупателя и продавца банке, после чего покупателем вносятся средства, а продавец фиксирует факт передачи денег. Аккредитивный счет лучше всего открывать в банке, который уже выдал заемщику предварительное одобрение ипотечного займа. После передачи денег участники сделки составляют расписку. Она необходима обеим сторонам для исключения возможных в будущем претензий друг к другу — без расписки, в случае судебных тяжб, одна из сторон может безосновательно получить преимущество в судебном процессе, т. к. подтвердить чьи-либо слова документально не будет возможности ни у одной из сторон. Впрочем, участники сделки могут и не заполнять данный документ, т. к. в качестве подтверждения факта сделки может выступать приходной чек или платежное поручение. Расписку о получении первого взноса по ипотеке составляет продавец, при этом необходимо как минимум два экземпляра — для продавца и покупателя; иногда требуют дополнительный третий экземпляр для банка. В документе должны быть указаны:

• паспортные данные (реквизиты) участников сделки;
• полная сумма первоначального взноса, передаваемого продавцу или банку;
• технические характеристики жилплощади с опорой на официальные документы (кадастровый паспорт, отчет о проведенной оценке и т. п.);
• точная дата, когда будет произведен окончательный расчет, а также фиксация даты проведения сделки.

После этого с банком подписывается окончательный договор об ипотеке и начинается процесс переоформления собственности в Росреестре.

Входит ли в общую сумму ипотечного кредита?

Для ответа на этот вопрос нужно понимать сам механизм сделки. Дело в том, что по правилам банка, если приобретаемое жилье оформляется в качестве залога, ипотечный займ не может быть выдан на сумму, превышающей 80% от стоимости жилья. Это значит, что при стоимости квартиры в 5 млн рублей, максимальная выданная в рамках ипотеки сумма не может превышать 4 млн рублей. Соответственно, первоначальный взнос — это оставшиеся 20% от стоимости жилья. На рассмотренном выше примере это означает, что минимальный первоначальный взнос равняется 1 млн рублей.

Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефону 8 800 350-81-94 (консультация бесплатно), работаем круглосуточно.

Если клиент перестанет вносить платежи по ипотеке, банк начнет получать убытки; тогда единственным вариантом для него является продажа недвижимости (именно поэтому она и оформляется в залог), а чтобы продать быстро, необходимо дополнительно стимулировать спрос — например, снизить цену на 10% от среднерыночной. В таком случае банк сможет быстро продать собственность и вернуть затраченные средства, тем самым компенсировав убытки, причиненные неблагонадежным заемщиком. При этом необходимо отметить, что в некоторых ситуациях первоначальный взнос идет на погашение именно суммы кредита, а не на оплату самого жилья. Так, например, если приобретаемая недвижимость не оформляется в залог, некоторые банки все равно потребует первоначальный взнос, но уже по другим причинам: сумма нужна банку не для возможной компенсации в случае вынужденной быстрой продажи недвижимости, а для подтверждения платежеспособности и серьезных намерений клиента. Именно поэтому, если на недвижимость не составляются залоговые документы, минимальный размер первоначального взноса по ипотечным программам резко возрастает — от 30%, а в некоторых банках от 40%. О том, нужен ли первоначальный взнос по ипотеке и каким он может быть, мы писали тут, а здесь рассказано о том, какой размер взноса выгоднее -5, 10, 10 или 50%.

Как вернуть, если принято решение отменить приобретение недвижимости, а деньги уже уплачены?

Да, это возможно. Процедура возврата средств значительно упрощается и ускоряется, если окончательный договор с банком еще не был подписан — тогда заемщику необходимо лишь отдать банковским сотрудникам письменное заявление об отказе от ипотечного займа. Тогда банковское руководство рассмотрит заявление, а затем переведет средства обратно заемщику: в подписанных предварительных соглашениях между банком и заемщиком обязательно должен быть указан пункт о возврате средств в определенных ситуациях. Ситуации, дающие повод для возврата средств, тоже должны быть прописаны в предварительных соглашениях. Если же окончательный договор уже был подписан, и, что самое главное, недвижимость уже переоформлена на заемщика в Росреестре, процедура возврата денежных средств значительно усложняется. Клиенту нужно обратиться в банк, предварительно изучив ипотечный договор — в нем нужно отыскать пункт «об одностороннем расторжении соглашения»; в этом же пункте указаны сроки, в течение которых одностороннее расторжение возможно.

