Покупка квартиры по военной ипотеке в новостройке

Содержание

Программа Военная ипотека в первые годы своего существования позволяла военнослужащим приобрести только вторичное жильё (далее вторичка).

Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефону 8 800 350-81-94 (консультация бесплатно), работаем круглосуточно.

Оформляется она относительно быстро благодаря чётко отлаженной схеме купли-продажи вторичного жилья, которое выступает как залог. Если квартира на этапе оформления ипотечного кредита только строится, то залогом быть не может. Поэтому ранее, военная ипотека на неё не распространялась.

Военная ипотека на квартиру в новостройке

Стоимость ипотечных квартир зависит от здания, в котором они находятся. В обжитом, находящемся на вторичном рынке, она выше, в только что выстроенном — всегда ниже. Если военнослужащий предпочитает квартиру в новостройке, это позволяет существенно сэкономить — при том что готовый дом уже имеет своего собственника и сдаётся. Условия получения военной ипотеки здесь будут точно такие же, как при ипотечном кредитовании на вторичку.

Данный документ необходим для регламентации направленной на любую не противоречащую закону цель (достижение прибыли, получение определённого результата) совместной деятельности двух и более лиц, которые объединили свои вклады, но не оформили себя в качестве юридического лица. То есть ДДУ является стандартным договором товарищества, основные особенности которого освещает 55 глава Гражданского кодекса. Так что право на приобретение жилья в новостройке предоставляется, но с оглядкой на 214 ФЗ. Выбора таковых сегодня теоретически более чем достаточно: если отметить все недавно возведённые возводимые дома на карте Московской области, там практически не останется свободного места.

О банковских рисках

На практике часто бывает так, что выбор недвижимости для желающего взять ипотечный кредит военнослужащего затруднён.
Типичные ситуации, затрудняющие выбор
Отказ банков участвовать в военной ипотеке по причине нежелания выплачивать долг участника, если тот уволится из армии до конца предусмотренного в договоре срока. Недостаточная осведомлённость продавцов о существовании программы Военная ипотека плюс неумение проводить сделки с жильём согласно требованиям данной программы.
Между тем подробности о военной ипотеке и рисках, возникающих при приобретении недвижимости по ДДУ, отражает ФЗ-214.

Получение квартиры по военной ипотеке от застройщика

Военнослужащий, который желает решить жилищный вопрос путём ипотечного кредитования и более трёх лет участвовал в НИС, действует так:
  1. начинает с подачи рапорта о том, что хочет получить свидетельство, подтверждающее его право получить ссуду – этот документ выдаётся на протяжении трёх месяцев;
  2. выбирает жильё либо застройщика, соответствующего не только его предпочтениям, но также требованиям банка и запроса Министерства обороны;
  3. открывает счёт в банке, занимающемся ипотечным кредитованием военнослужащих – именно на него впоследствии перечисляются деньги, накопленные за всё время участия в НИС;
  4. подаёт заявление плюс необходимую документацию;
  5. ставит подпись на договоре на целевой кредит, заключаемом тремя сторонами – непосредственно инициатором, банком, управлением РосВоенИпотеки;
  6. завершает сделку, начиная с подписания договора о кредитовании, кончая заключением ДДУ.
Итогом сделки становится выдача сертификата, подтверждающего, что конкретный участник НИС стал собственником.

Особенности страховки и залога

Собственность на жильё, приобретаемое по ДДУ, принадлежит банку, пока военнослужащий полностью не погасит долг. До того времени она выступает как залог. Сперва, когда дом ещё строится, — на основании договора, а потом, когда тот сдаётся в эксплуатацию, — на основании платежей, вносимых до полного погашения долга.

Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефону 8 800 350-81-94 (консультация бесплатно), работаем круглосуточно.

Обязательным условием получения кредита является страховка. Она позволяет защитить имущественные интересы заёмщика, что становится особо актуальным при повреждении квартиры либо полном её разрушении тогда, когда заёмщик, полностью выплативший все взносы, уже получил статус собственника.

Плюсы военной ипотеки

Участникам военной ипотеки, предпочитающим новостройки, предоставляется масса выгодных условий:
  1. размер процентной ставки здесь довольно низок, причём влияют на него как стадия возведения, так и величина первого взноса;
  2. заявка на получение ипотечного кредитования рассматривается бесплатно, причём размер прилагаемого к ней пакета документов невелик – это паспорт и свидетельство участника НИС;
  3. комиссии по кредиту отсутствуют;
  4. заявку можно подать по электронной почте, а помощь при оформлении кредита бесплатно окажет банк.
Допустимо оформление кредитования через представителя военнослужащего — по доверенности. Это происходит, если участник ипотечного кредитования служит в одном регионе, к примеру, в Мурманске, а покупает жильё в другом, к примеру, в Краснодаре.

Полезное видео

Подробнее о преимуществах и недостатках покупки квартиры по военной ипотеке от застройщика смотрите на видео: Ипотеке для военных при поддержке государства, благодаря которой военнослужащие и их семьи успешно улучшают жилищные условия, уже более 10 лет. Согласно планам Миообороны РФ со временем она полностью вытеснит другие варианты обеспечения военных жильём. Оформляя жилищный кредит по этой программе в 2019 году, заёмщик имеет возможность приобрести жильё как на вторичном рынке недвижимости, так и квартиру в строящемся доме. Покупка жилплощади в новостройке имеет свои нюансы, которые надо учитывать, чтобы снизить риск сделки.

Особенности военной ипотеки на новостройки

Правила НИС (накопительно-ипотечной системы) в соответствии с действующим в 2019 году законодательством позволяют военным приобретать в ипотеку квартиру или частный дом как с зарегистрированным правом владения, так и на этапе строительства. Важно, чтобы помещение было жилым – просто купить участок под застройку не получится.

Первичный рынок недвижимости – это жильё в новостройке, квартира в строящемся объекте или земельный участок для строительства частного дома. Главное отличие – отсутствие свидетельства на право собственности. Когда это право зарегистрировано, жильё уже считают вторичным, даже если это абсолютно новая квартира, в которой никто еще не жил. Разница будет еще и в цене: жилье в строящемся доме всегда дешевле, так как риски такой сделки выше. До 2011 года правила ипотечного кредитования военных позволяли приобретать только жилье с зарегистрированным правом владения. С программой господдержки были солидарны и банки, поясняющие такие ограничения повышенными рисками из-за задержки сдачи домов в эксплуатацию, банкротством или ненадежностью застройщика.

Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефону 8 800 350-81-94 (консультация бесплатно), работаем круглосуточно.

Сегодня заёмщик выбирает недвижимость по своему усмотрению, но требованиям банка она должно соответствовать. Эти стандарты на этапе рассмотрения заявки контролирует и Росвоенипотека. Выбирать жилплощадь в 2019 году проще из списка объектов застройщиков, аккредитованных в банке.
С программой сегодня сотрудничают надёжные и авторитетные компании, аккредитованные не только в банке, но и по программе НИС.
Особенности ипотеки для военных:
  1. Повышенные тарифы (если сравнивать с объектами вторичного рынка);
  2. Выдача ипотеки на основании договора уступки прав или долевого участия;
  3. Обязательная аккредитация дома;
  4. Повышенные требования к застройщику (из-за высокого риска сделки).
Стоимость ипотечного жилья в 2019 году зависит не только от региона, но и от объекта, в котором находится квартира. В обжитом доме, с развитой инфраструктурой она будет выше, в только что отстроенном – ниже. Если дом уже сдаётся и обрел своего собственника, на такой квартире можно серьезно сэкономить.
Читать еще:  Федеральный закон о досрочном погашении кредита
Условия ипотеки для военных здесь такие же, как и при кредитовании вторички. Самый выгодный для клиента вариант – строящееся жильё. Постановлением Правительства с декабря 2012 года разрешено заключать договор долевого участия (ДДУ), регламентирующий получение определенного результата совместной деятельности партнёров, объединивших усилия, но не оформивших себя как юридическое лицо. Особенности ДДУ прописаны в ст. 55 ГК. Право на предоставление жилья в новостройке предоставили, но с учётом ФЗ 214.

Требования к ипотечной квартире

Жильё, которое приобретают по ипотеке в 2019 году, должно удовлетворять и требованиям банка, и Росвоенипотеки, так как оно находится в двойном залоге.
  • Дом или жилой комплекс должен обязательно пройти аккредитацию – и в банке, и в Росвоенипотеке;
  • Жильё обязательно должно быть благоустроено: с кухней, санузлом, установленными на данном этапе окнами и дверями;
  • Социальные и санитарные нормы жилплощади – 18 кв. м на одного жильца (некоторые категории офицеров и преподаватели военных вузов могут рассчитывать на дополнительные квадратные метры);
  • Сроки сдачи дома в эксплуатацию устанавливает и строго контролирует банк.
Квартира должна быть с современной планировкой, комфортной для семьи военнослужащего. У Росвоенипотеки свои требования к застройщику. Зависят они от степени готовности объекта.
  1. Строительство на стадии вырытого котлована. Застройщик должен представить кредитору убедительные доказательства своей надёжности и компетентности, а также подтвердить свои взносы в компенсационный фонд долевого строительства. Банк также должен подтвердить своё доверие к застройщику и убедить партнёра в том, что дом будет сдан вовремя.
  2. Готовность объекта – не менее 30%. Росвоенипотека требует гарантийное письмо от губернатора или мэра с гарантией финансовой стабильности застройщика и возможности выполнить им все обязательства в срок.
  3. Готовность объекта составляет более 90%. Аккредитация такого объекта возможна при наличии договора страхования гражданской ответственности с надёжной страховой компанией (в идеале – аккредитованным партнёром банка).

