Права и обязанности по договору банковского вклада

Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефону 8 800 350-81-94 (консультация бесплатно), работаем круглосуточно.

Вкладчик передает банку сумму вклада и приобретает право требования возврата данной суммы и уплаты процентов. Банк обязан вернуть вкладчику сумму вклада и выплатить проценты на эту сумму в размере, установленном договором. Банк обязан выплачивать вкладчику проценты за пользование его денежными средствами. Размер процентов определяется сторонами в договоре исходя из банковских тарифов, размер которых зависит от суммы и срока вклада. Даже при отсутствии такого условия договор не становится безвозмездным, а процентная ставка согласно ст. 838 ГК определяется исходя из учетной ставки банковского процента, существующей в месте жительства (месте нахождения для юридических лиц) вкладчика. Проценты начисляются банком со следующего дня после поступления вклада в банк до дня его возврата вкладчику или до дня списания со счета по иным основаниям. Порядок выплаты процентов, возможность отнесения невыплаченных процентов в увеличение суммы вклада (капитализация) стороны фиксируют в договоре, в противном случае проценты выплачиваются по требованию вкладчика по истечении каждого квартала, а невостребованные проценты капитализируются. Согласно п. 2 ст. 837 ГК РФ банк обязан выдать сумму вклада или ее часть по первому требованию вкладчика по договору банковского вклада любого вида (до востребования или срочного). Условие договора об отказе гражданина от права на получение вклада по первому требованию ничтожно. При заключении договора банковского вклада банк обязан предоставить вкладчику информацию об обеспеченности возврата вклада. Обеспечение возврата вклада различается для граждан и юридических лиц. Согласно п. 2 ст. 840 ГК РФ способы обеспечения банком возврата вкладов юридических лиц определяются договором. Вклады граждан подлежат обязательному страхованию банками в соответствии с Федеральным законом от 23 декабря 2003 г. N 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», причем согласно п. 2 ст. 5 данного Закона не подлежат страхованию вклады, размещенные на банковских счетах граждан, занимающихся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица, если эти счета открыты в связи с указанной деятельностью. Согласно п. 4 ст. 840 ГК РФ невыполнение банком обязанностей по обеспечению возврата вклада, предусмотренных законом или договором, а также утрата обеспечения или ухудшение его условий дает вкладчику право потребовать от банка немедленного возврата суммы вклада, уплаты на нее процентов в размере ставки рефинансирования и возмещения причиненных убытков. Ответственность по договору банковского вклада наступает в следующих случаях: невыполнение предусмотренных законом или договором обязанностей по обеспечению возврата вклада; утрата обеспечения возврата вклада или ухудшение его условий; принятие вклада от граждан неуполномоченным лицом или с нарушением законодательства о вкладах; невозврат вклада, его неправомерное удержание или невыплата процентов. Во всех этих случаях вкладчик вправе потребовать от своего контрагента немедленного возврата суммы вклада. В первом и втором случае ответственность состоит в уплате вкладчику неустойки в форме банковского процента (ставки рефинансирования), исчисленной на день возврата долга, а также в возмещении убытков (п.4 ст.840 ГК). В третьем случае ответственность строже: это ставка банковского процента на день возврата долга, а сверх нее взыскиваются все причиненные вкладчику-гражданину убытки (сверх суммы неустойки). В четвертом случае банк обязан уплатить вкладчику проценты, предусмотренные договором банковского вклада, за все время хранения вклада и, сверх того, неустойку в размере ставки рефинансирования. Банковская тайна. Банковская тайна обозначена в Гражданском кодексе Российской Федерации и Федеральном законе «О банках и банковской деятельности». Но перечни объектов (категорий информации), относящихся к банковской тайне, в них несколько отличаются.

Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефону 8 800 350-81-94 (консультация бесплатно), работаем круглосуточно.

Не возникает разногласий об отнесении к банковской тайне информации о банковском счете и банковском вкладе. Диссонанс возникает в части сведений о клиенте, которые относятся к банковской тайне на основании статьи 857 ГК РФ, но в Законе «О банках и банковской деятельности» такой нормы нет. Но есть указание на то, что к банковской тайне могут быть отнесены иные сведения, если это не запрещено федеральным законом (статья 26 ФЗ). Таким образом, в целом под понятием «банковская тайна» подразумеваются сведения, касающиеся состояния банковского счета и банковского вклада клиента кредитной организации, операций по счету, а также информация о владельце счета. Насчет отнесения операций кредитования к банковской тайне также существуют противоположные точки зрения. Ссудные счета не являются банковскими счетами в гражданско-правовом смысле этого термина, по ссудному счету не возможно проведение банковских операций, таких как прием, зачисление, перечисление, выдача денежных средств. Исходя из такой трактовки ссудных счетов, ряд ученых – авторов юридической литературы – не причисляет операции кредитования к банковской тайне. Другие авторы доказывают противоположную точку зрения на основании того, что в ГК РФ и ФЗ «О банках и банковской деятельности» говорится просто о счетах, открываемых клиенту в банке, вне зависимости от их подразделения и классификации. Примем как норму, что сведения о предоставлении кредита являются банковской тайной. Возникает другой вопрос: насколько правомерно предоставление данных банковской организацией в бюро кредитных историй? Правомерно на основании ГК РФ и того, что банк берет согласие клиента на предоставление указанных сведений в бюро кредитных историй. Данный пункт в обязательном порядке включается в условия кредитного договора. Если клиент отказался от предоставления подобных сведений, об этом так же будет прописано в кредитном договоре. Кроме того, кредитной организацией берется согласие заемщика, залогодателя, поручителя на обработку персонифицированных данных во избежание недоразумений в дальнейшем. Тем более, учитывая, что сумма кредита физического лица выдается наличными, зачисляется на счет вклада до востребования либо счет банковской карты, а для юридического лица получение кредита производится путем зачисления его на расчетный счет. Таким образом, банковская тайна охраняется законом РФ. Те сведения, которые отнесены к банковской тайне, могут быть предоставлены банковской организацией только самим клиентам банка или их уполномоченным представителям. По запросам государственных органов и их должностных лиц сведения, содержащие банковскую тайну, могут быть предоставлены только в исключительных случаях и только в порядке, предусмотренном действующим законодательством РФ. В чем заключается ответственность банковской организации и сотрудников за разглашение сведений, являющихся банковской тайной? ГК РФ предусматривает за клиентом кредитной организации право потребовать от банка возмещения причиненных убытков, если сведения, составляющие банковскую тайну, были разглашены. Ответственны за сохранность сведений, составляющих банковскую тайну, кредитные организации, в том числе небанковские кредитные организации, Банк России, Агентство по страхованию вкладов, бюро кредитных историй, которые занимаются сбором, предоставлением и хранением информации в установленном законодательством порядке о клиентах кредитных организаций, выступающих заемщиками. Незаконное разглашение сведений, относящихся к банковской тайне, может повлечь за собой и уголовную ответственность на основании части 2 статьи 183 Уголовного кодекса РФ. Собирание сведений, составляющих коммерческую, налоговую или банковскую тайну влечет за собой штраф в размере до восьмидесяти тысяч рублей либо лишение свободы на срок до двух лет.

Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефону 8 800 350-81-94 (консультация бесплатно), работаем круглосуточно.