О том, в каком порядке с точки зрения законодательства производится расторжение ипотечного договора и какие имеются обязательства у сторон, можно почитать в «Постановлении Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ №35» от 06 июня 2014 г. Таким образом, необходимость внесения первоначального взноса — это нужное банку и продавцу, но достаточно неприятное для покупателя обязательство. Однако, если разобраться, зачем нужно передавать деньги и, самое главное, как их передавать, процедура уже не покажется сложной и тем более отпугивающей. Нужно лишь выбрать наиболее приемлемый для всех сторон сделки вариант, тщательно вычитывать и проверять составляемые документы, относиться серьезно к процедуре и самому займу. Тогда все три стороны сделки — банк, продавец и покупатель — будут полностью удовлетворены как началом, так и характером их общего сотрудничества. Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефону 8 800 350-81-94 (консультация бесплатно), работаем круглосуточно.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:
+7 (812) 425-63-64 (Санкт-Петербург)

Ипотечное кредитование является удобным финансовым инструментом, для семей, решивших улучшить свою жилищную ситуацию. Действующее законодательство претерпевает изменения, упрощая сам процесс предоставления денежных средств для потребителя и расширяя возможности заемщика привлекать иные средства, являющиеся общим доходом семьи. В современной России существует большой выбор банков, однако лучшим в плане надёжности остаётся Сбербанк. Его принадлежность к государственной структуре является гарантом качества, а также гарантирует исполнение всех банковских обязательств перед клиентами. Безусловно, самым популярным вопросом среди потенциальных и действующих клиентов учреждения остается: «Сколько составляет первоначальный взнос по ипотеке в Сбербанке?».

Первоначальный ипотечный взнос в Сбербанке

Ипотека – это доступный и эффективный способ приобрести любую недвижимость на территории страны. Это лучший метод компенсировать недостающие финансовые средства и стать счастливым обладателем собственной квартиры или дома. Однако важным моментом является выбор банка для ипотечного кредитования. Самым надежным и стабильным вариантом на протяжении долгих лет остаётся Сбербанк.

Основная информация

Получить ответы на любые вопросы можно как непосредственно в любом банковском отделении, позвонив на официальную горячую линию, или же прочитав эту статью. Минимальный размер первоначальной платы устанавливается на основании правил ипотечного процесса и вносится при оформлении ипотечного договора. Исключительно после погашения первого взноса продолжается оформление ипотеки. При возникновении ситуации, когда предоставленная клиентом сумма меньше допустимого порога, заявка на кредитование отправляется на повторное рассмотрение сотрудниками банка. После этого принимается решение, которое, в большинстве случаев, склоняется в сторону отказа. Первоначальная сумма, которая превышает требуемый минимум, в свою очередь, сильно увеличивают вероятность получения положительного ответа на отправленную заявку (даже для потребителя с плохой кредитной историей). При большей первоначальной плате, банк берёт на себя возможные риски, которые возникают при финансировании недобросовестных лиц. Как правило, сотрудники учреждения руководствуются предоставленной суммой, так как даже при дефолте она сможет погасить расходы компании путём продажи залогового имущества.

Ипотечные продукты и их погашение

Банк имеет в своём распоряжении несколько кредитных программ для разных категорий людей и предложений в одинаковом направлении. Однако даже в них могут отличаться условия и правила займа, а также размер ПВ. Сбербанк занимает лидирующую позицию в России по количеству запрашиваемых и оформленных кредитов, но даже несмотря на множество заманчивых предложений, большая часть из них предусматривает обязательную выплату первоначальной оплаты. Как правило, процентное соотношение первостепенной суммы и основного займа устанавливается в соотношении 30 на 70. Но при повышении платежа предусматривается различное снижение процента. К примеру, при внесении половины займа процент снижается до 13% от заявленных вначале 13,5%. Несмотря на то, что ПВ имеет множество преимуществ для заёмщика, изначально, оно направлено на обеспечение банковских интересов, так как выступает в качестве гарантии дальнейшего погашения долга.

Покупка квартиры на первичном рынке

Первоначальный взнос по ипотеке в Сбербанке для данной категории не должен составлять менее 15% от заявленной цены покупаемой недвижимости. Но при возникновении ситуации, когда клиент не может официально подтвердить свою платежеспособность или имеет испорченную историю займов, его процентная ставка увеличивается до 50%. Этот сегмент также включает в себя покупку жилища в новостройках, приобретение уже построенного или находящего на этапе строительства дома. Кредитный процент способен достигать 10,4% годовых, но при субсидировании от строительной компании его размер снижается до 8,5%. Также банковская система предоставляет вероятность воспользоваться льготной ставкой, но их количество ограничено, поэтому узнавать о наличие рекомендуется напрямую у строительной компании. На уменьшение процента также влияет реализация предложения электронного оформления договора.

Приобретение построенного жилища на вторичном рынке

Покупка подобной недвижимости осуществляется не напрямую у застройщика, а у прошлого владельца жилплощади – физического лица. Подобная сделка также имеет различия и собственные особенности:

• Минимальная годовая процентная ставка составляет 10,7%;
• Начальная ставка определяется клиентом, который подаёт заявление по программе помощи молодым семьям (для прочих ситуаций она обсуждается индивидуально);
• Лица, владеющие зарплатными картами, имеют возможность воспользоваться специальными условиями.

Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефону 8 800 350-81-94 (консультация бесплатно), работаем круглосуточно.

При получении одобрения заявки, предусмотрена возможно вовлечения нескольких людей, которые выступают в качестве созаёмщиков. Благодаря этому удаётся увеличить размер займа до максимально допустимого уровня. Кредитор не требует подтверждать свою платёжеспособность, при внесении в качестве первого платежа, не менее 50% от занимаемой суммы. В остальных случаях первоначальное погашение предполагает не менее 20%.