Условия банков по военной ипотеке на новостройку

С программой военной ипотеки в 2019 году сотрудничают 77 российских банков. Базовые условия кредитования некоторых из них представлены в таблице. Название банка
Тариф, % Сумма, руб. ПВ,% Тариф для готового жилья Примечание
АИЖК 9 2 410 000 20 9
Банк Россия 10,4 2 270 000 10 10,4
ВТБ 24 9,3 2 435 000 15 10 При выходе из НИС тариф +0,3%
Газпромбанк 9,5 2 330 000 20 9,5 По Семейной программе лимит – до 5 млн. руб. в ЖК sampo – ставка 9,5
Зенит 9,9 2 800 000 20 9,9
Открытие 10 2 300 000 20 10
РНКБ 9,5 2 300 000 10 9,5
РоссельхозБанк 10,75 2 230 000 10 10,75
Сбербанк 9,5 2 330 000 15 9,5
Связь Банк 10,9 2 220 000 20 10,9
Абсолют 9,5 2 900 000 20 9,5
Банк СПб 10,9 2 200 000 15 10,9
Условия примерно одинаковые и достаточно лояльные, но кредитный лимит в большинстве банков в 2019 году – 2,2-2,9 млн. руб.

Можно ли использовать материнский капитал

Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефону 8 800 350-81-94 (консультация бесплатно), работаем круглосуточно.

Программа предусматривает использование средств от материнского капитала для первого взноса по ипотеке (можно сразу после получения) или для регулярных платежей (по достижении ребенком, благодаря которому получен сертификат, трехлетнего возраста). Накопления НИС, подкрепленные средствами от материнского капитала, помогут заёмщику быстрее выполнить ипотечные обязательства.

Где искать квартиру

Претендент на ипотеку для военных в 2019 году имеет право выбирать недвижимость в любом регионе РФ. Кроме города, он может выбирать район, этаж, планировку, расположение окон и некоторые другие параметры. Это большое достижение, если учесть, что еще недавно он получал готовую жилплощадь без возможности перепланировки. Особым комфортом квартиры тоже не отличались. Строили такое жилье целыми кварталами в отдалённых районах. Сейчас чтобы выбрать свою будущую квартиру, достаточно зайти на сайт Росвоенипотеки, изучить все предложения аккредитованных объектов. На этом ресурсе много статистики, новостей и другой информации о банках и застройщиках.
После выбора жилья надо согласовать вопрос с банком – попадает ли выбранная квартира под программу господдержки? После получения положительного ответа можно готовить документы.

Москвичам и жителям области будет полезен сайт «ВоенГарант» – единый портал для военных. Здесь можно изучать аккредитованных партнеров программы, знакомиться с рейтингами и описанием жилья, изучать карту региона и отзывы новосёлов. В 2019 году сервис предлагает более 160 вариантов строящихся домов – в столице и регионе. Единой базы всех застройщиков нет, в интернете можно найти только несколько десятков самых крупных компаний, не жалеющих денег на рекламу.

Схема сделки по военной ипотеке на новостройку

Пошаговая инструкция для будущих новосёлов:

  • Выбор региона и конкретного объекта, проверка аккредитации жилья. Оно должно быть аккредитовано по военной ипотеке ФГКУ «Росвоенипотека»;
  • Подготовка документации;
  • Заполнение в банке заявки на жилищный займ;
  • Ожидание решения кредитора;
  • Заключение с застройщиком договора долевого участия;
  • Первоначальный взнос – из фонда НИС, материнского капитала, своих накоплений;
  • Регистрация договора долевого участия;
  • Заключение кредитного договора;
  • Перевод второй части денег продавцу жилья.
Процедура занимает в среднем 2 месяца, так как каждый документ и законность сделки тщательно проверяют и банк, и Росвоенипотека.

О банковских рисках

Если посмотреть на карту новостроек Московской области, то места свободного на ней уже не осталось, и все же при таком выборе оформление ипотеки военнослужащим не всегда проходит гладко. Банки отказываются кредитовать из-за неуверенности, что клиент не уволится из армии раньше прописанного в договоре срока.

Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефону 8 800 350-81-94 (консультация бесплатно), работаем круглосуточно.

Проверяет кредитор надежность застройщика, платежеспособность его инвесторов, состояние кредитуемого объекта. Не все продавцы достаточно осведомлены о возможностях военной ипотеки, у многих нет опыта продажи жилья по таким правилам.
Все риски при покупке жилья по ДДУ учтены в ФЗ 324.

Получение квартиры от застройщика

Чтобы получить в 2019 году квартиру на оптимальных условиях, без посредников, всем участникам программы НИС с трехлетним (как минимум) стажем рекомендуют начинать с подачи рапорта начальнику части с просьбой выдать свидетельство на право получить ипотечный займ. Дожидаться такого разрешения придется в течение трех месяцев. После получения документа можно выбирать недвижимость, согласовав свои планы с требованиями к жилью Минобороны и банка. Застройщики предлагают как бюджетный вариант квартир, так и более комфортабельные апартаменты. Если заёмщик не намерен ограничивать себя кредитным лимитом банка и готов доплатить за комфорт, выбор у него есть. Банк-участник программы открывает счет, на который потом переведут деньги, накопленные за время участия в НИС. Заёмщик готовит документацию и заявление, подает бумаги в банк. Соискателем, банком и представителями Росвоенипотеки подписывается трехсторонний договор на жилищный кредит. В завершении сделки заключается договор на ДДУ. Заёмщик получает сертификат собственника.
Учтите, что готовность квартиры в новостройке может серьёзно отличаться от состояния вторички: там может быть только черновая отделка, часто отсутствует даже сантехника.

Особенности страховки и залога

На время действия кредитного договора приобретаемая недвижимость находится в залоге у банка. На этапе строительства дома гарантом выступает договор, в ходе сдачи в эксплуатацию – платежи, перечисляемые Росвоенипотекой. Одно из обязательных условий оформления ипотеки в 2019 году – страховка. Полис обязан защищать интересы заёмщика на случай повреждения жилья и даже полного его разрушения, когда он получил статус владельца жилплощади. Практикуется также страхование жизни и здоровья участника программы.

Плюсы и минусы военной ипотеки

Программа военной ипотеки – это реальный шанс для военнослужащего действующей армии или пенсионера ВС получить современное жильё на оптимальных условиях:
  1. Низкие тарифы (от 9,9% годовых) – ставка зависит и от состояния залогового жилья, и от размера первоначального взноса.
  2. Минимум формальностей – из документов нужен паспорт и свидетельство участника НИС.
  3. Стоимость квартир в новостройке ниже цен на вторичное жильё.
  4. Нет комиссий по кредиту – субсидия может полностью компенсировать цену недвижимости.
  5. Дом «без прошлого» – это возможность выбрать жильё своей мечты с современной планировкой, которую еще можно корректировать.
  6. Квартиры в новостройке – юридически чистые, нет необходимости заниматься обременением и титульным страхованием.

Минусом можно считать необходимость оставаться на месте службы до полного погашения ипотеки (за исключением лиц, уволенных в запас с 20-летним стажем). В противном случае можно лишиться господдержки и приобрести неподъемные долги.

Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефону 8 800 350-81-94 (консультация бесплатно), работаем круглосуточно.

Военная ипотека – шанс купить квартиру в новостройке и солдату-контрактнику, и офицеру в статусе военного пенсионера. Среди претендентов на ипотеку жилплощадь в строящемся доме всегда популярна: отделку и планировку на свой вкус в квартире, где еще никто не жил, сделать проще. Да и цены на жильё первичного рынка процентов на 25-30 ниже. Есть различия только в условиях банков, но оптимальный вариант можно выбрать всегда.
Читать еще:  Положена ли пенсия работающему инвалиду 2 группы
Здравствуйте, уважаемые посетители и читатели журнала «ХитёрБобёр»! На связи Денис Кудерин. Тема новой публикации – покупка квартиры под военную ипотеку. Материал будет интересен военнослужащим, членам их семей, а так же всем, кто желает повысить уровень своей юридической и финансовой грамотности.