Незаконное разглашение либо использование сведений, составляющий банковскую тайну, без согласия владельца, карается штрафом до ста двадцати тысяч рублей, лишением занимать определенные должности или заниматься определенной деятельностью на срок до трех лет, или лишение свободы до трех лет. Если же разглашение банковской тайны причинило крупный ущерб или было совершено из корыстной заинтересованности, размер штрафа увеличивается до двухсот тысяч рублей, а срок лишения свободы до пяти лет.
Читать еще:  Оплата посылки наложенным платежом почта россии
Наиболее тяжкие деяния в части несоблюдения хранения банковской тайны могут наказываться лишением свободы признанного виновным лица сроком до десяти лет.

Поперечные профили набережных и береговой полосы: На городских территориях берегоукрепление проектируют с учетом технических и экономических требований, но особое значение придают эстетическим.

Механическое удерживание земляных масс: Механическое удерживание земляных масс на склоне обеспечивают контрфорсными сооружениями различных конструкций.

Общие условия выбора системы дренажа: Система дренажа выбирается в зависимости от характера защищаемого. По договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором (п. 1 ст. 834 ГК РФ). Договор банковского вклада является реальным, двусторонним и возмездным. Если вкладчиком является гражданин, то договор признается публичным. Право на привлечение денежных средств во вклады имеют банки, которым такое право предоставлено в соответствии с разрешением (лицензией), выданным Центральным банком РФ. Право на привлечение денежных средств от граждан имеют только банки, участвующие в системе обязательного страхования вкладов физических лиц. Письменная форма договора банковского вклада считается соблюденной, если внесение вклада удостоверено сберегательной книжкой, сберегательным или депозитным сертификатом либо иным выданным банком вкладчику документом (например, пластиковой картой), отвечающим требованиям, предусмотренным законом, банковскими правилами или обычаями делового оборота. Вклады подразделяются на 2 вида: 1. Вклады до востребования. Разновидность – номерные вклады. Особенность – специальный порядок распоряжения этими вкладами. Приказ банку (ордер) о совершении по вкладу приходных или расходных операций, подписанный вкладчиком, вместо имени содержит только номер его вклада. Оформляется Договором номерного вклада.

Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефону 8 800 350-81-94 (консультация бесплатно), работаем круглосуточно.

1. Срочные вклады – любые вклады, по условиям которых клиент не может требовать возврата внесенных им средств ранее наступления определенных в договоре обстоятельств. Наиболее распространены срочные вклады на определенный период времени, в течение которого банк вправе пользоваться данными средствами. Виды срочных вкладов: – целевые (могут быть внесены на 10 лет на имя лиц, не достигших 16-летнего возраста); – условные (вклады, вносимые на имя другого лица, которое может распоряжаться вкладом лишь при соблюдении условий или при наступлении обстоятельств, указанных вносителем в момент открытия счета). Сторонами договора банковского вклада, согласно ст. 834 ГК, являются банк и вкладчик. Обязанности банка: – вернуть вкладчику сумму вклада в порядке, установленном в договоре. – выплатить ему вознаграждение в виде процентов за весь период пользования чужими средствами. – предоставить вкладчику обеспечение возврата вклада одним из предусмотренных в законе способов. Законодательство предусматривает, что возврат вкладов граждан может обеспечиваться путем:

Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефону 8 800 350-81-94 (консультация бесплатно), работаем круглосуточно.

а) обязательного страхования за счет средств федерального фонда обязательного страхования вкладов б) субсидиарной ответственности Российской Федерации, субъектов Федерации, а также муниципальных образований по долгам банков – в случаях, установленных законодательством; в) добровольного страхования вкладов (ст. 39 Закона "О банках и банковской деятельности"); г) реализации традиционных способов обеспечения банком возврата вкладов, предусмотренных в договоре (п. 2 ст. 840 ГК). Подлежат страхованию все вклады, в том числе помещенные в банк на основании договора банковского Ответственность Банка: – за принятие вклада с нарушением порядка, установленного законом; – за несвоевременный возврат суммы вклада; -за несвоевременную выплату процентов; невыполнение обязанностей по обеспечению возврата суммы вклада. Вопрос. Договор банковского счета: понятие, права и обязанности сторон по договору, ответственность. Виды банковских счетов. Порядок списания денежных средств со счета клиента. Очередность списания.

Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефону 8 800 350-81-94 (консультация бесплатно), работаем круглосуточно.

Согласно договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету Договор является консенсуальным, двусторонним и по общему правилу возмездным. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, однако договор банковского счета нельзя считать публичным. Его условия будут определяться режимом соответствующего вида счета – расчетного, текущего или специального (бюджетного, валютного и др.), т.е. зависеть от цели, для которой счет открывается, и категории клиента. При заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. По общему правилу списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, банковскими правилами и обычаями делового оборота, применяемыми в банковской практике, если договором банковского счета не предусмотрено иное. Зачисление, выдача или перечисление денежных средств клиента производится не позднее дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, при условии, что более короткий срок не предусмотрен законом, банковскими правилами или договором. Банк обязан соблюдать тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Он не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права на распоряжение денежными средствами по своему усмотрению. В то же время имеющиеся на счете клиента денежные средства могут использоваться банком при гарантированном соблюдении прав клиента на беспрепятственное распоряжение этими средствами. Договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время. Банк вправе отказаться от исполнения договора банковского счета (предупредив в письменной форме об этом клиента), если на счете клиента в течение двух лет отсутствуют денежные средства и не производятся операции по этому счету. ВИДЫ БАНКОВСКИХ СЧЕТОВ: -на универсальные и специальные; -в зависимости от валюты счета; -в зависимости от владельца счета; -в зависимости от целевого назначения средств;

Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефону 8 800 350-81-94 (консультация бесплатно), работаем круглосуточно.