Молодые семьи

Программа обеспечения жилищем молодых семей пользуется большим спросом среди молодёжи России. Для них созданы льготные условия, благодаря которых решаются вопросы в отношении приобретения собственной жилплощадью без значительного удара по семейному бюджету. Первая выплата такого кредита также определяется не менее 20% заявленной стоимости жилья или 50% для лиц, не имеющих возможность подтвердить собственные финансовые доходы. Также, молодые семьи имеют право использовать в качестве ПВ материнский капитал, что избавляет их от нужды тратить личные финансовые сбережения. Этот тип кредитования содержит несколько льготных поправок. При такой ситуации годовой процент составляет 10,75%. А для оформления договора потребуется принести свидетельство, подтверждающее бракосочетание и рождение ребёнка. Если же семья относится к категории неполных, то потребуется приложить справку, подтверждающую отсутствие одного из родителей. При этом, кредитный заем молодым семьям выдаётся на покупку жилища как на первичном, так и на вторичном рынке.

Военнослужащие

Лица, несущие военную службу на благо России, также могут воспользоваться специальными предложения кредитуемой стороны. Для военнослужащих клиентов предусмотрена ипотека с годовой процентной ставкой 10,9%. Но предложение актуально исключительно тем, кто является участником накопительно-ипотечной программы обеспечения жилплощадью. Эти условия дают возможность приобрести квартир или дом на вторичном рынке. Также, договор оформляется без необходимости предоставления документов, подтверждающих платежеспособность. Помимо этого, нет необходимости застраховывать жизнь и здоровье заёмщика.

Покупка загородной жилплощади

Размер первоначального взноса по ипотеке в Сбербанке для этой категории составляет не менее 25% от заявленной цены покупки. Займ также предусматривает приобретение недвижимых объектов дополнительного назначения. Сюда относятся дачные участки и загородные дома. Помимо непосредственной покупки, предусматривается оформление займа для строительства или земельного участка. Процентная ставка, в этом случае, составляет 11,75% в год.

Для строительных работ

Помимо вышеперечисленного, Сбербанк предлагает получить кредитный заем для строительства недвижимости. При возникновении подобной ситуации, вопрос первоначального погашения становится особенно остро. Это связано с тем, что залоговое имущество ещё не построено, поэтому не сможет покрыть банковские расходы в случае дефолта. Поэтому для обеспечения гарантии покрытия расходов банка требуется внесение не менее 25% от стоимости строительства. Размер ипотеки высчитывается на основании предоставленной информации о компании застройщика, строительных материалах и самих работах. Также потребуется приложить план постройки и смету на стройку. При этом, займ выдаётся не в полном объёме, а выплачивается частями. Последующая сумма выплачивается исключительно после того, как заёмщик отчитывается о том, что предыдущая выплата была израсходована. Отличительной особенность. Этого вида кредитования является более высокая кредитная ставка, по сравнению с остальными типами ипотечного займа. Для строительства процент составляет 12,25% в год.

Возможно ли оформление ипотеки без первоначального взноса?

Многие люди, желающие получить кредит, не наделены финансовой возможностью погасить первую часть долга. К сожалению, для большей части кредитных предложений в Сбербанке этот пункт предусмотрен в обязательном порядке. Если же клиент не может это осуществить, его заявка отправляется на рассмотрение, после чего он получает отказ. Также, если физическое лицо имеет заработную плату менее 30000 рублей, а ипотечный заем превышает 1000000 рублей, ему также выдаётся отказ. Это связано с тем, что подобная зарплата не сможет своевременно погасить задолженность. При возникновении ситуации, когда у заёмщика не хватает средств для ПВ, можно воспользоваться следующими официально разрешенными возможностями:

1. Оформить дополнительный потребительский кредит, который можно использовать в качестве первоначального взноса. Безусловно, это не самый удобный вариант с финансовой точки зрения, но именно это может стать единственным возможным выходом.
2. Если Вы относитесь к категории «Молодая семья» (супруг или супруга не достигли 35-летнего возраста), имеется возможность встать в очередь по одноименной федеральной программе, которая подразумевает под собой выплату субсидий её участникам. Её также можно использовать в качестве ПВ.
3. Сотрудники бюджетной сферы России также могут воспользоваться специальными выплатами из бюджета регионов, которые для них предусмотрены. Размер и вид финансовой помощи необходимо уточнить в Административном органе управления Вашего региона или в МФЦ.
4. Выдача ипотеки для военнослужащих.

Условия для получения кредита без ПВ

Кредитование в Сбербанке в обязательном порядке подразумевает под собой страхование жизни и здоровья клиента. Помимо этого, банковская система предусматривает использование так называемого «13 платежа». В него включены страховые суммы и личное имущество. Сумма этой выплаты может быть представлена в виде ежемесячного платежа, поэтому она представляется отдельно в конце года.
Обязательными условиями для кредитования без необходимости ПВ являются:

• Возраст военнослужащего заёмщика не должен превышать 45 лет;
• Деньги предоставляются исключительно в государственной валюте – российский рубль;
• Возраст лица, который подает прошение на займ, не должен выходить за установленные ограничения: от 21 до 65 лет.

Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефону 8 800 350-81-94 (консультация бесплатно), работаем круглосуточно.

Такие программы предусматривают максимальный срок на 30 лет. Ограничения накладываются только на военнослужащих – при полном возврате занятых финансовых средств срок не должен быть более 45 лет.

Подача заявления

Узнать о необходимом пакете документов, а также какой первоначальный взнос на ипотеку в Сбербанке по определенной категории можно узнать в ближайшем банковском отделении или проконсультироваться с менеджерами, позвонив на горячую линию. Для того, чтобы заявку на получение кредита отправили на дальнейшее рассмотрение, необходимо подготовить:

• Внутренний паспорт гражданина Российской Федерации;
• Справки, которые подтверждают официальное трудоустройство потенциального заёмщика;
• Документ о доходах;
• Если предусматривается оформление созаёмщиков, для них также потребуется приложить справку о доходах и трудоустройстве;
• Для разных категория: свидетельство о бракосочетании, рождении ребёнка и прочее (подтверждение степени родства и т.д.);
• Справка, показывающая информацию об остатке денег на счету материнского капитала, выдающаяся в Пенсионном фонде.

Предоставлять документы, которые подтверждают выплату ПВ необходимо исключительно после того, как банк одобрил оформленную и отправленную на рассмотрение заявку.

Нулевой первоначальный взнос при ипотеке

Остались вопросы? Бесплатная консультация по телефону:

8 800 350-81-94
Круглосуточно

Как сэкономить при выплате ипотеки? Этот вопрос рано или поздно задают себе все заемщики.
В один прекрасный момент это случилось, вы взяли кредит, выбрали и купили квартиру в ипотеку. Вам предстоит платить банку 10-30 лет по несколько десятков тысяч рублей. Все условия указаны в кредитном договоре. Рассмотрим какие расходы нас ждут в ближайшие годы по кредиту

1. Выплаты по кредита банку — каждый месяц вы платите аннуитетный или дифференцированный платеж. Платеж состоит из процентов и суммы в уменьшение тела займа.
2. Страхование по кредиту — обязательное страхование жизни, повреждения квартиры, утерю права собственности.
3. Комиссии за выдачу кредита и возможно за досрочное погашение.
4. Комиссии при погашении кредита — если будете погашать кредит через терминалы оплаты.
5. Если у вас будет задержка с платежами, то есть вы не заплатите вовремя, у вас будет идти штрафы и пени за просроченный долг и просроченные проценты.
6. Получение справок на налоговый вычет. Справки платные — цена 150 рублей. Это в налоговую.

Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефону 8 800 350-81-94 (консультация бесплатно), работаем круглосуточно.

Рассмотрим по порядку.

Как сэкономить при выплате ипотеки? — Выбор типа платежей по ипотеке.

Первый шаг, когда вы берете ипотеку — выбор типа платежей по ипотеке.
Существует два типа платежей по ипотеке. Аннуитетные и Дифференцированные. Возьмите возможные параметры вашего кредита, подставьте их в кредитный калькулятор(ннлайн версию можно найти справа) и рассчитайте ваш кредит. Посмотрите, что для вас выгоднее. Обычно выгоднее дифференцированный кредит. Но вам нужно все равно прикинуть, будете ли вы погашать кредит досрочно. Возможно в этом случае выгоднее взять аннуитетный кредит. В общем нужно посчитать.
Как произвести расчет и сравнение кредитов. Тут можно использовать кредитный калькулятор онлайн.
Допустим есть кредит на 1.5 млн. рублей на 10 лет под 13 процентов в год.
Рассчитаем сумму процентов по кредиту за 10 лет.
Аннуитетный кредит — 1187397.82 рублей.
Дифференцированный кредит — 983125 рублей Как видно, дифференцированные платежи выгоднее. Однако, первоначально придется платить большую сумму, чем аннуитетный платеж.

Первый платеж — только проценты вам не нужен.

Когда кредитный инспектор спросит, когда в какие месяца вы будете платить ежемесячный платеж, старайтесь чтобы дата выдачи и дата первого платежа были как можно ближе. Чтобы не было первого платежа — только проценты. А в идеале вообще совпадали, т.е. вы сразу начнете платить по телу кредита, а не будет выплаты только процентов за пользование деньгами банка.