1. Купля-продажа квартиры по военной ипотеке – как работает накопительная ипотечная система

Обеспечение военнослужащих полноценным жильём – актуальная для России проблема. Наличие у офицеров, прослуживших государству десятки лет, просторной квартиры для всей семьи – вопрос государственного престижа. Ещё десять лет назад у военнослужащих было всего два варианта решения жилищного вопроса – годы (а то и десятилетия) ожидания в общей очереди или приобретение недвижимости на свои личные деньги. К счастью, в 2005 году появился новый вариант – Военная Ипотека (ВИ). Принципиально новый механизм покупки жилья позволяет получить квартиру военным уже через 3 года после участия в специальной федеральной программе.

Как работает накопительно-ипотечная система

Программа получила название «Накопительно-Ипотечная Система» (НИС). Каждый участник этой системы получает право на покупку жилья по ВИ в любом регионе РФ. Система работает достаточно просто:
  • на личный счет участника проекта регулярно перечисляется определенная сумма денег (платежи одинаковы для всех военнослужащих и каждый год индексируются);
  • спустя 3 года (36 месяцев) после участия в проекте военный имеет право направить накопленные средства на погашение первичного взноса за жильё по ипотечному кредиту;
  • через банк оформляется покупка квартиры в кредит – за ипотеку в течение установленного срока рассчитывается Министерство Обороны, а заёмщик получает в собственность полноценный жилой объект.
Можно не торопиться с покупкой квартиры, если особых проблем с жильём у военного нет, а купить дом или новую квартиру после выхода на пенсию в 45 лет. В этом случае денег вполне хватит на единовременную покупку без оформления ипотеки.

Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефону 8 800 350-81-94 (консультация бесплатно), работаем круглосуточно.

Правда, сделку всё равно придётся оформлять через банк или посредническую организацию, поскольку «живые» деньги на руки не выдаются. Если объект стоит больше, чем накопилось на счету за 20 лет безупречной службы, военный вправе добавить собственные сбережения. Таким образом, воспользоваться накопленными на счету средствами участник НИС может в тот момент, когда это будет для него актуально. Единственное условие – трехгодичный срок участия в программе.

Пример

Полковник Петров участвовал в НИС 5 лет, после чего завёл семью и ребёнка. Возникла острая необходимость в более просторной жилплощади. Офицер решил воспользоваться правом на военную ипотеку и нашёл застройщика, согласного продать ему квартиру стоимостью в 2 000 000 руб. Петров обратился в Сбербанк, который дал согласие на выдачу средств под военную ипотеку. Минобороны (а точнее ответственное подразделение этой структуры) перечислило средства, накопленные за 5 лет службы офицера, на банковский счет, погасив первоначальный взнос. Военнослужащий переехал в квартиру и стал её законным владельцем. Важный нюанс: государство остаётся залогодержателем имущества до полной выплаты по ипотеке. Если заемщик по каким-то причинам решит уволиться из вооруженных сил, остаток долга ему придётся выплачивать самостоятельно. Подробности читайте в отдельной статье «Военная Ипотека».

Плюсы и особенности военной ипотеки

Теперь о преимуществах и особенностях ВИ:
  • погашением кредита занимается не заемщик, а государство;
  • приобрести недвижимость можно как в месте прохождения службы, так и в любом другом регионе России;
  • на средства НИС служащий имеет право купить дом, коттедж, таунхаус и другие виды полноценных жилых объектов;
  • максимальный размер ипотечного военного кредита в текущем году – 2,4 млн. руб.;
  • военнослужащий получает возможность приобрести жилье в самом начале своей карьеры;
  • наличие личной жилплощади на момент вступления в программу не является препятствием для покупки ещё одной квартиры.
Застройщика (продавца) квартиры участник программы находит самостоятельно. Заемщик заинтересован также в получении кредита на максимально выгодных условиях, поскольку ответственность за выплаты при досрочном увольнении из армии перейдёт к нему. Ответственность за юридическую чистоту сделки и транзакции с финансами военнослужащих осуществляет орган, представляющий Минобороны – Федеральное Государственное Казенное Управление «Росвоенипотека». Эта структура параллельно занимается доверительным управлением бюджетными средствами, вкладывая их в прибыльные государственные проекты.

Подробнее о том, что такое ипотека и как она работает, читайте в отдельной статье блога.

2. Кому доступна покупка квартиры по военной ипотеке

Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефону 8 800 350-81-94 (консультация бесплатно), работаем круглосуточно.

Автоматическое право на участие в программе получают все офицеры, заключившие контракты о прохождении службы с 01.01.2005. Военнослужащие этой категории могут воспользоваться накопленными средствами в регламентированные сроки или проигнорировать такую возможность. Право на добровольное членство в НИС имеют:
  1. Мичманы и прапорщики, служащие по контракту больше 36 месяцев с 01.01.05.
  2. Сержанты, старшины, рядовые и матросы, заключившие контракты не раньше 01.01.05.
  3. Выпускники военных вузов, перешедшие на службу по контракту ранее 01.01.05.
Для участия в программе упомянутые выше лица должны подать рапорт в один из филиалов «Росвоенипотеки» и заявить о своём желании стать членом НИС. После рассмотрения просьбы управление выносит решение и сообщает об этом военнослужащему. Сотрудники филиалов «Росвоенипотеки» консультируют участников программы по телефону и онлайн на своём официальном сайте. Учреждение ведёт разъяснительную работу среди военных и занимается выдачей целевых займов на жильё всем, кто имеет на это законное право.

3. Как купить квартиру по ипотеке военнослужащим – схема действий

Перейдём к практической части. Как действовать человеку, решившему воспользоваться своим правом на покупку квартиры по ВИ? Куда ему обращаться? Какие документы нужны? Как ускорить процедуру приобретения жилья? Алгоритм действий выглядит просто, если изучить его заранее. К тому же у военнослужащих есть 2 способа реализации намеченных планов – действовать самостоятельно или с профессиональной помощью. О том, как купить квартиру по ВИ через посреднические компании, расскажу позже. В данном разделе – подробная инструкция для тех, кто решил обойтись своими силами.

Шаг 1. Участие в накопительной системе

Начнём с главного – нужно стать членом НИС и пробыть им не менее 36 месяцев. Как только этот срок истечет, вы вправе заявить о своём желании получить кредит. Как это делается? Военнослужащий пишет рапорт на имя начальника своей части. Рапорт пересылается в Росвоенипотеку, военный ждёт его удовлетворения. Средний срок ожидания – 2-3 месяца. В случае положительного ответа военному выдаётся свидетельство о праве на выдачу ЦЖЗ – целевого займа на жилье.

Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефону 8 800 350-81-94 (консультация бесплатно), работаем круглосуточно.

Документ, подтверждающий право на займ, действителен полгода с момента выдачи. То есть за этот срок военнослужащий обязан найти квартиру, банк, в котором выдадут кредит, и оформить сделку.
Учтите, что все этапы покупки квартиры по ВИ (если вы выбрали самостоятельный путь) осуществляются лично участником программы, за исключением операций, связанных с денежными переводами.

Шаг 2. Поиск квартиры

Свидетельство на руках, пора приступать к поиску квартиры. Всё большее число военнослужащих выбирают для покупки по ВИ жилплощадь в новостройках или домах на стадии строительства. В теории это самый безопасный и надёжный способ приобретения жилья. На практике всё зависит от застройщика. Всем известны случаи, когда стройка «зависает» почти на финальной стадии и жильцы ожидают сдачи дома месяцами и годами. Не застрахованы от таких ситуаций и военные. Чтобы их избежать, советую действовать через профессиональное агентство по подбору и оформлению жилья для военнослужащих. Преимущества покупки квартир в новых готовых домах:
  • жилье свободно от проживания, в квартирах никто не прописан;
  • жилплощадь не обременена долгами за ЖКХ и услуги энергетических компаний;
  • «история» квартиры полностью прозрачна – вы будете её первым собственником.
Выбирая объект, не забывайте, что сумма кредита имеет границы. Если жилплощадь будет стоить больше 2.4 млн., Росвоенипотека вправе отказать в выплате кредита в полном размере и, скорее всего, она именно так и поступит. Разницу придётся выложить из своего кармана. Стоить помнить и о требованиях, выдвигаемых Росвоенипотекой и банками к квартирам. Объекты недвижимости не должны находиться в аварийном и ветхом состоянии и должны располагаться на территории РФ.

Шаг 3. Поиск банка для взятия кредита

Список банков, согласных работать с ВИ довольно обширен. В нём присутствуют почти все крупные финансовые компании России и несколько региональных банков.
Читать еще:  Сроки расторжения договора купли продажи квартиры
Лично я рекомендую выбирать кредитное учреждение, в котором у вас уже есть счет. Многие военнослужащие по привычке выбирают Сбербанк, но те, кто уже пользовался услугами этой компании для приобретения квартиры по ВИ, отмечают низкую скорость обслуживания и высокие требования к объектам недвижимости.

Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефону 8 800 350-81-94 (консультация бесплатно), работаем круглосуточно.

ТОП-5 банков, предлагающих военным услуги по ипотечному кредитованию:
  1. Связь-Банк.
  2. ВТБ 24.
  3. Мособлбанк.
  4. Газпромбанк.
  5. АК Барс Банк.
Процедура получения согласия на кредит во всех организациях аналогична, как и требования к документам. От вас потребуется паспорт, свидетельство на право займа, бумаги на квартиру. Если банк выносит положительное решение по вашей просьбе на выдачу кредита, то следующий шаг – обращение в Росвоенипотеку с заявлением на выдачу ЦЖЗ.