– в зависимости от возможности пополнения или частичного снятия средств. По этому признаку банковские счета делятся на: 1. Не пополняемые. В течение всего срока вклада дополнительные взносы не принимаются. 2. С возможностью пополнения. 3. С возможностью частичного снятия средств. – в зависимости от начисления процентов на банковских счетах. По этому признаку банковские счета делятся на: 1.Ежемесячное начисление процентов. 2.Начисление процентов в конце срока. 3. Промежуточное начисление процентов.
Порядок списания денежных средств со счета
В соответствии со статьей 854 ГК РФ списание денежных средств со счета без распоряжения клиента допускается, в частности, в случаях, установленных законом. Таким образом, в соответствии со ст.854 ГК РФ при отсутствии договора между банком и клиентом на списание средств без распоряжения клиента, списание денежных средств со счета клиента может быть произведено только в случаях, установленных законом, либо по решению суда. Необходимо различать бесспорное и безакцептное списание. В юридической литературе обращается внимание на следующие отличия двух видов списаний – бесспорное списание основывается на положениях закона, а безакцептное на – на условиях договора; – правом на бесспорное списание обладает государственный орган, а на безакцептное – контрагент по гражданской сделке; – право на бесспорное списание вытекает из властных (административных, налоговых) отношений, на безакцептное – из правоотношений, основанных на равенстве. В договоре банковского счета могут быть предусмотрены следующие положения о безакцептном списании денежных средств со счета без распоряжения клиента: «Банк имеет право в безакцептном порядке списывать со Счета Клиента суммы: – комиссий Банка, начисленных в соответствии с Тарифами; – комиссий, подлежащих уплате третьим лицам в связи с операциями по Счету (Депозиту); – любых подлежащих уплате Клиентом процентов, пени, штрафов, включая проценты, начисленные за кредитование Счета; – налогов, которые Банк обязан удержать с Клиента в соответствии с действующим законодательством; – почтово-телеграфных и прочих расходов и издержек Банка, возникающих при исполнении поручений Клиента; – ошибочно зачисленных на Счет денежных средств; – сумм задолженности Клиента перед Банком по любым обязательствам, вытекающим из договоров, заключенных между Банком и Клиентом» Клиент в соответствии с п.2 ст.847 ГК РФ вправе дать банку распоряжение о списании денежных средств со своего счета по требованию третьих лиц, в том числе в связи с исполнением им своих обязательств перед этими лицами. Банк обязан принимать такие распоряжения, если в них имеются письменные указания, содержащие необходимые данные, позволяющие при предъявлении соответствующего требования идентифицировать лицо, имеющее право на его предъявление. Наряду с безакцептным списанием, допускается бесспорное списание по решению суда. Так, в соответствии со ст.48 НК РФ, с физического лица, не являющегося индивидуальным предпринимателем в случае неисполнения налогоплательщиком – физическим лицом, не являющимся индивидуальным предпринимателем, в установленный срок обязанности по уплате налога налоговый орган (таможенный орган) вправе обратиться в суд с иском о взыскании налога за счет имущества, в том числе денежных средств на счетах в банке и наличных денежных средств, данного налогоплательщика – физического лица, не являющегося индивидуальным предпринимателем, в пределах сумм, указанных в требовании об уплате налога. Бесспорное списание в отношении банковских счетов физических лиц допускается только при взыскании по исполнительным документам. Следует особо отметить, что исполнительный лист, выдаваемый судом, не является расчетным документом, поэтому при взыскании средств на основании исполнительных документов взыскатели должны предоставить в банк инкассовое поручение, содержащее ссылку на дату и номер исполнительного документа, а также наименование органа, вынесшего решение, подлежащее принудительному исполнению Очередность списания денежных средств со счета . При наличии на счете денежных средств, сумма которых достаточна для удовлетворения всех требований, предъявляемых к счету, списание этих средств со счета осуществляется в порядке поступления распоряжений клиента и других документов на списание, если иное не предусмотрено законом, т.е. в порядке календарной очередности (п.1 ст. 855 ГК РФ). Однако в том случае, когда денежных средств на счете для удовлетворения всех предъявленных к нему требований недостаточно, списание денежных средств осуществляется в порядке очередности, установленной законом. В ГК предусматривается для данных случаев следующая очередность: – в первую очередь осуществляется списание по исполнительным документам, предусматривающим перечисление или выдачу денежных средств со счета для удовлетворения требований о возмещении вреда, причиненного жизни и здоровью, а также требований о взыскании алиментов; – во вторую очередь производится списание по исполнительным документам, предусматривающим перечисление или выдачу денежных средств для расчетов по выплате выходных пособий и оплате труда с лицами, работающими по трудовому договору, в том числе по контракту, по выплате вознаграждений по авторскому договору; – в третью очередь производится списание по платежным документам, предусматривающим перечисление или выдачу денежных средств для расчетов по оплате труда с лицами, работающими по трудовому договору (контракту), а также по отчислениям в Пенсионный фонд Российской Федерации, Фонд социального страхования Российской Федерации и Государственный фонд занятости населения Российской Федерации и фонды обязательного медицинского страхования; – в четвертую очередь производится списание по платежным документам, предусматривающим платежи в бюджет и внебюджетные фонды, отчисления в которые не предусмотрены в третьей очереди; – в пятую очередь производится списание по исполнительным документам, предусматривающим удовлетворение других денежных требований; – в шестую очередь производится списание по другим платежным документам в порядке календарной очередности.
Читать еще:  Смена счетчиков электроэнергии обязательно или нет
Важно иметь в виду, что списание средств со счета по требованиям, относящимся к одной очереди, производится в порядке календарной очередности поступления документов.

Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефону 8 800 350-81-94 (консультация бесплатно), работаем круглосуточно.

Обязательная очередность, предусмотренная ст. 855 ГК РФ, стала объектом споров, связанных с определением приоритета требований налоговых органов по отношению к другим требованиям, в частности о перечислении или выдаче денежных средств для расчетов по оплате труда с лицами, работающими по трудовому договору (контракту). Основным правом вкладчика и, соответственно, основной корреспондирующей ему обязанностью банка является возврат вкладчику полученной банком суммы вклада и выплата причитающихся ему процентов. Закон содержит особые требования но обеспечению возврата вклада. Согласно п. 1 ст. 840 ГК возврат вкладов граждан банком обеспечивается путем осуществляемого в соответствии с законом обязательного страхования вкладов, а в предусмотренных законом случаях – и иными способами. Для обеспечения гарантий возврата привлекаемых банками средств граждан и компенсации потери дохода по вложенным средствам в соответствии со ст. 38 Закона о банках создана система обязательного страхования вкладов физических лиц в банках. Участниками системы обязательного страхования вкладов физических лиц в банках являются организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, – АСВ и банки, привлекающие средства граждан. Согласно ст. 39 Закона о банках банки имеют право для обеспечения возврата вкладов и выплаты доходов по ним создавать фонды добровольного страхования вкладов, которые создаются как некоммерческие организации. Число банков – учредителей фонда добровольного страхования вкладов должно быть не менее пяти с совокупным уставным капиталом не менее 20-кратного минимального размера уставного капитала, установленного ЦБ РФ для банков на дату создания фонда. Банк обязан поставить клиентов в известность о своем участии или неучастии в фондах добровольного страхования вкладов. В случае участия в фонде добровольного страхования вкладов банк информирует клиента об условиях страхования. Что касается вкладов юридических лиц, то способы обеспечения банком их возврата определяются договором банковского вклада. При заключении договора банковского вклада банк обязан предоставить вкладчику информацию об обеспеченности возврата вклада. При невыполнении банком предусмотренных законом или договором банковского вклада обязанностей по обеспечению возврата вклада, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий вкладчик вправе потребовать от банка немедленного возврата суммы вклада, уплаты на нее процентов в размере, определяемом в соответствии с п. 1 ст. 809 ГК, и возмещения причиненных убытков. Обязанность вернуть вкладчику сумму вклада в отношении срочных вкладов исполняется банком, как правило, по истечении установленного договором срока; по вкладам же до востребования – по первому требованию вкладчика. По договору банковского вклада любого вида банк согласно п. 2 ст. 837 ГК обязан выдать сумму вклада или ее часть по первому требованию вкладчика, за исключением вкладов, внесенных юридическими лицами на иных условиях возврата, предусмотренных договором.
Читать еще:  Положено ли ребенку инвалиду жилье от государства
Условие договора об отказе гражданина от права на получение вклада по первому требованию ничтожно. Таким образом, право вкладчика – физического лица истребовать и получить сумму вклада по первому требованию подлежит безусловному исполнению банком. Вкладчики – юридические лица имеют право на досрочный возврат суммы депозита только в случаях, когда такое право прямо предусмотрено договором, поскольку условие о праве юридического лица на досрочное истребование суммы вклада оставлено законодателем для самостоятельного урегулирования сторонами. В случаях когда срочный либо другой вклад, иной, чем вклад до востребования, возвращается вкладчику по его требованию до истечения срока либо до наступления иных обстоятельств, указанных в договоре банковского вклада, проценты по вкладу выплачиваются в размере, соответствующем размеру процентов, выплачиваемых банком по вкладам до востребования, если договором не предусмотрен иной размер процентов. Выплата суммы вклада вкладчику-гражданину возможна как в безналичном порядке, так и наличными средствами. Кроме того, по указанию вкладчика-гражданина ему предоставлено право перечисления суммы вклада на банковский счет третьего лица. Возврат суммы вклада вкладчику – юридическому лицу возможен лишь в безналичном порядке – путем перечисления на банковский счет этого юридического лица. Перечислять находящиеся во вкладах (депозитах) денежные средства третьим лицам вкладчики – юридические лица не вправе, поскольку п. 3 ст. 834 ГК содержит прямой запрет подобных действий.

Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефону 8 800 350-81-94 (консультация бесплатно), работаем круглосуточно.

В случаях когда вкладчик не требует возврата суммы срочного вклада по истечении срока либо суммы вклада, внесенного на иных условиях возврата, – по наступлении предусмотренных договором обстоятельств, договор считается продленным на условиях вклада до востребования, если иное не предусмотрено договором. Порядок и условия исполнения обязанности банка по начислению и выплате процентов на сумму вклада согласно п. 1 ст. 838 ГК определяются в соответствии с договором банковского вклада. При отсутствии в договоре условия о размере выплачиваемых процентов банк обязан выплачивать проценты в размере, определяемом в соответствии с п. 1 ст. 809 ГК, т.е. в размере ставки рефинансирования Банка России (по вкладам в рублях) либо в размере учетной ставки банковского процента по валютным кредитам (по вкладам в иностранной валюте) на день уплаты банком вкладчику суммы вклада. Согласно ст. 37 Закона о банках вкладчики свободны в выборе банка для размещения во вклады принадлежащих им денежных средств и могут иметь вклады в одном или нескольких банках. По договору банковского вклада кредитная организация не только должна принять поступившую от вкладчика или для него денежную сумму (вклад), но и открыть последнему так называемый счет по вкладу (депозиту), на котором сумма вклада (депозита) и будет учитываться. Вкладчики могут распоряжаться вкладами, получать по вкладам доход, а вкладчики-граждане, кроме того, – еще и совершать безналичные расчеты в соответствии с договором. В соответствии со ст. 841 ГК, если договором банковского вклада не предусмотрено иное, на счет по вкладу банк обязан зачислять денежные средства, поступившие на имя вкладчика от третьих лиц с указанием необходимых данных о его счете по вкладу. При этом предполагается, что вкладчик выразил согласие на получение денежных средств от таких лиц, предоставив им необходимые данные о счете по вкладу. Счет по вкладу (депозиту) является разновидностью банковского счета, поэтому во многом правила его открытия и ведения соотносимы с правилами открытия и ведения иных счетов, открываемых в банках и других кредитных организациях, хотя, безусловно, правовой режим данного вида счета характеризуется определенной спецификой. К отношениям банка и вкладчика по счету, на который внесен вклад, применяются правила о договоре банковского счета (гл. 45 ГК), если иное не предусмотрено правилами гл. 44 ГК или не вытекает из существа договора банковского вклада. Таким образом, банк, как обязанная сторона в договоре банковского вклада, если иное не предусмотрено договором, должен по поручению вкладчика производить по открытому для вкладчика счету операции по зачислению, выдаче и перечислению соответствующих сумм со счета, а также другие операции по счету. Вместе с тем вкладчики – юридические лица не вправе перечислять находящиеся во вкладах (депозитах) денежные средства другим лицам, поскольку для этих целей ими используются расчетные, текущие, корреспондентские и иные виды счетов. Таким образом, отличием договора банковского вклада, заключенного юридическим лицом, от договора вклада, заключенного физическим лицом, является предоставленное законодателем последнему право осуществления расчетных операций в безналичном порядке по открытому счету в рамках указанной договорной конструкции. Учитывая, что к отношениям банка и вкладчика по счету, на который внесен вклад, применяются правила о договоре банковского счета, если иное не предусмотрено правилами гл. 44 ГК или не вытекает из существа договора банковского вклада, банк обязан совершать для вкладчика операции, предусмотренные для счетов по вкладам (депозитам) законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского вклада не предусмотрено иное. Банк обязан зачислять поступившие на счет вкладчика денежные средства не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если более короткий срок нс предусмотрен договором банковского вклада. Банк обязан по распоряжению вкладчика – физического лица выдавать или перечислять со счета денежные средства вкладчика не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского вклада. Кроме того, согласно ст. 857 ГК, а также ст. 26 Закона о банках кредитная организация гарантирует тайну банковского вклада, операций по счету и сведений о вкладчике. Помимо обязанностей кредитных организаций, вытекающих из договора банковского вклада, следует отметить и предусмотренные законодателем обязанности кредитных организаций публично-правового характера в целях защиты интересов вкладчиков – физических лиц. Часть 1 ст. 6 Закона о страховании вкладов устанавливает обязательное участие в системе страхования вкладов для всех банков, имеющих лицензию Банка России на привлечение во вклады денежных средств физических лиц и на открытие и ведение банковских счетов физических лиц. Кроме того, согласно ч. 5 ст. 8 Закона о банках кредитная организация, имеющая лицензию Банка России на привлечение во вклады денежных средств физических лиц, обязана раскрывать информацию о процентных ставках но договорам банковского вклада с физическими лицами (в целом по кредитной организации без раскрытия информации но отдельным физическим лицам) и информацию о задолженности кредитной организации по вкладам физических лиц. Порядок раскрытия такой информации установлен указанием ЦБ РФ от 20.01.2009 № 2172-У "Об опубликовании и представлении информации о деятельности кредитных организаций и банковских (консолидированных) групп". Банковские правила (но не договор банковского вклада) устанавливают определенные обязанности и для вкладчиков, вступивших с кредитными организациями в договорные отношения при внесении во вклады денежных средств. Речь идет о соблюдении элементарных требований банковского законодательства, касающихся технического исполнения банковской операции по привлечению денежных средств физических и юридических лиц во вклады, как то: представление физическими или юридическими лицами соответствующих документов для открытия счетов по вкладам (депозитам); представление в установленном порядке вкладчиком – физическим лицом при осуществлении им расчетов по открытому для учета суммы вклада и начисления процентов счету распоряжений, оформленных надлежащим образом, и т.п.

Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефону 8 800 350-81-94 (консультация бесплатно), работаем круглосуточно.

Остались вопросы? Бесплатная консультация по телефону:

8 800 350-81-94
Круглосуточно

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.

Права и обязанности по договору банковского вклада

Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефону 8 800 350-81-94 (консультация бесплатно), работаем круглосуточно.