Комплексное ипотечное страхование

Сумма страховых взносов состоит из суммы в оплату на страхование жизни и здровья, страхование титула и страхование от несчастного случая(наводнения, взрыв газа и т.д.) Страховку нужно платить заранее каждый год. Договор комплексного ипотечного страхования заключается навсегда. Пересмотр договора возможен при изменении графика платежей по кредиту, поскольку сумма ежегодного взноса рассчитывается исходя из суммы основного долга по таблице платежей. Сумма основного долга зависит от процентной ставки и досрочных платежей по займу.
Старайтесь выбрать страховую как можно дешевле. Если банк навязывает вам страховую, это не правильно. Ищите которая дешевле из списка аккредитованных банком. Но не берите страховую с плохой репутацией типа страховой компании Макс. Те, кто берут ипотечный займ впервые, знают по собственному опыту, как тяжело отдавать первоначальный взнос по ипотеке — и финансово, и морально. Зачастую суммы по первому взносу превышают 300 тысяч рублей, и заемщикам, конечно, хочется, чтобы все прошло «гладко», чтобы сумма в полном объеме была учтена банком. Но вопросы все равно возникают: как правильно вносить средства, кому отдаются деньги, платятся ли они до заключения договора или после, куда идет взнос при взятии ипотечного кредита, можно ли вернуть его в случае чего? В настоящей статье мы постараемся дать на них исчерпывающие ответы. Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (812) 425-63-64 . Это быстро и бесплатно !

Когда вносится?

Передача первоначального взноса — предпоследний этап в процедуре выдачи ипотечного займа. Она осуществляется после:

• изучения банком документов заемщика, выяснения его платежеспособности;
• выдачи предварительного одобрения кредита;
• изучения бумаг выбранной недвижимости — кадастрового паспорта, отчета о проведенной оценке и так далее;
• подписания предварительного соглашения между банком и заемщиком.

Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефону 8 800 350-81-94 (консультация бесплатно), работаем круглосуточно.

На этом этапе заемщик должен перевести денежные средства банку, после чего принимается окончательное решение об условиях ипотеки. Передача первого взноса до подписания договора нужна банку потому, что, если переданная сумма окажется меньше регламентированной, у банка будет время и возможность пересмотреть свое отношение к заемщику, к его платежеспособности и так далее. Именно поэтому окончательный договор об ипотеке подписывается после передачи взноса.

Куда, как и кому платить средства?

Порядок и сроки передачи первоначального взноса в обязательном порядке указаны в предварительном соглашении между банком и заемщиком. Там должно быть указано, каким именно способом передается взнос; также в предварительном соглашении должно быть указано, переводятся ли деньги банку или же продавцу напрямую. Как только с банковским руководством появилась договоренность о том, кому оплатить средства — продавцу напрямую или банку, — необходимо выбрать наиболее подходящий вариант передачи средств. Их существует несколько:

1. Перевод денег на банковский счет. Счет, на который совершается перевод, всегда открыт в том банке, где заемщик берет ипотеку; реквизиты для перевода выдает или банк, или продавец, в зависимости от договоренности.
2. Передача денег наличными. Обычно так поступают в том случае, если по соглашению деньги должны быть переданы напрямую продавцу. Тогда между ним и покупателем (заемщиком) заключается договор, где прописана сумма и цель передачи средств, а после передачи денежных средств составляется расписка на получение, подтверждающая факт передачи.

Чаще всего данную операцию проводят через банковскую ячейку, т. к. за достаточно скромную плату участники сделки получают полную безопасность перевода, а также исключают форс-мажорные обстоятельства.
Через аккредитивный счет. Стоимость способа передачи довольно большая (от 10 000 до 40 000 рублей), однако, он обеспечивает наивысшую степень защищенности для всех сторон сделки. Данный вид счета открывается в удобном для покупателя и продавца банке, после чего покупателем вносятся средства, а продавец фиксирует факт передачи денег. Аккредитивный счет лучше всего открывать в банке, который уже выдал заемщику предварительное одобрение ипотечного займа. После передачи денег участники сделки составляют расписку. Она необходима обеим сторонам для исключения возможных в будущем претензий друг к другу — без расписки, в случае судебных тяжб, одна из сторон может безосновательно получить преимущество в судебном процессе, т. к. подтвердить чьи-либо слова документально не будет возможности ни у одной из сторон. Впрочем, участники сделки могут и не заполнять данный документ, т. к. в качестве подтверждения факта сделки может выступать приходной чек или платежное поручение. Расписку о получении первого взноса по ипотеке составляет продавец, при этом необходимо как минимум два экземпляра — для продавца и покупателя; иногда требуют дополнительный третий экземпляр для банка. В документе должны быть указаны:

• паспортные данные (реквизиты) участников сделки;
• полная сумма первоначального взноса, передаваемого продавцу или банку;
• технические характеристики жилплощади с опорой на официальные документы (кадастровый паспорт, отчет о проведенной оценке и т. п.);
• точная дата, когда будет произведен окончательный расчет, а также фиксация даты проведения сделки.

После этого с банком подписывается окончательный договор об ипотеке и начинается процесс переоформления собственности в Росреестре.

Входит ли в общую сумму ипотечного кредита?

Для ответа на этот вопрос нужно понимать сам механизм сделки. Дело в том, что по правилам банка, если приобретаемое жилье оформляется в качестве залога, ипотечный займ не может быть выдан на сумму, превышающей 80% от стоимости жилья. Это значит, что при стоимости квартиры в 5 млн рублей, максимальная выданная в рамках ипотеки сумма не может превышать 4 млн рублей. Соответственно, первоначальный взнос — это оставшиеся 20% от стоимости жилья. На рассмотренном выше примере это означает, что минимальный первоначальный взнос равняется 1 млн рублей.

Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефону 8 800 350-81-94 (консультация бесплатно), работаем круглосуточно.

Если клиент перестанет вносить платежи по ипотеке, банк начнет получать убытки; тогда единственным вариантом для него является продажа недвижимости (именно поэтому она и оформляется в залог), а чтобы продать быстро, необходимо дополнительно стимулировать спрос — например, снизить цену на 10% от среднерыночной. В таком случае банк сможет быстро продать собственность и вернуть затраченные средства, тем самым компенсировав убытки, причиненные неблагонадежным заемщиком. При этом необходимо отметить, что в некоторых ситуациях первоначальный взнос идет на погашение именно суммы кредита, а не на оплату самого жилья. Так, например, если приобретаемая недвижимость не оформляется в залог, некоторые банки все равно потребует первоначальный взнос, но уже по другим причинам: сумма нужна банку не для возможной компенсации в случае вынужденной быстрой продажи недвижимости, а для подтверждения платежеспособности и серьезных намерений клиента. Именно поэтому, если на недвижимость не составляются залоговые документы, минимальный размер первоначального взноса по ипотечным программам резко возрастает — от 30%, а в некоторых банках от 40%. О том, нужен ли первоначальный взнос по ипотеке и каким он может быть, мы писали тут, а здесь рассказано о том, какой размер взноса выгоднее -5, 10, 10 или 50%.

Как вернуть, если принято решение отменить приобретение недвижимости, а деньги уже уплачены?

Да, это возможно. Процедура возврата средств значительно упрощается и ускоряется, если окончательный договор с банком еще не был подписан — тогда заемщику необходимо лишь отдать банковским сотрудникам письменное заявление об отказе от ипотечного займа. Тогда банковское руководство рассмотрит заявление, а затем переведет средства обратно заемщику: в подписанных предварительных соглашениях между банком и заемщиком обязательно должен быть указан пункт о возврате средств в определенных ситуациях. Ситуации, дающие повод для возврата средств, тоже должны быть прописаны в предварительных соглашениях. Если же окончательный договор уже был подписан, и, что самое главное, недвижимость уже переоформлена на заемщика в Росреестре, процедура возврата денежных средств значительно усложняется. Клиенту нужно обратиться в банк, предварительно изучив ипотечный договор — в нем нужно отыскать пункт «об одностороннем расторжении соглашения»; в этом же пункте указаны сроки, в течение которых одностороннее расторжение возможно.

О том, в каком порядке с точки зрения законодательства производится расторжение ипотечного договора и какие имеются обязательства у сторон, можно почитать в «Постановлении Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ №35» от 06 июня 2014 г. Таким образом, необходимость внесения первоначального взноса — это нужное банку и продавцу, но достаточно неприятное для покупателя обязательство. Однако, если разобраться, зачем нужно передавать деньги и, самое главное, как их передавать, процедура уже не покажется сложной и тем более отпугивающей. Нужно лишь выбрать наиболее приемлемый для всех сторон сделки вариант, тщательно вычитывать и проверять составляемые документы, относиться серьезно к процедуре и самому займу. Тогда все три стороны сделки — банк, продавец и покупатель — будут полностью удовлетворены как началом, так и характером их общего сотрудничества. Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефону 8 800 350-81-94 (консультация бесплатно), работаем круглосуточно.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:
+7 (812) 425-63-64 (Санкт-Петербург)

Ипотечное кредитование является удобным финансовым инструментом, для семей, решивших улучшить свою жилищную ситуацию. Действующее законодательство претерпевает изменения, упрощая сам процесс предоставления денежных средств для потребителя и расширяя возможности заемщика привлекать иные средства, являющиеся общим доходом семьи. В современной России существует большой выбор банков, однако лучшим в плане надёжности остаётся Сбербанк. Его принадлежность к государственной структуре является гарантом качества, а также гарантирует исполнение всех банковских обязательств перед клиентами. Безусловно, самым популярным вопросом среди потенциальных и действующих клиентов учреждения остается: «Сколько составляет первоначальный взнос по ипотеке в Сбербанке?».

Первоначальный ипотечный взнос в Сбербанке

Ипотека – это доступный и эффективный способ приобрести любую недвижимость на территории страны. Это лучший метод компенсировать недостающие финансовые средства и стать счастливым обладателем собственной квартиры или дома. Однако важным моментом является выбор банка для ипотечного кредитования. Самым надежным и стабильным вариантом на протяжении долгих лет остаётся Сбербанк.