Шаг 4. Оформление договора ЦЖЗ

Договор о целевом займе подписывается сотрудниками ФГКУ Росвоенипотека после проверки предоставленных вами документов из банка и личных бумаг, удостоверяющих личность и право на участие в НИС. Решение по вопросу о переводе средств принимается в течение 10 суток. Если все документы подлинные, а квартира соответствует установленным требованиям, активы с накопительного именного счета военнослужащего переводятся на банковский счет в качестве первичного взноса по ипотечному кредиту.

В банк передаётся договор о выдаче ЦЖЗ. Чтобы ускорить процесс, можно передать договор самостоятельно, поскольку по государственным каналам он добирается до пункта назначения около 14 дней.

Шаг 5. Оформление квартиры в собственность

Квартира переходит в вашу собственность лишь после того, как банк выплатит положенную сумму застройщику или продавцу. Только после всех вышеперечисленных процедур вы имеете право подписать договор купли/продажи и осуществить государственную регистрацию объекта недвижимости. На этой стадии нужно застраховать квартиру в страховой компании. Обычно подписывается комплексный договор, по которому страхуется жизнь и трудоспособность собственника и сама квартира. Заёмщик получает долгожданные ключи и может справить в новой квартире новоселье. Правда, фактически он – не полноценный собственник жилья. Его квартира состоит в двойном залоге – со стороны банка, выдавшего кредит, и со стороны государства.

Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефону 8 800 350-81-94 (консультация бесплатно), работаем круглосуточно.

Для наглядности схема действий при покупке квартиры по ВИ представлена также в виде таблицы:
Шаги Необходимые действия На что стоит обратить внимание
1 Участие в НИС Подача заявки на членство в НИС или автоматическое участие Чем раньше подана заявка, тем скорее вы получите право на заём
2 Выбор квартиры Выбор жилья в новостройке или на вторичном рынке Есть возможность обратиться непосредственно к компании-застройщику
3 Выбор банка Обращение в банк (с ВИ работают почти все крупные банки РФ) Рекомендуем сотрудничать с топовыми банками
4 Получение ЦЖЗ Подача документов в Росвоенипотеку на получение ЦЖЗ Проверка документов и передача сертификата на займ в банк занимает время
5 Оформление квартиры в собственность Квартира страхуется и оформляется на имя заемщика Недвижимость остаётся в двойном залоге у государства и банка

4. Какую квартиру выбрать – военная ипотека на новостройки и вторичное жильё

Квартиру выбирает непосредственно участник НИС. Слишком дорогую недвижимость по ВИ военнослужащие не могут себе позволить, даже имея высший армейский чин. Правда, каждый имеет право вложить в покупку личные или семейные сбережения, так что в теории ограничений по площади и статусу объекта нет.
Купить квартиру в новостройке проще и быстрее. Сейчас приобрести недвижимость можно на любой стадии стройки, а сами застройщики предлагают участникам НИС эксклюзивные и выгодные условия.
По сведениям агентств недвижимости, работающим с военной ипотекой, наиболее популярный у военных тип жилья – 2-комнатная квартира с отделкой в новостройке на начальной или средней стадии строительства. Программа ВИ распространяется и на вторичный рынок. Но в этом случае квартира должна четко соответствовать стандартам финансового учреждения, которое выдаёт кредит. Эти стандарты установлены жилищным кодексом РФ. Учитываются параметры квартиры, санитарные нормы и прочие показатели. Рекомендую к просмотру короткое, но поучительное видео по теме военной ипотеки.

5. FAQ – Ответы на часто задаваемые вопросы

Даже сами военные не всегда в курсе, как действует НИС и какие подводные камни имеет программа военной ипотеки. В данном разделе собраны ответы на самые популярные вопросы относительно покупки квартиры участниками накопительной системы.

Можно ли получить налоговый вычет за купленную в ипотеку квартиру?

На налоговый вычет могут претендовать только те военнослужащие, которые использовали для покупки жилья по ВИ ещё и личные сбережения. Для получения налогового вычета, нужно, как и в обычном случае, обратиться с данной просьбой в налоговую службу РФ. Участники НИС, которые купили квартиру исключительно на средства федерального бюджета, никакого имущественного вычета получить не могут, поскольку государственные деньги не облагаются налогом на доходы физлиц.

Можно ли продать квартиру, купленную по ВИ?

Право на манипуляции с квартирой участник НИС получает лишь после тотального погашения ипотеки государством. Если военный уволился из армии досрочно и сам оплатил долг, он тоже получает возможность продавать, дарить квартиру и передавать её по наследству.

Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефону 8 800 350-81-94 (консультация бесплатно), работаем круглосуточно.

До этого военный и члены его семьи могут только проживать в приобретенной квартире и делать в ней ремонт. В идеальной ситуации срок погашения долга наступает в возрасте 45 лет, когда военнослужащий выходит на пенсию. После выплаты ипотеки квартира переходит в полное владение – теперь её можно продавать, обменивать, давать в залог.

Можно ли сдавать в аренду купленное в ипотеку жильё?

Большинство военнослужащих – законопослушные и лояльные граждане, строго следующие служебным инструкциям и правилам. Но почему-то многие из них полагают, что сдача жилплощади в аренду – своего рода предпринимательская деятельность, осуществлять которую с имуществом, находящимся в залоге у государства, запрещено. Мнение ошибочно, поскольку сдача в аренду не относится к предпринимательству. Даже ограниченные права собственности, которые имеются у владельца недвижимости, вполне позволяют ему сдавать приобретенную по ВИ квартиру во временное пользование, если при этом составляется полноценный и законный договор. Необходимо только выплачивать государству положенные 13% от суммы ежемесячной аренды и можно спокойно получать дополнительный пассивный доход.

Как разделить ипотечную квартиру при разводе?

Развод супругов предполагает раздел совместно нажитого имущества и в первую очередь, конечно, недвижимости. Однако раздел квартиры, купленной участниками НИС, не подчиняется гражданскому закону.

Такие случаи рассматриваются армейским судом. Решение по разделу имущества принимается на основании частных обстоятельств дела о разводе. Избежать конфликтных ситуаций поможет брачный договор, который сотрудники Росвоенипотеки советуют заключить всем военнослужащим, оформившим жилищный займ.

6. Как купить квартиру по военной ипотеке быстро и выгодно – профессиональная помощь военнослужащим

Для большинства участников НИС процедура оформления ипотеки представляет определенные трудности:
  • мероприятие отнимает силы и время;
  • военнослужащие, как и все прочие граждане, часто допускают ошибки в оформлении и предоставлении документов;
  • у заемщиков не всегда есть возможность найти достойный объект недвижимости по оптимальной цене.
Чтобы упростить задачу и приобрести действительно добротное жильё, обращайтесь в профессиональную организацию, оказывающую услуги военным, желающим купить квартиру. Например, одна из таких организаций – ГК «Гранель», столичная фирма-застройщик, предлагающая участникам НИС быстро и безопасно приобрести новые квартиры в Москве и области. Основные плюсы сотрудничества с профессиональной компанией:
  • от клиента требуется минимум документов (паспорт и сертификат участника НИС);
  • увеличение суммы кредита до 2,8 млн.;
  • минимальные затраты времени – работа ведется по принципу «одного окна»;
  • гарантия досрочной сдачи домов в эксплуатацию.

Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефону 8 800 350-81-94 (консультация бесплатно), работаем круглосуточно.

На официальном сайте можно ознакомиться с предложениями и процентными ставками по предлагаемым кредитам. О том, как купить квартиру в ипотеку обычным гражданам — в отдельной статье блога.

Заключение

Приобретение квартиры по ВИ – сложная, но вполне посильная процедура, которая позволяет военным уже спустя 3 года после вступления в программу НИС переехать в новое добротное жильё. Но не стоит забывать о важном обстоятельстве – став собственником ипотечного жилья, военные обязуются служить отечеству верой и правдой ещё много лет (10-20) до полной выплаты кредита. Команда журнала «ХитёрБобёр» желает читателям удачи в приобретении жилья по военному ипотечному кредиту. Мы просим вас дать оценку прочитанному и оставить замечания и комментарии по теме публикации. “>

Остались вопросы? Бесплатная консультация по телефону:

8 800 350-81-94
Круглосуточно

Покупка квартиры по военной ипотеке в новостройке: 6 комментариев

  1. fa thor shirt

    It’s the best time to make some plans for the long run and it’s time to be happy. I have learn this submit and if I may just I wish to counsel you some interesting issues or suggestions. Maybe you can write next articles relating to this article. I desire to read more things about it!|

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.

Покупка квартиры по военной ипотеке в новостройке

Содержание

Программа Военная ипотека в первые годы своего существования позволяла военнослужащим приобрести только вторичное жильё (далее вторичка).

Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефону 8 800 350-81-94 (консультация бесплатно), работаем круглосуточно.

Оформляется она относительно быстро благодаря чётко отлаженной схеме купли-продажи вторичного жилья, которое выступает как залог. Если квартира на этапе оформления ипотечного кредита только строится, то залогом быть не может. Поэтому ранее, военная ипотека на неё не распространялась.

Военная ипотека на квартиру в новостройке

Стоимость ипотечных квартир зависит от здания, в котором они находятся. В обжитом, находящемся на вторичном рынке, она выше, в только что выстроенном — всегда ниже. Если военнослужащий предпочитает квартиру в новостройке, это позволяет существенно сэкономить — при том что готовый дом уже имеет своего собственника и сдаётся. Условия получения военной ипотеки здесь будут точно такие же, как при ипотечном кредитовании на вторичку.

Данный документ необходим для регламентации направленной на любую не противоречащую закону цель (достижение прибыли, получение определённого результата) совместной деятельности двух и более лиц, которые объединили свои вклады, но не оформили себя в качестве юридического лица. То есть ДДУ является стандартным договором товарищества, основные особенности которого освещает 55 глава Гражданского кодекса. Так что право на приобретение жилья в новостройке предоставляется, но с оглядкой на 214 ФЗ. Выбора таковых сегодня теоретически более чем достаточно: если отметить все недавно возведённые возводимые дома на карте Московской области, там практически не останется свободного места.

О банковских рисках

На практике часто бывает так, что выбор недвижимости для желающего взять ипотечный кредит военнослужащего затруднён.
Типичные ситуации, затрудняющие выбор
Отказ банков участвовать в военной ипотеке по причине нежелания выплачивать долг участника, если тот уволится из армии до конца предусмотренного в договоре срока. Недостаточная осведомлённость продавцов о существовании программы Военная ипотека плюс неумение проводить сделки с жильём согласно требованиям данной программы.
Между тем подробности о военной ипотеке и рисках, возникающих при приобретении недвижимости по ДДУ, отражает ФЗ-214.

Получение квартиры по военной ипотеке от застройщика

Военнослужащий, который желает решить жилищный вопрос путём ипотечного кредитования и более трёх лет участвовал в НИС, действует так:
  1. начинает с подачи рапорта о том, что хочет получить свидетельство, подтверждающее его право получить ссуду – этот документ выдаётся на протяжении трёх месяцев;
  2. выбирает жильё либо застройщика, соответствующего не только его предпочтениям, но также требованиям банка и запроса Министерства обороны;
  3. открывает счёт в банке, занимающемся ипотечным кредитованием военнослужащих – именно на него впоследствии перечисляются деньги, накопленные за всё время участия в НИС;
  4. подаёт заявление плюс необходимую документацию;
  5. ставит подпись на договоре на целевой кредит, заключаемом тремя сторонами – непосредственно инициатором, банком, управлением РосВоенИпотеки;
  6. завершает сделку, начиная с подписания договора о кредитовании, кончая заключением ДДУ.
Итогом сделки становится выдача сертификата, подтверждающего, что конкретный участник НИС стал собственником.

Особенности страховки и залога

Собственность на жильё, приобретаемое по ДДУ, принадлежит банку, пока военнослужащий полностью не погасит долг. До того времени она выступает как залог. Сперва, когда дом ещё строится, — на основании договора, а потом, когда тот сдаётся в эксплуатацию, — на основании платежей, вносимых до полного погашения долга.

Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефону 8 800 350-81-94 (консультация бесплатно), работаем круглосуточно.

Обязательным условием получения кредита является страховка. Она позволяет защитить имущественные интересы заёмщика, что становится особо актуальным при повреждении квартиры либо полном её разрушении тогда, когда заёмщик, полностью выплативший все взносы, уже получил статус собственника.

Плюсы военной ипотеки

Участникам военной ипотеки, предпочитающим новостройки, предоставляется масса выгодных условий:
  1. размер процентной ставки здесь довольно низок, причём влияют на него как стадия возведения, так и величина первого взноса;
  2. заявка на получение ипотечного кредитования рассматривается бесплатно, причём размер прилагаемого к ней пакета документов невелик – это паспорт и свидетельство участника НИС;
  3. комиссии по кредиту отсутствуют;
  4. заявку можно подать по электронной почте, а помощь при оформлении кредита бесплатно окажет банк.
Допустимо оформление кредитования через представителя военнослужащего — по доверенности. Это происходит, если участник ипотечного кредитования служит в одном регионе, к примеру, в Мурманске, а покупает жильё в другом, к примеру, в Краснодаре.

Полезное видео

Подробнее о преимуществах и недостатках покупки квартиры по военной ипотеке от застройщика смотрите на видео: Ипотеке для военных при поддержке государства, благодаря которой военнослужащие и их семьи успешно улучшают жилищные условия, уже более 10 лет. Согласно планам Миообороны РФ со временем она полностью вытеснит другие варианты обеспечения военных жильём. Оформляя жилищный кредит по этой программе в 2019 году, заёмщик имеет возможность приобрести жильё как на вторичном рынке недвижимости, так и квартиру в строящемся доме. Покупка жилплощади в новостройке имеет свои нюансы, которые надо учитывать, чтобы снизить риск сделки.

Особенности военной ипотеки на новостройки

Правила НИС (накопительно-ипотечной системы) в соответствии с действующим в 2019 году законодательством позволяют военным приобретать в ипотеку квартиру или частный дом как с зарегистрированным правом владения, так и на этапе строительства. Важно, чтобы помещение было жилым – просто купить участок под застройку не получится.

Первичный рынок недвижимости – это жильё в новостройке, квартира в строящемся объекте или земельный участок для строительства частного дома. Главное отличие – отсутствие свидетельства на право собственности. Когда это право зарегистрировано, жильё уже считают вторичным, даже если это абсолютно новая квартира, в которой никто еще не жил. Разница будет еще и в цене: жилье в строящемся доме всегда дешевле, так как риски такой сделки выше. До 2011 года правила ипотечного кредитования военных позволяли приобретать только жилье с зарегистрированным правом владения. С программой господдержки были солидарны и банки, поясняющие такие ограничения повышенными рисками из-за задержки сдачи домов в эксплуатацию, банкротством или ненадежностью застройщика.

Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефону 8 800 350-81-94 (консультация бесплатно), работаем круглосуточно.

Сегодня заёмщик выбирает недвижимость по своему усмотрению, но требованиям банка она должно соответствовать. Эти стандарты на этапе рассмотрения заявки контролирует и Росвоенипотека. Выбирать жилплощадь в 2019 году проще из списка объектов застройщиков, аккредитованных в банке.
С программой сегодня сотрудничают надёжные и авторитетные компании, аккредитованные не только в банке, но и по программе НИС.
Особенности ипотеки для военных:
  1. Повышенные тарифы (если сравнивать с объектами вторичного рынка);
  2. Выдача ипотеки на основании договора уступки прав или долевого участия;
  3. Обязательная аккредитация дома;
  4. Повышенные требования к застройщику (из-за высокого риска сделки).
Стоимость ипотечного жилья в 2019 году зависит не только от региона, но и от объекта, в котором находится квартира. В обжитом доме, с развитой инфраструктурой она будет выше, в только что отстроенном – ниже. Если дом уже сдаётся и обрел своего собственника, на такой квартире можно серьезно сэкономить.
Читать еще:  Пенсионный фонд согласие как расторгнуть договор
Условия ипотеки для военных здесь такие же, как и при кредитовании вторички. Самый выгодный для клиента вариант – строящееся жильё. Постановлением Правительства с декабря 2012 года разрешено заключать договор долевого участия (ДДУ), регламентирующий получение определенного результата совместной деятельности партнёров, объединивших усилия, но не оформивших себя как юридическое лицо. Особенности ДДУ прописаны в ст. 55 ГК. Право на предоставление жилья в новостройке предоставили, но с учётом ФЗ 214.

Требования к ипотечной квартире

Жильё, которое приобретают по ипотеке в 2019 году, должно удовлетворять и требованиям банка, и Росвоенипотеки, так как оно находится в двойном залоге.
  • Дом или жилой комплекс должен обязательно пройти аккредитацию – и в банке, и в Росвоенипотеке;
  • Жильё обязательно должно быть благоустроено: с кухней, санузлом, установленными на данном этапе окнами и дверями;
  • Социальные и санитарные нормы жилплощади – 18 кв. м на одного жильца (некоторые категории офицеров и преподаватели военных вузов могут рассчитывать на дополнительные квадратные метры);
  • Сроки сдачи дома в эксплуатацию устанавливает и строго контролирует банк.
Квартира должна быть с современной планировкой, комфортной для семьи военнослужащего. У Росвоенипотеки свои требования к застройщику. Зависят они от степени готовности объекта.
  1. Строительство на стадии вырытого котлована. Застройщик должен представить кредитору убедительные доказательства своей надёжности и компетентности, а также подтвердить свои взносы в компенсационный фонд долевого строительства. Банк также должен подтвердить своё доверие к застройщику и убедить партнёра в том, что дом будет сдан вовремя.
  2. Готовность объекта – не менее 30%. Росвоенипотека требует гарантийное письмо от губернатора или мэра с гарантией финансовой стабильности застройщика и возможности выполнить им все обязательства в срок.
  3. Готовность объекта составляет более 90%. Аккредитация такого объекта возможна при наличии договора страхования гражданской ответственности с надёжной страховой компанией (в идеале – аккредитованным партнёром банка).