Вкладчик передает банку сумму вклада и приобретает право требования возврата данной суммы и уплаты процентов. Банк обязан вернуть вкладчику сумму вклада и выплатить проценты на эту сумму в размере, установленном договором. Банк обязан выплачивать вкладчику проценты за пользование его денежными средствами. Размер процентов определяется сторонами в договоре исходя из банковских тарифов, размер которых зависит от суммы и срока вклада. Даже при отсутствии такого условия договор не становится безвозмездным, а процентная ставка согласно ст. 838 ГК определяется исходя из учетной ставки банковского процента, существующей в месте жительства (месте нахождения для юридических лиц) вкладчика. Проценты начисляются банком со следующего дня после поступления вклада в банк до дня его возврата вкладчику или до дня списания со счета по иным основаниям. Порядок выплаты процентов, возможность отнесения невыплаченных процентов в увеличение суммы вклада (капитализация) стороны фиксируют в договоре, в противном случае проценты выплачиваются по требованию вкладчика по истечении каждого квартала, а невостребованные проценты капитализируются. Согласно п. 2 ст. 837 ГК РФ банк обязан выдать сумму вклада или ее часть по первому требованию вкладчика по договору банковского вклада любого вида (до востребования или срочного). Условие договора об отказе гражданина от права на получение вклада по первому требованию ничтожно. При заключении договора банковского вклада банк обязан предоставить вкладчику информацию об обеспеченности возврата вклада. Обеспечение возврата вклада различается для граждан и юридических лиц. Согласно п. 2 ст. 840 ГК РФ способы обеспечения банком возврата вкладов юридических лиц определяются договором. Вклады граждан подлежат обязательному страхованию банками в соответствии с Федеральным законом от 23 декабря 2003 г. N 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», причем согласно п. 2 ст. 5 данного Закона не подлежат страхованию вклады, размещенные на банковских счетах граждан, занимающихся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица, если эти счета открыты в связи с указанной деятельностью. Согласно п. 4 ст. 840 ГК РФ невыполнение банком обязанностей по обеспечению возврата вклада, предусмотренных законом или договором, а также утрата обеспечения или ухудшение его условий дает вкладчику право потребовать от банка немедленного возврата суммы вклада, уплаты на нее процентов в размере ставки рефинансирования и возмещения причиненных убытков. Ответственность по договору банковского вклада наступает в следующих случаях: невыполнение предусмотренных законом или договором обязанностей по обеспечению возврата вклада; утрата обеспечения возврата вклада или ухудшение его условий; принятие вклада от граждан неуполномоченным лицом или с нарушением законодательства о вкладах; невозврат вклада, его неправомерное удержание или невыплата процентов. Во всех этих случаях вкладчик вправе потребовать от своего контрагента немедленного возврата суммы вклада. В первом и втором случае ответственность состоит в уплате вкладчику неустойки в форме банковского процента (ставки рефинансирования), исчисленной на день возврата долга, а также в возмещении убытков (п.4 ст.840 ГК). В третьем случае ответственность строже: это ставка банковского процента на день возврата долга, а сверх нее взыскиваются все причиненные вкладчику-гражданину убытки (сверх суммы неустойки). В четвертом случае банк обязан уплатить вкладчику проценты, предусмотренные договором банковского вклада, за все время хранения вклада и, сверх того, неустойку в размере ставки рефинансирования. Банковская тайна. Банковская тайна обозначена в Гражданском кодексе Российской Федерации и Федеральном законе «О банках и банковской деятельности». Но перечни объектов (категорий информации), относящихся к банковской тайне, в них несколько отличаются.

Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефону 8 800 350-81-94 (консультация бесплатно), работаем круглосуточно.

Не возникает разногласий об отнесении к банковской тайне информации о банковском счете и банковском вкладе. Диссонанс возникает в части сведений о клиенте, которые относятся к банковской тайне на основании статьи 857 ГК РФ, но в Законе «О банках и банковской деятельности» такой нормы нет. Но есть указание на то, что к банковской тайне могут быть отнесены иные сведения, если это не запрещено федеральным законом (статья 26 ФЗ). Таким образом, в целом под понятием «банковская тайна» подразумеваются сведения, касающиеся состояния банковского счета и банковского вклада клиента кредитной организации, операций по счету, а также информация о владельце счета. Насчет отнесения операций кредитования к банковской тайне также существуют противоположные точки зрения. Ссудные счета не являются банковскими счетами в гражданско-правовом смысле этого термина, по ссудному счету не возможно проведение банковских операций, таких как прием, зачисление, перечисление, выдача денежных средств. Исходя из такой трактовки ссудных счетов, ряд ученых – авторов юридической литературы – не причисляет операции кредитования к банковской тайне. Другие авторы доказывают противоположную точку зрения на основании того, что в ГК РФ и ФЗ «О банках и банковской деятельности» говорится просто о счетах, открываемых клиенту в банке, вне зависимости от их подразделения и классификации. Примем как норму, что сведения о предоставлении кредита являются банковской тайной. Возникает другой вопрос: насколько правомерно предоставление данных банковской организацией в бюро кредитных историй? Правомерно на основании ГК РФ и того, что банк берет согласие клиента на предоставление указанных сведений в бюро кредитных историй. Данный пункт в обязательном порядке включается в условия кредитного договора. Если клиент отказался от предоставления подобных сведений, об этом так же будет прописано в кредитном договоре. Кроме того, кредитной организацией берется согласие заемщика, залогодателя, поручителя на обработку персонифицированных данных во избежание недоразумений в дальнейшем. Тем более, учитывая, что сумма кредита физического лица выдается наличными, зачисляется на счет вклада до востребования либо счет банковской карты, а для юридического лица получение кредита производится путем зачисления его на расчетный счет. Таким образом, банковская тайна охраняется законом РФ. Те сведения, которые отнесены к банковской тайне, могут быть предоставлены банковской организацией только самим клиентам банка или их уполномоченным представителям. По запросам государственных органов и их должностных лиц сведения, содержащие банковскую тайну, могут быть предоставлены только в исключительных случаях и только в порядке, предусмотренном действующим законодательством РФ. В чем заключается ответственность банковской организации и сотрудников за разглашение сведений, являющихся банковской тайной? ГК РФ предусматривает за клиентом кредитной организации право потребовать от банка возмещения причиненных убытков, если сведения, составляющие банковскую тайну, были разглашены. Ответственны за сохранность сведений, составляющих банковскую тайну, кредитные организации, в том числе небанковские кредитные организации, Банк России, Агентство по страхованию вкладов, бюро кредитных историй, которые занимаются сбором, предоставлением и хранением информации в установленном законодательством порядке о клиентах кредитных организаций, выступающих заемщиками. Незаконное разглашение сведений, относящихся к банковской тайне, может повлечь за собой и уголовную ответственность на основании части 2 статьи 183 Уголовного кодекса РФ. Собирание сведений, составляющих коммерческую, налоговую или банковскую тайну влечет за собой штраф в размере до восьмидесяти тысяч рублей либо лишение свободы на срок до двух лет.

Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефону 8 800 350-81-94 (консультация бесплатно), работаем круглосуточно.

Незаконное разглашение либо использование сведений, составляющий банковскую тайну, без согласия владельца, карается штрафом до ста двадцати тысяч рублей, лишением занимать определенные должности или заниматься определенной деятельностью на срок до трех лет, или лишение свободы до трех лет. Если же разглашение банковской тайны причинило крупный ущерб или было совершено из корыстной заинтересованности, размер штрафа увеличивается до двухсот тысяч рублей, а срок лишения свободы до пяти лет.
Читать еще:  Сколько дней держат в больнице после лапароскопии
Наиболее тяжкие деяния в части несоблюдения хранения банковской тайны могут наказываться лишением свободы признанного виновным лица сроком до десяти лет.