Основная информация

Получить ответы на любые вопросы можно как непосредственно в любом банковском отделении, позвонив на официальную горячую линию, или же прочитав эту статью. Минимальный размер первоначальной платы устанавливается на основании правил ипотечного процесса и вносится при оформлении ипотечного договора. Исключительно после погашения первого взноса продолжается оформление ипотеки. При возникновении ситуации, когда предоставленная клиентом сумма меньше допустимого порога, заявка на кредитование отправляется на повторное рассмотрение сотрудниками банка. После этого принимается решение, которое, в большинстве случаев, склоняется в сторону отказа. Первоначальная сумма, которая превышает требуемый минимум, в свою очередь, сильно увеличивают вероятность получения положительного ответа на отправленную заявку (даже для потребителя с плохой кредитной историей). При большей первоначальной плате, банк берёт на себя возможные риски, которые возникают при финансировании недобросовестных лиц. Как правило, сотрудники учреждения руководствуются предоставленной суммой, так как даже при дефолте она сможет погасить расходы компании путём продажи залогового имущества.

Ипотечные продукты и их погашение

Банк имеет в своём распоряжении несколько кредитных программ для разных категорий людей и предложений в одинаковом направлении. Однако даже в них могут отличаться условия и правила займа, а также размер ПВ. Сбербанк занимает лидирующую позицию в России по количеству запрашиваемых и оформленных кредитов, но даже несмотря на множество заманчивых предложений, большая часть из них предусматривает обязательную выплату первоначальной оплаты. Как правило, процентное соотношение первостепенной суммы и основного займа устанавливается в соотношении 30 на 70. Но при повышении платежа предусматривается различное снижение процента. К примеру, при внесении половины займа процент снижается до 13% от заявленных вначале 13,5%. Несмотря на то, что ПВ имеет множество преимуществ для заёмщика, изначально, оно направлено на обеспечение банковских интересов, так как выступает в качестве гарантии дальнейшего погашения долга.

Покупка квартиры на первичном рынке

Первоначальный взнос по ипотеке в Сбербанке для данной категории не должен составлять менее 15% от заявленной цены покупаемой недвижимости. Но при возникновении ситуации, когда клиент не может официально подтвердить свою платежеспособность или имеет испорченную историю займов, его процентная ставка увеличивается до 50%. Этот сегмент также включает в себя покупку жилища в новостройках, приобретение уже построенного или находящего на этапе строительства дома. Кредитный процент способен достигать 10,4% годовых, но при субсидировании от строительной компании его размер снижается до 8,5%. Также банковская система предоставляет вероятность воспользоваться льготной ставкой, но их количество ограничено, поэтому узнавать о наличие рекомендуется напрямую у строительной компании. На уменьшение процента также влияет реализация предложения электронного оформления договора.

Приобретение построенного жилища на вторичном рынке

Покупка подобной недвижимости осуществляется не напрямую у застройщика, а у прошлого владельца жилплощади – физического лица. Подобная сделка также имеет различия и собственные особенности:

• Минимальная годовая процентная ставка составляет 10,7%;
• Начальная ставка определяется клиентом, который подаёт заявление по программе помощи молодым семьям (для прочих ситуаций она обсуждается индивидуально);
• Лица, владеющие зарплатными картами, имеют возможность воспользоваться специальными условиями.

Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефону 8 800 350-81-94 (консультация бесплатно), работаем круглосуточно.

При получении одобрения заявки, предусмотрена возможно вовлечения нескольких людей, которые выступают в качестве созаёмщиков. Благодаря этому удаётся увеличить размер займа до максимально допустимого уровня. Кредитор не требует подтверждать свою платёжеспособность, при внесении в качестве первого платежа, не менее 50% от занимаемой суммы. В остальных случаях первоначальное погашение предполагает не менее 20%.

Молодые семьи

Программа обеспечения жилищем молодых семей пользуется большим спросом среди молодёжи России. Для них созданы льготные условия, благодаря которых решаются вопросы в отношении приобретения собственной жилплощадью без значительного удара по семейному бюджету. Первая выплата такого кредита также определяется не менее 20% заявленной стоимости жилья или 50% для лиц, не имеющих возможность подтвердить собственные финансовые доходы. Также, молодые семьи имеют право использовать в качестве ПВ материнский капитал, что избавляет их от нужды тратить личные финансовые сбережения. Этот тип кредитования содержит несколько льготных поправок. При такой ситуации годовой процент составляет 10,75%. А для оформления договора потребуется принести свидетельство, подтверждающее бракосочетание и рождение ребёнка. Если же семья относится к категории неполных, то потребуется приложить справку, подтверждающую отсутствие одного из родителей. При этом, кредитный заем молодым семьям выдаётся на покупку жилища как на первичном, так и на вторичном рынке.

Военнослужащие

Лица, несущие военную службу на благо России, также могут воспользоваться специальными предложения кредитуемой стороны. Для военнослужащих клиентов предусмотрена ипотека с годовой процентной ставкой 10,9%. Но предложение актуально исключительно тем, кто является участником накопительно-ипотечной программы обеспечения жилплощадью. Эти условия дают возможность приобрести квартир или дом на вторичном рынке. Также, договор оформляется без необходимости предоставления документов, подтверждающих платежеспособность. Помимо этого, нет необходимости застраховывать жизнь и здоровье заёмщика.