Условия банков по военной ипотеке на новостройку

С программой военной ипотеки в 2019 году сотрудничают 77 российских банков. Базовые условия кредитования некоторых из них представлены в таблице. Название банка
Тариф, % Сумма, руб. ПВ,% Тариф для готового жилья Примечание
АИЖК 9 2 410 000 20 9
Банк Россия 10,4 2 270 000 10 10,4
ВТБ 24 9,3 2 435 000 15 10 При выходе из НИС тариф +0,3%
Газпромбанк 9,5 2 330 000 20 9,5 По Семейной программе лимит – до 5 млн. руб. в ЖК sampo – ставка 9,5
Зенит 9,9 2 800 000 20 9,9
Открытие 10 2 300 000 20 10
РНКБ 9,5 2 300 000 10 9,5
РоссельхозБанк 10,75 2 230 000 10 10,75
Сбербанк 9,5 2 330 000 15 9,5
Связь Банк 10,9 2 220 000 20 10,9
Абсолют 9,5 2 900 000 20 9,5
Банк СПб 10,9 2 200 000 15 10,9
Условия примерно одинаковые и достаточно лояльные, но кредитный лимит в большинстве банков в 2019 году – 2,2-2,9 млн. руб.

Можно ли использовать материнский капитал

Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефону 8 800 350-81-94 (консультация бесплатно), работаем круглосуточно.

Программа предусматривает использование средств от материнского капитала для первого взноса по ипотеке (можно сразу после получения) или для регулярных платежей (по достижении ребенком, благодаря которому получен сертификат, трехлетнего возраста). Накопления НИС, подкрепленные средствами от материнского капитала, помогут заёмщику быстрее выполнить ипотечные обязательства.

Где искать квартиру

Претендент на ипотеку для военных в 2019 году имеет право выбирать недвижимость в любом регионе РФ. Кроме города, он может выбирать район, этаж, планировку, расположение окон и некоторые другие параметры. Это большое достижение, если учесть, что еще недавно он получал готовую жилплощадь без возможности перепланировки. Особым комфортом квартиры тоже не отличались. Строили такое жилье целыми кварталами в отдалённых районах. Сейчас чтобы выбрать свою будущую квартиру, достаточно зайти на сайт Росвоенипотеки, изучить все предложения аккредитованных объектов. На этом ресурсе много статистики, новостей и другой информации о банках и застройщиках.
После выбора жилья надо согласовать вопрос с банком – попадает ли выбранная квартира под программу господдержки? После получения положительного ответа можно готовить документы.

Москвичам и жителям области будет полезен сайт «ВоенГарант» – единый портал для военных. Здесь можно изучать аккредитованных партнеров программы, знакомиться с рейтингами и описанием жилья, изучать карту региона и отзывы новосёлов. В 2019 году сервис предлагает более 160 вариантов строящихся домов – в столице и регионе. Единой базы всех застройщиков нет, в интернете можно найти только несколько десятков самых крупных компаний, не жалеющих денег на рекламу.

Схема сделки по военной ипотеке на новостройку

Пошаговая инструкция для будущих новосёлов:

  • Выбор региона и конкретного объекта, проверка аккредитации жилья. Оно должно быть аккредитовано по военной ипотеке ФГКУ «Росвоенипотека»;
  • Подготовка документации;
  • Заполнение в банке заявки на жилищный займ;
  • Ожидание решения кредитора;
  • Заключение с застройщиком договора долевого участия;
  • Первоначальный взнос – из фонда НИС, материнского капитала, своих накоплений;
  • Регистрация договора долевого участия;
  • Заключение кредитного договора;
  • Перевод второй части денег продавцу жилья.
Процедура занимает в среднем 2 месяца, так как каждый документ и законность сделки тщательно проверяют и банк, и Росвоенипотека.

О банковских рисках

Если посмотреть на карту новостроек Московской области, то места свободного на ней уже не осталось, и все же при таком выборе оформление ипотеки военнослужащим не всегда проходит гладко. Банки отказываются кредитовать из-за неуверенности, что клиент не уволится из армии раньше прописанного в договоре срока.

Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефону 8 800 350-81-94 (консультация бесплатно), работаем круглосуточно.

Проверяет кредитор надежность застройщика, платежеспособность его инвесторов, состояние кредитуемого объекта. Не все продавцы достаточно осведомлены о возможностях военной ипотеки, у многих нет опыта продажи жилья по таким правилам.
Все риски при покупке жилья по ДДУ учтены в ФЗ 324.

Получение квартиры от застройщика

Чтобы получить в 2019 году квартиру на оптимальных условиях, без посредников, всем участникам программы НИС с трехлетним (как минимум) стажем рекомендуют начинать с подачи рапорта начальнику части с просьбой выдать свидетельство на право получить ипотечный займ. Дожидаться такого разрешения придется в течение трех месяцев. После получения документа можно выбирать недвижимость, согласовав свои планы с требованиями к жилью Минобороны и банка. Застройщики предлагают как бюджетный вариант квартир, так и более комфортабельные апартаменты. Если заёмщик не намерен ограничивать себя кредитным лимитом банка и готов доплатить за комфорт, выбор у него есть. Банк-участник программы открывает счет, на который потом переведут деньги, накопленные за время участия в НИС. Заёмщик готовит документацию и заявление, подает бумаги в банк. Соискателем, банком и представителями Росвоенипотеки подписывается трехсторонний договор на жилищный кредит. В завершении сделки заключается договор на ДДУ. Заёмщик получает сертификат собственника.
Учтите, что готовность квартиры в новостройке может серьёзно отличаться от состояния вторички: там может быть только черновая отделка, часто отсутствует даже сантехника.

Особенности страховки и залога

На время действия кредитного договора приобретаемая недвижимость находится в залоге у банка. На этапе строительства дома гарантом выступает договор, в ходе сдачи в эксплуатацию – платежи, перечисляемые Росвоенипотекой. Одно из обязательных условий оформления ипотеки в 2019 году – страховка. Полис обязан защищать интересы заёмщика на случай повреждения жилья и даже полного его разрушения, когда он получил статус владельца жилплощади. Практикуется также страхование жизни и здоровья участника программы.

Плюсы и минусы военной ипотеки

Программа военной ипотеки – это реальный шанс для военнослужащего действующей армии или пенсионера ВС получить современное жильё на оптимальных условиях:
  1. Низкие тарифы (от 9,9% годовых) – ставка зависит и от состояния залогового жилья, и от размера первоначального взноса.
  2. Минимум формальностей – из документов нужен паспорт и свидетельство участника НИС.
  3. Стоимость квартир в новостройке ниже цен на вторичное жильё.
  4. Нет комиссий по кредиту – субсидия может полностью компенсировать цену недвижимости.
  5. Дом «без прошлого» – это возможность выбрать жильё своей мечты с современной планировкой, которую еще можно корректировать.
  6. Квартиры в новостройке – юридически чистые, нет необходимости заниматься обременением и титульным страхованием.

Минусом можно считать необходимость оставаться на месте службы до полного погашения ипотеки (за исключением лиц, уволенных в запас с 20-летним стажем). В противном случае можно лишиться господдержки и приобрести неподъемные долги.

Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефону 8 800 350-81-94 (консультация бесплатно), работаем круглосуточно.

Военная ипотека – шанс купить квартиру в новостройке и солдату-контрактнику, и офицеру в статусе военного пенсионера. Среди претендентов на ипотеку жилплощадь в строящемся доме всегда популярна: отделку и планировку на свой вкус в квартире, где еще никто не жил, сделать проще. Да и цены на жильё первичного рынка процентов на 25-30 ниже. Есть различия только в условиях банков, но оптимальный вариант можно выбрать всегда.
Читать еще:  Справка подтверждение стажа работы для пфр образец
Здравствуйте, уважаемые посетители и читатели журнала «ХитёрБобёр»! На связи Денис Кудерин. Тема новой публикации – покупка квартиры под военную ипотеку. Материал будет интересен военнослужащим, членам их семей, а так же всем, кто желает повысить уровень своей юридической и финансовой грамотности.

1. Купля-продажа квартиры по военной ипотеке – как работает накопительная ипотечная система

Обеспечение военнослужащих полноценным жильём – актуальная для России проблема. Наличие у офицеров, прослуживших государству десятки лет, просторной квартиры для всей семьи – вопрос государственного престижа. Ещё десять лет назад у военнослужащих было всего два варианта решения жилищного вопроса – годы (а то и десятилетия) ожидания в общей очереди или приобретение недвижимости на свои личные деньги. К счастью, в 2005 году появился новый вариант – Военная Ипотека (ВИ). Принципиально новый механизм покупки жилья позволяет получить квартиру военным уже через 3 года после участия в специальной федеральной программе.