Поперечные профили набережных и береговой полосы: На городских территориях берегоукрепление проектируют с учетом технических и экономических требований, но особое значение придают эстетическим.

Механическое удерживание земляных масс: Механическое удерживание земляных масс на склоне обеспечивают контрфорсными сооружениями различных конструкций.

Общие условия выбора системы дренажа: Система дренажа выбирается в зависимости от характера защищаемого. По договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором (п. 1 ст. 834 ГК РФ). Договор банковского вклада является реальным, двусторонним и возмездным. Если вкладчиком является гражданин, то договор признается публичным. Право на привлечение денежных средств во вклады имеют банки, которым такое право предоставлено в соответствии с разрешением (лицензией), выданным Центральным банком РФ. Право на привлечение денежных средств от граждан имеют только банки, участвующие в системе обязательного страхования вкладов физических лиц. Письменная форма договора банковского вклада считается соблюденной, если внесение вклада удостоверено сберегательной книжкой, сберегательным или депозитным сертификатом либо иным выданным банком вкладчику документом (например, пластиковой картой), отвечающим требованиям, предусмотренным законом, банковскими правилами или обычаями делового оборота. Вклады подразделяются на 2 вида: 1. Вклады до востребования. Разновидность – номерные вклады. Особенность – специальный порядок распоряжения этими вкладами. Приказ банку (ордер) о совершении по вкладу приходных или расходных операций, подписанный вкладчиком, вместо имени содержит только номер его вклада. Оформляется Договором номерного вклада.

Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефону 8 800 350-81-94 (консультация бесплатно), работаем круглосуточно.

1. Срочные вклады – любые вклады, по условиям которых клиент не может требовать возврата внесенных им средств ранее наступления определенных в договоре обстоятельств. Наиболее распространены срочные вклады на определенный период времени, в течение которого банк вправе пользоваться данными средствами. Виды срочных вкладов: – целевые (могут быть внесены на 10 лет на имя лиц, не достигших 16-летнего возраста); – условные (вклады, вносимые на имя другого лица, которое может распоряжаться вкладом лишь при соблюдении условий или при наступлении обстоятельств, указанных вносителем в момент открытия счета). Сторонами договора банковского вклада, согласно ст. 834 ГК, являются банк и вкладчик. Обязанности банка: – вернуть вкладчику сумму вклада в порядке, установленном в договоре. – выплатить ему вознаграждение в виде процентов за весь период пользования чужими средствами. – предоставить вкладчику обеспечение возврата вклада одним из предусмотренных в законе способов. Законодательство предусматривает, что возврат вкладов граждан может обеспечиваться путем:

Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефону 8 800 350-81-94 (консультация бесплатно), работаем круглосуточно.

а) обязательного страхования за счет средств федерального фонда обязательного страхования вкладов б) субсидиарной ответственности Российской Федерации, субъектов Федерации, а также муниципальных образований по долгам банков – в случаях, установленных законодательством; в) добровольного страхования вкладов (ст. 39 Закона "О банках и банковской деятельности"); г) реализации традиционных способов обеспечения банком возврата вкладов, предусмотренных в договоре (п. 2 ст. 840 ГК). Подлежат страхованию все вклады, в том числе помещенные в банк на основании договора банковского Ответственность Банка: – за принятие вклада с нарушением порядка, установленного законом; – за несвоевременный возврат суммы вклада; -за несвоевременную выплату процентов; невыполнение обязанностей по обеспечению возврата суммы вклада. Вопрос. Договор банковского счета: понятие, права и обязанности сторон по договору, ответственность. Виды банковских счетов. Порядок списания денежных средств со счета клиента. Очередность списания.

Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефону 8 800 350-81-94 (консультация бесплатно), работаем круглосуточно.

Согласно договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету Договор является консенсуальным, двусторонним и по общему правилу возмездным. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, однако договор банковского счета нельзя считать публичным. Его условия будут определяться режимом соответствующего вида счета – расчетного, текущего или специального (бюджетного, валютного и др.), т.е. зависеть от цели, для которой счет открывается, и категории клиента. При заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. По общему правилу списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, банковскими правилами и обычаями делового оборота, применяемыми в банковской практике, если договором банковского счета не предусмотрено иное. Зачисление, выдача или перечисление денежных средств клиента производится не позднее дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, при условии, что более короткий срок не предусмотрен законом, банковскими правилами или договором. Банк обязан соблюдать тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Он не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права на распоряжение денежными средствами по своему усмотрению. В то же время имеющиеся на счете клиента денежные средства могут использоваться банком при гарантированном соблюдении прав клиента на беспрепятственное распоряжение этими средствами. Договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время. Банк вправе отказаться от исполнения договора банковского счета (предупредив в письменной форме об этом клиента), если на счете клиента в течение двух лет отсутствуют денежные средства и не производятся операции по этому счету. ВИДЫ БАНКОВСКИХ СЧЕТОВ: -на универсальные и специальные; -в зависимости от валюты счета; -в зависимости от владельца счета; -в зависимости от целевого назначения средств;

Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефону 8 800 350-81-94 (консультация бесплатно), работаем круглосуточно.