Покупка загородной жилплощади

Размер первоначального взноса по ипотеке в Сбербанке для этой категории составляет не менее 25% от заявленной цены покупки. Займ также предусматривает приобретение недвижимых объектов дополнительного назначения. Сюда относятся дачные участки и загородные дома. Помимо непосредственной покупки, предусматривается оформление займа для строительства или земельного участка. Процентная ставка, в этом случае, составляет 11,75% в год.

Для строительных работ

Помимо вышеперечисленного, Сбербанк предлагает получить кредитный заем для строительства недвижимости. При возникновении подобной ситуации, вопрос первоначального погашения становится особенно остро. Это связано с тем, что залоговое имущество ещё не построено, поэтому не сможет покрыть банковские расходы в случае дефолта. Поэтому для обеспечения гарантии покрытия расходов банка требуется внесение не менее 25% от стоимости строительства. Размер ипотеки высчитывается на основании предоставленной информации о компании застройщика, строительных материалах и самих работах. Также потребуется приложить план постройки и смету на стройку. При этом, займ выдаётся не в полном объёме, а выплачивается частями. Последующая сумма выплачивается исключительно после того, как заёмщик отчитывается о том, что предыдущая выплата была израсходована. Отличительной особенность. Этого вида кредитования является более высокая кредитная ставка, по сравнению с остальными типами ипотечного займа. Для строительства процент составляет 12,25% в год.

Возможно ли оформление ипотеки без первоначального взноса?

Многие люди, желающие получить кредит, не наделены финансовой возможностью погасить первую часть долга. К сожалению, для большей части кредитных предложений в Сбербанке этот пункт предусмотрен в обязательном порядке. Если же клиент не может это осуществить, его заявка отправляется на рассмотрение, после чего он получает отказ. Также, если физическое лицо имеет заработную плату менее 30000 рублей, а ипотечный заем превышает 1000000 рублей, ему также выдаётся отказ. Это связано с тем, что подобная зарплата не сможет своевременно погасить задолженность. При возникновении ситуации, когда у заёмщика не хватает средств для ПВ, можно воспользоваться следующими официально разрешенными возможностями:

1. Оформить дополнительный потребительский кредит, который можно использовать в качестве первоначального взноса. Безусловно, это не самый удобный вариант с финансовой точки зрения, но именно это может стать единственным возможным выходом.
2. Если Вы относитесь к категории «Молодая семья» (супруг или супруга не достигли 35-летнего возраста), имеется возможность встать в очередь по одноименной федеральной программе, которая подразумевает под собой выплату субсидий её участникам. Её также можно использовать в качестве ПВ.
3. Сотрудники бюджетной сферы России также могут воспользоваться специальными выплатами из бюджета регионов, которые для них предусмотрены. Размер и вид финансовой помощи необходимо уточнить в Административном органе управления Вашего региона или в МФЦ.
4. Выдача ипотеки для военнослужащих.

Условия для получения кредита без ПВ

Кредитование в Сбербанке в обязательном порядке подразумевает под собой страхование жизни и здоровья клиента. Помимо этого, банковская система предусматривает использование так называемого «13 платежа». В него включены страховые суммы и личное имущество. Сумма этой выплаты может быть представлена в виде ежемесячного платежа, поэтому она представляется отдельно в конце года.
Обязательными условиями для кредитования без необходимости ПВ являются:

• Возраст военнослужащего заёмщика не должен превышать 45 лет;
• Деньги предоставляются исключительно в государственной валюте – российский рубль;
• Возраст лица, который подает прошение на займ, не должен выходить за установленные ограничения: от 21 до 65 лет.

Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефону 8 800 350-81-94 (консультация бесплатно), работаем круглосуточно.

Такие программы предусматривают максимальный срок на 30 лет. Ограничения накладываются только на военнослужащих – при полном возврате занятых финансовых средств срок не должен быть более 45 лет.

Подача заявления

Узнать о необходимом пакете документов, а также какой первоначальный взнос на ипотеку в Сбербанке по определенной категории можно узнать в ближайшем банковском отделении или проконсультироваться с менеджерами, позвонив на горячую линию. Для того, чтобы заявку на получение кредита отправили на дальнейшее рассмотрение, необходимо подготовить:

• Внутренний паспорт гражданина Российской Федерации;
• Справки, которые подтверждают официальное трудоустройство потенциального заёмщика;
• Документ о доходах;
• Если предусматривается оформление созаёмщиков, для них также потребуется приложить справку о доходах и трудоустройстве;
• Для разных категория: свидетельство о бракосочетании, рождении ребёнка и прочее (подтверждение степени родства и т.д.);
• Справка, показывающая информацию об остатке денег на счету материнского капитала, выдающаяся в Пенсионном фонде.

Предоставлять документы, которые подтверждают выплату ПВ необходимо исключительно после того, как банк одобрил оформленную и отправленную на рассмотрение заявку.

Нулевой первоначальный взнос при ипотеке

Остались вопросы? Бесплатная консультация по телефону:

8 800 350-81-94
Круглосуточно