Как работает накопительно-ипотечная система

Программа получила название «Накопительно-Ипотечная Система» (НИС). Каждый участник этой системы получает право на покупку жилья по ВИ в любом регионе РФ. Система работает достаточно просто:
  • на личный счет участника проекта регулярно перечисляется определенная сумма денег (платежи одинаковы для всех военнослужащих и каждый год индексируются);
  • спустя 3 года (36 месяцев) после участия в проекте военный имеет право направить накопленные средства на погашение первичного взноса за жильё по ипотечному кредиту;
  • через банк оформляется покупка квартиры в кредит – за ипотеку в течение установленного срока рассчитывается Министерство Обороны, а заёмщик получает в собственность полноценный жилой объект.
Можно не торопиться с покупкой квартиры, если особых проблем с жильём у военного нет, а купить дом или новую квартиру после выхода на пенсию в 45 лет. В этом случае денег вполне хватит на единовременную покупку без оформления ипотеки.

Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефону 8 800 350-81-94 (консультация бесплатно), работаем круглосуточно.

Правда, сделку всё равно придётся оформлять через банк или посредническую организацию, поскольку «живые» деньги на руки не выдаются. Если объект стоит больше, чем накопилось на счету за 20 лет безупречной службы, военный вправе добавить собственные сбережения. Таким образом, воспользоваться накопленными на счету средствами участник НИС может в тот момент, когда это будет для него актуально. Единственное условие – трехгодичный срок участия в программе.

Пример

Полковник Петров участвовал в НИС 5 лет, после чего завёл семью и ребёнка. Возникла острая необходимость в более просторной жилплощади. Офицер решил воспользоваться правом на военную ипотеку и нашёл застройщика, согласного продать ему квартиру стоимостью в 2 000 000 руб. Петров обратился в Сбербанк, который дал согласие на выдачу средств под военную ипотеку. Минобороны (а точнее ответственное подразделение этой структуры) перечислило средства, накопленные за 5 лет службы офицера, на банковский счет, погасив первоначальный взнос. Военнослужащий переехал в квартиру и стал её законным владельцем. Важный нюанс: государство остаётся залогодержателем имущества до полной выплаты по ипотеке. Если заемщик по каким-то причинам решит уволиться из вооруженных сил, остаток долга ему придётся выплачивать самостоятельно. Подробности читайте в отдельной статье «Военная Ипотека».

Плюсы и особенности военной ипотеки

Теперь о преимуществах и особенностях ВИ:
  • погашением кредита занимается не заемщик, а государство;
  • приобрести недвижимость можно как в месте прохождения службы, так и в любом другом регионе России;
  • на средства НИС служащий имеет право купить дом, коттедж, таунхаус и другие виды полноценных жилых объектов;
  • максимальный размер ипотечного военного кредита в текущем году – 2,4 млн. руб.;
  • военнослужащий получает возможность приобрести жилье в самом начале своей карьеры;
  • наличие личной жилплощади на момент вступления в программу не является препятствием для покупки ещё одной квартиры.
Застройщика (продавца) квартиры участник программы находит самостоятельно. Заемщик заинтересован также в получении кредита на максимально выгодных условиях, поскольку ответственность за выплаты при досрочном увольнении из армии перейдёт к нему. Ответственность за юридическую чистоту сделки и транзакции с финансами военнослужащих осуществляет орган, представляющий Минобороны – Федеральное Государственное Казенное Управление «Росвоенипотека». Эта структура параллельно занимается доверительным управлением бюджетными средствами, вкладывая их в прибыльные государственные проекты.

Подробнее о том, что такое ипотека и как она работает, читайте в отдельной статье блога.

2. Кому доступна покупка квартиры по военной ипотеке

Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефону 8 800 350-81-94 (консультация бесплатно), работаем круглосуточно.

Автоматическое право на участие в программе получают все офицеры, заключившие контракты о прохождении службы с 01.01.2005. Военнослужащие этой категории могут воспользоваться накопленными средствами в регламентированные сроки или проигнорировать такую возможность. Право на добровольное членство в НИС имеют:
  1. Мичманы и прапорщики, служащие по контракту больше 36 месяцев с 01.01.05.
  2. Сержанты, старшины, рядовые и матросы, заключившие контракты не раньше 01.01.05.
  3. Выпускники военных вузов, перешедшие на службу по контракту ранее 01.01.05.
Для участия в программе упомянутые выше лица должны подать рапорт в один из филиалов «Росвоенипотеки» и заявить о своём желании стать членом НИС. После рассмотрения просьбы управление выносит решение и сообщает об этом военнослужащему. Сотрудники филиалов «Росвоенипотеки» консультируют участников программы по телефону и онлайн на своём официальном сайте. Учреждение ведёт разъяснительную работу среди военных и занимается выдачей целевых займов на жильё всем, кто имеет на это законное право.

3. Как купить квартиру по ипотеке военнослужащим – схема действий

Перейдём к практической части. Как действовать человеку, решившему воспользоваться своим правом на покупку квартиры по ВИ? Куда ему обращаться? Какие документы нужны? Как ускорить процедуру приобретения жилья? Алгоритм действий выглядит просто, если изучить его заранее. К тому же у военнослужащих есть 2 способа реализации намеченных планов – действовать самостоятельно или с профессиональной помощью. О том, как купить квартиру по ВИ через посреднические компании, расскажу позже. В данном разделе – подробная инструкция для тех, кто решил обойтись своими силами.

Шаг 1. Участие в накопительной системе

Начнём с главного – нужно стать членом НИС и пробыть им не менее 36 месяцев. Как только этот срок истечет, вы вправе заявить о своём желании получить кредит. Как это делается? Военнослужащий пишет рапорт на имя начальника своей части. Рапорт пересылается в Росвоенипотеку, военный ждёт его удовлетворения. Средний срок ожидания – 2-3 месяца. В случае положительного ответа военному выдаётся свидетельство о праве на выдачу ЦЖЗ – целевого займа на жилье.

Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефону 8 800 350-81-94 (консультация бесплатно), работаем круглосуточно.

Документ, подтверждающий право на займ, действителен полгода с момента выдачи. То есть за этот срок военнослужащий обязан найти квартиру, банк, в котором выдадут кредит, и оформить сделку.
Учтите, что все этапы покупки квартиры по ВИ (если вы выбрали самостоятельный путь) осуществляются лично участником программы, за исключением операций, связанных с денежными переводами.

Шаг 2. Поиск квартиры

Свидетельство на руках, пора приступать к поиску квартиры. Всё большее число военнослужащих выбирают для покупки по ВИ жилплощадь в новостройках или домах на стадии строительства. В теории это самый безопасный и надёжный способ приобретения жилья. На практике всё зависит от застройщика. Всем известны случаи, когда стройка «зависает» почти на финальной стадии и жильцы ожидают сдачи дома месяцами и годами. Не застрахованы от таких ситуаций и военные. Чтобы их избежать, советую действовать через профессиональное агентство по подбору и оформлению жилья для военнослужащих. Преимущества покупки квартир в новых готовых домах:
  • жилье свободно от проживания, в квартирах никто не прописан;
  • жилплощадь не обременена долгами за ЖКХ и услуги энергетических компаний;
  • «история» квартиры полностью прозрачна – вы будете её первым собственником.
Выбирая объект, не забывайте, что сумма кредита имеет границы. Если жилплощадь будет стоить больше 2.4 млн., Росвоенипотека вправе отказать в выплате кредита в полном размере и, скорее всего, она именно так и поступит. Разницу придётся выложить из своего кармана. Стоить помнить и о требованиях, выдвигаемых Росвоенипотекой и банками к квартирам. Объекты недвижимости не должны находиться в аварийном и ветхом состоянии и должны располагаться на территории РФ.

Шаг 3. Поиск банка для взятия кредита

Список банков, согласных работать с ВИ довольно обширен. В нём присутствуют почти все крупные финансовые компании России и несколько региональных банков.
Читать еще:  Стадии заключения договора в международном праве
Лично я рекомендую выбирать кредитное учреждение, в котором у вас уже есть счет. Многие военнослужащие по привычке выбирают Сбербанк, но те, кто уже пользовался услугами этой компании для приобретения квартиры по ВИ, отмечают низкую скорость обслуживания и высокие требования к объектам недвижимости.

Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефону 8 800 350-81-94 (консультация бесплатно), работаем круглосуточно.

ТОП-5 банков, предлагающих военным услуги по ипотечному кредитованию:
  1. Связь-Банк.
  2. ВТБ 24.
  3. Мособлбанк.
  4. Газпромбанк.
  5. АК Барс Банк.
Процедура получения согласия на кредит во всех организациях аналогична, как и требования к документам. От вас потребуется паспорт, свидетельство на право займа, бумаги на квартиру. Если банк выносит положительное решение по вашей просьбе на выдачу кредита, то следующий шаг – обращение в Росвоенипотеку с заявлением на выдачу ЦЖЗ.