– в зависимости от возможности пополнения или частичного снятия средств. По этому признаку банковские счета делятся на: 1. Не пополняемые. В течение всего срока вклада дополнительные взносы не принимаются. 2. С возможностью пополнения. 3. С возможностью частичного снятия средств. – в зависимости от начисления процентов на банковских счетах. По этому признаку банковские счета делятся на: 1.Ежемесячное начисление процентов. 2.Начисление процентов в конце срока. 3. Промежуточное начисление процентов.
Порядок списания денежных средств со счета
В соответствии со статьей 854 ГК РФ списание денежных средств со счета без распоряжения клиента допускается, в частности, в случаях, установленных законом. Таким образом, в соответствии со ст.854 ГК РФ при отсутствии договора между банком и клиентом на списание средств без распоряжения клиента, списание денежных средств со счета клиента может быть произведено только в случаях, установленных законом, либо по решению суда. Необходимо различать бесспорное и безакцептное списание. В юридической литературе обращается внимание на следующие отличия двух видов списаний – бесспорное списание основывается на положениях закона, а безакцептное на – на условиях договора; – правом на бесспорное списание обладает государственный орган, а на безакцептное – контрагент по гражданской сделке; – право на бесспорное списание вытекает из властных (административных, налоговых) отношений, на безакцептное – из правоотношений, основанных на равенстве. В договоре банковского счета могут быть предусмотрены следующие положения о безакцептном списании денежных средств со счета без распоряжения клиента: «Банк имеет право в безакцептном порядке списывать со Счета Клиента суммы: – комиссий Банка, начисленных в соответствии с Тарифами; – комиссий, подлежащих уплате третьим лицам в связи с операциями по Счету (Депозиту); – любых подлежащих уплате Клиентом процентов, пени, штрафов, включая проценты, начисленные за кредитование Счета; – налогов, которые Банк обязан удержать с Клиента в соответствии с действующим законодательством; – почтово-телеграфных и прочих расходов и издержек Банка, возникающих при исполнении поручений Клиента; – ошибочно зачисленных на Счет денежных средств; – сумм задолженности Клиента перед Банком по любым обязательствам, вытекающим из договоров, заключенных между Банком и Клиентом» Клиент в соответствии с п.2 ст.847 ГК РФ вправе дать банку распоряжение о списании денежных средств со своего счета по требованию третьих лиц, в том числе в связи с исполнением им своих обязательств перед этими лицами. Банк обязан принимать такие распоряжения, если в них имеются письменные указания, содержащие необходимые данные, позволяющие при предъявлении соответствующего требования идентифицировать лицо, имеющее право на его предъявление. Наряду с безакцептным списанием, допускается бесспорное списание по решению суда. Так, в соответствии со ст.48 НК РФ, с физического лица, не являющегося индивидуальным предпринимателем в случае неисполнения налогоплательщиком – физическим лицом, не являющимся индивидуальным предпринимателем, в установленный срок обязанности по уплате налога налоговый орган (таможенный орган) вправе обратиться в суд с иском о взыскании налога за счет имущества, в том числе денежных средств на счетах в банке и наличных денежных средств, данного налогоплательщика – физического лица, не являющегося индивидуальным предпринимателем, в пределах сумм, указанных в требовании об уплате налога. Бесспорное списание в отношении банковских счетов физических лиц допускается только при взыскании по исполнительным документам. Следует особо отметить, что исполнительный лист, выдаваемый судом, не является расчетным документом, поэтому при взыскании средств на основании исполнительных документов взыскатели должны предоставить в банк инкассовое поручение, содержащее ссылку на дату и номер исполнительного документа, а также наименование органа, вынесшего решение, подлежащее принудительному исполнению Очередность списания денежных средств со счета . При наличии на счете денежных средств, сумма которых достаточна для удовлетворения всех требований, предъявляемых к счету, списание этих средств со счета осуществляется в порядке поступления распоряжений клиента и других документов на списание, если иное не предусмотрено законом, т.е. в порядке календарной очередности (п.1 ст. 855 ГК РФ). Однако в том случае, когда денежных средств на счете для удовлетворения всех предъявленных к нему требований недостаточно, списание денежных средств осуществляется в порядке очередности, установленной законом. В ГК предусматривается для данных случаев следующая очередность: – в первую очередь осуществляется списание по исполнительным документам, предусматривающим перечисление или выдачу денежных средств со счета для удовлетворения требований о возмещении вреда, причиненного жизни и здоровью, а также требований о взыскании алиментов; – во вторую очередь производится списание по исполнительным документам, предусматривающим перечисление или выдачу денежных средств для расчетов по выплате выходных пособий и оплате труда с лицами, работающими по трудовому договору, в том числе по контракту, по выплате вознаграждений по авторскому договору; – в третью очередь производится списание по платежным документам, предусматривающим перечисление или выдачу денежных средств для расчетов по оплате труда с лицами, работающими по трудовому договору (контракту), а также по отчислениям в Пенсионный фонд Российской Федерации, Фонд социального страхования Российской Федерации и Государственный фонд занятости населения Российской Федерации и фонды обязательного медицинского страхования; – в четвертую очередь производится списание по платежным документам, предусматривающим платежи в бюджет и внебюджетные фонды, отчисления в которые не предусмотрены в третьей очереди; – в пятую очередь производится списание по исполнительным документам, предусматривающим удовлетворение других денежных требований; – в шестую очередь производится списание по другим платежным документам в порядке календарной очередности.
Читать еще:  Смена счетчиков электроэнергии обязательно или нет
Важно иметь в виду, что списание средств со счета по требованиям, относящимся к одной очереди, производится в порядке календарной очередности поступления документов.

Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефону 8 800 350-81-94 (консультация бесплатно), работаем круглосуточно.

Обязательная очередность, предусмотренная ст. 855 ГК РФ, стала объектом споров, связанных с определением приоритета требований налоговых органов по отношению к другим требованиям, в частности о перечислении или выдаче денежных средств для расчетов по оплате труда с лицами, работающими по трудовому договору (контракту). Основным правом вкладчика и, соответственно, основной корреспондирующей ему обязанностью банка является возврат вкладчику полученной банком суммы вклада и выплата причитающихся ему процентов. Закон содержит особые требования но обеспечению возврата вклада. Согласно п. 1 ст. 840 ГК возврат вкладов граждан банком обеспечивается путем осуществляемого в соответствии с законом обязательного страхования вкладов, а в предусмотренных законом случаях – и иными способами. Для обеспечения гарантий возврата привлекаемых банками средств граждан и компенсации потери дохода по вложенным средствам в соответствии со ст. 38 Закона о банках создана система обязательного страхования вкладов физических лиц в банках. Участниками системы обязательного страхования вкладов физических лиц в банках являются организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, – АСВ и банки, привлекающие средства граждан. Согласно ст. 39 Закона о банках банки имеют право для обеспечения возврата вкладов и выплаты доходов по ним создавать фонды добровольного страхования вкладов, которые создаются как некоммерческие организации. Число банков – учредителей фонда добровольного страхования вкладов должно быть не менее пяти с совокупным уставным капиталом не менее 20-кратного минимального размера уставного капитала, установленного ЦБ РФ для банков на дату создания фонда. Банк обязан поставить клиентов в известность о своем участии или неучастии в фондах добровольного страхования вкладов. В случае участия в фонде добровольного страхования вкладов банк информирует клиента об условиях страхования. Что касается вкладов юридических лиц, то способы обеспечения банком их возврата определяются договором банковского вклада. При заключении договора банковского вклада банк обязан предоставить вкладчику информацию об обеспеченности возврата вклада. При невыполнении банком предусмотренных законом или договором банковского вклада обязанностей по обеспечению возврата вклада, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий вкладчик вправе потребовать от банка немедленного возврата суммы вклада, уплаты на нее процентов в размере, определяемом в соответствии с п. 1 ст. 809 ГК, и возмещения причиненных убытков. Обязанность вернуть вкладчику сумму вклада в отношении срочных вкладов исполняется банком, как правило, по истечении установленного договором срока; по вкладам же до востребования – по первому требованию вкладчика. По договору банковского вклада любого вида банк согласно п. 2 ст. 837 ГК обязан выдать сумму вклада или ее часть по первому требованию вкладчика, за исключением вкладов, внесенных юридическими лицами на иных условиях возврата, предусмотренных договором.
Читать еще:  Срок между промежуточным и ликвидационным балансом
Условие договора об отказе гражданина от права на получение вклада по первому требованию ничтожно. Таким образом, право вкладчика – физического лица истребовать и получить сумму вклада по первому требованию подлежит безусловному исполнению банком. Вкладчики – юридические лица имеют право на досрочный возврат суммы депозита только в случаях, когда такое право прямо предусмотрено договором, поскольку условие о праве юридического лица на досрочное истребование суммы вклада оставлено законодателем для самостоятельного урегулирования сторонами. В случаях когда срочный либо другой вклад, иной, чем вклад до востребования, возвращается вкладчику по его требованию до истечения срока либо до наступления иных обстоятельств, указанных в договоре банковского вклада, проценты по вкладу выплачиваются в размере, соответствующем размеру процентов, выплачиваемых банком по вкладам до востребования, если договором не предусмотрен иной размер процентов. Выплата суммы вклада вкладчику-гражданину возможна как в безналичном порядке, так и наличными средствами. Кроме того, по указанию вкладчика-гражданина ему предоставлено право перечисления суммы вклада на банковский счет третьего лица. Возврат суммы вклада вкладчику – юридическому лицу возможен лишь в безналичном порядке – путем перечисления на банковский счет этого юридического лица. Перечислять находящиеся во вкладах (депозитах) денежные средства третьим лицам вкладчики – юридические лица не вправе, поскольку п. 3 ст. 834 ГК содержит прямой запрет подобных действий.

Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефону 8 800 350-81-94 (консультация бесплатно), работаем круглосуточно.

В случаях когда вкладчик не требует возврата суммы срочного вклада по истечении срока либо суммы вклада, внесенного на иных условиях возврата, – по наступлении предусмотренных договором обстоятельств, договор считается продленным на условиях вклада до востребования, если иное не предусмотрено договором. Порядок и условия исполнения обязанности банка по начислению и выплате процентов на сумму вклада согласно п. 1 ст. 838 ГК определяются в соответствии с договором банковского вклада. При отсутствии в договоре условия о размере выплачиваемых процентов банк обязан выплачивать проценты в размере, определяемом в соответствии с п. 1 ст. 809 ГК, т.е. в размере ставки рефинансирования Банка России (по вкладам в рублях) либо в размере учетной ставки банковского процента по валютным кредитам (по вкладам в иностранной валюте) на день уплаты банком вкладчику суммы вклада. Согласно ст. 37 Закона о банках вкладчики свободны в выборе банка для размещения во вклады принадлежащих им денежных средств и могут иметь вклады в одном или нескольких банках. По договору банковского вклада кредитная организация не только должна принять поступившую от вкладчика или для него денежную сумму (вклад), но и открыть последнему так называемый счет по вкладу (депозиту), на котором сумма вклада (депозита) и будет учитываться. Вкладчики могут распоряжаться вкладами, получать по вкладам доход, а вкладчики-граждане, кроме того, – еще и совершать безналичные расчеты в соответствии с договором. В соответствии со ст. 841 ГК, если договором банковского вклада не предусмотрено иное, на счет по вкладу банк обязан зачислять денежные средства, поступившие на имя вкладчика от третьих лиц с указанием необходимых данных о его счете по вкладу. При этом предполагается, что вкладчик выразил согласие на получение денежных средств от таких лиц, предоставив им необходимые данные о счете по вкладу. Счет по вкладу (депозиту) является разновидностью банковского счета, поэтому во многом правила его открытия и ведения соотносимы с правилами открытия и ведения иных счетов, открываемых в банках и других кредитных организациях, хотя, безусловно, правовой режим данного вида счета характеризуется определенной спецификой. К отношениям банка и вкладчика по счету, на который внесен вклад, применяются правила о договоре банковского счета (гл. 45 ГК), если иное не предусмотрено правилами гл. 44 ГК или не вытекает из существа договора банковского вклада. Таким образом, банк, как обязанная сторона в договоре банковского вклада, если иное не предусмотрено договором, должен по поручению вкладчика производить по открытому для вкладчика счету операции по зачислению, выдаче и перечислению соответствующих сумм со счета, а также другие операции по счету. Вместе с тем вкладчики – юридические лица не вправе перечислять находящиеся во вкладах (депозитах) денежные средства другим лицам, поскольку для этих целей ими используются расчетные, текущие, корреспондентские и иные виды счетов. Таким образом, отличием договора банковского вклада, заключенного юридическим лицом, от договора вклада, заключенного физическим лицом, является предоставленное законодателем последнему право осуществления расчетных операций в безналичном порядке по открытому счету в рамках указанной договорной конструкции. Учитывая, что к отношениям банка и вкладчика по счету, на который внесен вклад, применяются правила о договоре банковского счета, если иное не предусмотрено правилами гл. 44 ГК или не вытекает из существа договора банковского вклада, банк обязан совершать для вкладчика операции, предусмотренные для счетов по вкладам (депозитам) законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского вклада не предусмотрено иное. Банк обязан зачислять поступившие на счет вкладчика денежные средства не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если более короткий срок нс предусмотрен договором банковского вклада. Банк обязан по распоряжению вкладчика – физического лица выдавать или перечислять со счета денежные средства вкладчика не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского вклада. Кроме того, согласно ст. 857 ГК, а также ст. 26 Закона о банках кредитная организация гарантирует тайну банковского вклада, операций по счету и сведений о вкладчике. Помимо обязанностей кредитных организаций, вытекающих из договора банковского вклада, следует отметить и предусмотренные законодателем обязанности кредитных организаций публично-правового характера в целях защиты интересов вкладчиков – физических лиц. Часть 1 ст. 6 Закона о страховании вкладов устанавливает обязательное участие в системе страхования вкладов для всех банков, имеющих лицензию Банка России на привлечение во вклады денежных средств физических лиц и на открытие и ведение банковских счетов физических лиц. Кроме того, согласно ч. 5 ст. 8 Закона о банках кредитная организация, имеющая лицензию Банка России на привлечение во вклады денежных средств физических лиц, обязана раскрывать информацию о процентных ставках но договорам банковского вклада с физическими лицами (в целом по кредитной организации без раскрытия информации но отдельным физическим лицам) и информацию о задолженности кредитной организации по вкладам физических лиц. Порядок раскрытия такой информации установлен указанием ЦБ РФ от 20.01.2009 № 2172-У "Об опубликовании и представлении информации о деятельности кредитных организаций и банковских (консолидированных) групп". Банковские правила (но не договор банковского вклада) устанавливают определенные обязанности и для вкладчиков, вступивших с кредитными организациями в договорные отношения при внесении во вклады денежных средств. Речь идет о соблюдении элементарных требований банковского законодательства, касающихся технического исполнения банковской операции по привлечению денежных средств физических и юридических лиц во вклады, как то: представление физическими или юридическими лицами соответствующих документов для открытия счетов по вкладам (депозитам); представление в установленном порядке вкладчиком – физическим лицом при осуществлении им расчетов по открытому для учета суммы вклада и начисления процентов счету распоряжений, оформленных надлежащим образом, и т.п.

Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефону 8 800 350-81-94 (консультация бесплатно), работаем круглосуточно.

Остались вопросы? Бесплатная консультация по телефону:

8 800 350-81-94
Круглосуточно

Права и обязанности по договору банковского вклада: 13 комментариев

  1. berkey

    Hi, i feel that i saw you visited my web site so i came to return the desire?.I am attempting to to find things to improve my site!I guess its adequate to use a few of your ideas!!|

  2. the feed

    Pretty component to content. I simply stumbled upon your web site and in accession capital to claim that I acquire actually enjoyed account your blog posts. Anyway I’ll be subscribing to your augment and even I fulfillment you access persistently rapidly.|

  3. the feed

    Great goods from you, man. I have understand your stuff previous to and you are just too magnificent. I actually like what you have acquired here, certainly like what you are stating and the way in which you say it. You make it entertaining and you still take care of to keep it smart. I can not wait to read far more from you. This is really a terrific web site.|

  4. superbeets

    I must thank you for the efforts you have put in writing this site. I really hope to check out the same high-grade content from you in the future as well. In truth, your creative writing abilities has encouraged me to get my own, personal blog now ;)|

  5. junk car buyer

    Generally I don’t read article on blogs, but I would like to say that this write-up very forced me to check out and do it! Your writing style has been surprised me. Thank you, very great article.|

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.