Шаг 4. Оформление договора ЦЖЗ

Договор о целевом займе подписывается сотрудниками ФГКУ Росвоенипотека после проверки предоставленных вами документов из банка и личных бумаг, удостоверяющих личность и право на участие в НИС. Решение по вопросу о переводе средств принимается в течение 10 суток. Если все документы подлинные, а квартира соответствует установленным требованиям, активы с накопительного именного счета военнослужащего переводятся на банковский счет в качестве первичного взноса по ипотечному кредиту.

В банк передаётся договор о выдаче ЦЖЗ. Чтобы ускорить процесс, можно передать договор самостоятельно, поскольку по государственным каналам он добирается до пункта назначения около 14 дней.

Шаг 5. Оформление квартиры в собственность

Квартира переходит в вашу собственность лишь после того, как банк выплатит положенную сумму застройщику или продавцу. Только после всех вышеперечисленных процедур вы имеете право подписать договор купли/продажи и осуществить государственную регистрацию объекта недвижимости. На этой стадии нужно застраховать квартиру в страховой компании. Обычно подписывается комплексный договор, по которому страхуется жизнь и трудоспособность собственника и сама квартира. Заёмщик получает долгожданные ключи и может справить в новой квартире новоселье. Правда, фактически он – не полноценный собственник жилья. Его квартира состоит в двойном залоге – со стороны банка, выдавшего кредит, и со стороны государства.

Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефону 8 800 350-81-94 (консультация бесплатно), работаем круглосуточно.

Для наглядности схема действий при покупке квартиры по ВИ представлена также в виде таблицы:
Шаги Необходимые действия На что стоит обратить внимание
1 Участие в НИС Подача заявки на членство в НИС или автоматическое участие Чем раньше подана заявка, тем скорее вы получите право на заём
2 Выбор квартиры Выбор жилья в новостройке или на вторичном рынке Есть возможность обратиться непосредственно к компании-застройщику
3 Выбор банка Обращение в банк (с ВИ работают почти все крупные банки РФ) Рекомендуем сотрудничать с топовыми банками
4 Получение ЦЖЗ Подача документов в Росвоенипотеку на получение ЦЖЗ Проверка документов и передача сертификата на займ в банк занимает время
5 Оформление квартиры в собственность Квартира страхуется и оформляется на имя заемщика Недвижимость остаётся в двойном залоге у государства и банка

4. Какую квартиру выбрать – военная ипотека на новостройки и вторичное жильё

Квартиру выбирает непосредственно участник НИС. Слишком дорогую недвижимость по ВИ военнослужащие не могут себе позволить, даже имея высший армейский чин. Правда, каждый имеет право вложить в покупку личные или семейные сбережения, так что в теории ограничений по площади и статусу объекта нет.
Купить квартиру в новостройке проще и быстрее. Сейчас приобрести недвижимость можно на любой стадии стройки, а сами застройщики предлагают участникам НИС эксклюзивные и выгодные условия.
По сведениям агентств недвижимости, работающим с военной ипотекой, наиболее популярный у военных тип жилья – 2-комнатная квартира с отделкой в новостройке на начальной или средней стадии строительства. Программа ВИ распространяется и на вторичный рынок. Но в этом случае квартира должна четко соответствовать стандартам финансового учреждения, которое выдаёт кредит. Эти стандарты установлены жилищным кодексом РФ. Учитываются параметры квартиры, санитарные нормы и прочие показатели. Рекомендую к просмотру короткое, но поучительное видео по теме военной ипотеки.

5. FAQ – Ответы на часто задаваемые вопросы

Даже сами военные не всегда в курсе, как действует НИС и какие подводные камни имеет программа военной ипотеки. В данном разделе собраны ответы на самые популярные вопросы относительно покупки квартиры участниками накопительной системы.

Можно ли получить налоговый вычет за купленную в ипотеку квартиру?

На налоговый вычет могут претендовать только те военнослужащие, которые использовали для покупки жилья по ВИ ещё и личные сбережения. Для получения налогового вычета, нужно, как и в обычном случае, обратиться с данной просьбой в налоговую службу РФ. Участники НИС, которые купили квартиру исключительно на средства федерального бюджета, никакого имущественного вычета получить не могут, поскольку государственные деньги не облагаются налогом на доходы физлиц.

Можно ли продать квартиру, купленную по ВИ?

Право на манипуляции с квартирой участник НИС получает лишь после тотального погашения ипотеки государством. Если военный уволился из армии досрочно и сам оплатил долг, он тоже получает возможность продавать, дарить квартиру и передавать её по наследству.

Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефону 8 800 350-81-94 (консультация бесплатно), работаем круглосуточно.

До этого военный и члены его семьи могут только проживать в приобретенной квартире и делать в ней ремонт. В идеальной ситуации срок погашения долга наступает в возрасте 45 лет, когда военнослужащий выходит на пенсию. После выплаты ипотеки квартира переходит в полное владение – теперь её можно продавать, обменивать, давать в залог.

Можно ли сдавать в аренду купленное в ипотеку жильё?

Большинство военнослужащих – законопослушные и лояльные граждане, строго следующие служебным инструкциям и правилам. Но почему-то многие из них полагают, что сдача жилплощади в аренду – своего рода предпринимательская деятельность, осуществлять которую с имуществом, находящимся в залоге у государства, запрещено. Мнение ошибочно, поскольку сдача в аренду не относится к предпринимательству. Даже ограниченные права собственности, которые имеются у владельца недвижимости, вполне позволяют ему сдавать приобретенную по ВИ квартиру во временное пользование, если при этом составляется полноценный и законный договор. Необходимо только выплачивать государству положенные 13% от суммы ежемесячной аренды и можно спокойно получать дополнительный пассивный доход.

Как разделить ипотечную квартиру при разводе?

Развод супругов предполагает раздел совместно нажитого имущества и в первую очередь, конечно, недвижимости. Однако раздел квартиры, купленной участниками НИС, не подчиняется гражданскому закону.

Такие случаи рассматриваются армейским судом. Решение по разделу имущества принимается на основании частных обстоятельств дела о разводе. Избежать конфликтных ситуаций поможет брачный договор, который сотрудники Росвоенипотеки советуют заключить всем военнослужащим, оформившим жилищный займ.

6. Как купить квартиру по военной ипотеке быстро и выгодно – профессиональная помощь военнослужащим

Для большинства участников НИС процедура оформления ипотеки представляет определенные трудности:
  • мероприятие отнимает силы и время;
  • военнослужащие, как и все прочие граждане, часто допускают ошибки в оформлении и предоставлении документов;
  • у заемщиков не всегда есть возможность найти достойный объект недвижимости по оптимальной цене.
Чтобы упростить задачу и приобрести действительно добротное жильё, обращайтесь в профессиональную организацию, оказывающую услуги военным, желающим купить квартиру. Например, одна из таких организаций – ГК «Гранель», столичная фирма-застройщик, предлагающая участникам НИС быстро и безопасно приобрести новые квартиры в Москве и области. Основные плюсы сотрудничества с профессиональной компанией:
  • от клиента требуется минимум документов (паспорт и сертификат участника НИС);
  • увеличение суммы кредита до 2,8 млн.;
  • минимальные затраты времени – работа ведется по принципу «одного окна»;
  • гарантия досрочной сдачи домов в эксплуатацию.

Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефону 8 800 350-81-94 (консультация бесплатно), работаем круглосуточно.

На официальном сайте можно ознакомиться с предложениями и процентными ставками по предлагаемым кредитам. О том, как купить квартиру в ипотеку обычным гражданам — в отдельной статье блога.

Заключение

Приобретение квартиры по ВИ – сложная, но вполне посильная процедура, которая позволяет военным уже спустя 3 года после вступления в программу НИС переехать в новое добротное жильё. Но не стоит забывать о важном обстоятельстве – став собственником ипотечного жилья, военные обязуются служить отечеству верой и правдой ещё много лет (10-20) до полной выплаты кредита. Команда журнала «ХитёрБобёр» желает читателям удачи в приобретении жилья по военному ипотечному кредиту. Мы просим вас дать оценку прочитанному и оставить замечания и комментарии по теме публикации. “>

Остались вопросы? Бесплатная консультация по телефону:

8 800 350-81-94
Круглосуточно

Покупка квартиры по военной ипотеке в новостройке: 8 комментариев

  1. berkey

    Hey there, You’ve done a fantastic job. I will definitely digg it and personally recommend to my friends. I am confident they will be benefited from this site.|

  2. thefeed

    Having read this I thought it was really informative. I appreciate you finding the time and energy to put this information together. I once again find myself personally spending way too much time both reading and leaving comments. But so what, it was still worthwhile!|

  3. superbeets review

    Fantastic blog! Do you have any tips and hints for aspiring writers? I’m planning to start my own blog soon but I’m a little lost on everything. Would you propose starting with a free platform like WordPress or go for a paid option? There are so many options out there that I’m completely confused .. Any recommendations? Cheers!|

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.