Продажа имущества при банкротстве физических лиц

Содержание

Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефону 8 800 350-81-94 (консультация бесплатно), работаем круглосуточно.

Одним из этапов банкротства физ. лиц является реализация имущества. Она проводится назначенным судом финансовым управляющим и оплачивается заявителем отдельно от оплаты реструктуризации задолженности (в некоторых регионах, к примеру, в Санкт-Петербурге, реструктуризацию вводят в первую очередь «по умолчанию» и только потом проводят реализацию). Реализация имущества при банкротстве граждан позволяет полностью избавиться от задолженностей, отдав взамен часть своего имущества. Рассмотрим, что именно могут забрать у банкрота и можно ли сохранить хотя бы часть или все свое имущество при банкротстве физ. лица.

Что представляет собой реализация имущества

Процедура реализации имущества назначается в нескольких случаях:
  • если не удалось сформировать приемлемого для всех сторон плана реструктуризации;
  • если должник не смог выполнить установленные планом реструктуризации требования к погашению задолженностей;
  • если одной из сторон было подано (и удовлетворено судом) ходатайство на первоочередное введение процедуры реализации.
Таким образом, процедура банкротства физических лиц предусматривает возможность перехода сразу к продаже имущества и объявления должника банкротом без реструктуризации.
Это позволяет не только сэкономить время, необходимое для признания человека банкротом, но и средства. Ведь не придется дополнительно выплачивать финансовому управляющему 25 тысяч рублей за проведение ненужной процедуры реструктуризации долгов.
Согласно закону «О Банкротстве» №127-ФЗ, эта процедура не может длиться дольше 6 месяцев. Однако в некоторых случаях суд может вынести решение, увеличивающее сроки реализации.

Порядок проведения процедуры реализации имущества

Рассмотрим, как проходит непосредственно продажа имущества банкротящегося человека. Процесс осуществляется финансовым управляющим, также могут быть привлечены оценщики и судебные приставы (они помогают обеспечить сохранности имущества). Все затраты связанные с участием третьих лиц несет заявитель. Законодательно установлен следующий порядок реализации:
  1. Финансовый управляющий формирует подробную опись имущества.
  2. Затем им проводится процедура выявления имущества, попадающего под возможность реализации и того, что не может быть реализовано.
  3. Отнесенное к реализуемому, имущество входит в конкурсную массу и оценивается.
  4. Финансовый управляющий разрабатывает условия проведения торгов по банкротству, их сроки и порядок.
  5. Схема реализации подается на утверждение в Арбитражный суд.
  6. Продаваемое имущество выставляется в виде лотов на официальном сайте Единого Федерального Реестра Сведений о Банкротстве (Федресурс), а также электронных площадках, аккредитованных для ведения торгов по банкротству.
  7. Имущество реализуется в ходе торгов.
Средства, полученные от реализованного при банкротстве должника имущества, направляются на закрытие задолженностей перед реестром требований кредиторов в равных долях. При нехватке вырученных средств остатки задолженности, независимо от ее размера, списываются, гражданин официально признается банкротом. Также списываются все долги, которые по каким-то причинам не рассматривались и не были заявлены в рамках процедуры банкротства.

Но можно ли сохранить имущество?

Законных способов, как сохранить имущество (помимо единственного жилья находящегося в собственности) при банкротстве граждан, немного. Но они есть, правда, воспользоваться ими может исключительно опытный кредитный юрист. Наши специалисты знают, как избежать реализации самых разных типов имущества должника и готовы оказать квалифицированную помощь. Чтобы получить профессиональную консультацию или оформить банкротство «под ключ», позвоните нам по телефону или задайте интересующий вас вопрос через форму обратной связи на сайте.

Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефону 8 800 350-81-94 (консультация бесплатно), работаем круглосуточно.

Последняя редакция 24 июля 2019 Время на прочтение 7 минут

Иногда обстоятельства складываются так, что кроме признания банкротства нет иного выхода. Первое, что будет интересовать должника в такой ситуации – что происходит с имуществом при банкротстве физических лиц. Финансовые управляющие утверждают, что даже в самых сложных ситуациях есть все шансы спасти имущество, их опыт и судебная практика это подтверждают. В этой статье мы собрали экспертные мнения и разобрали многие реальные ситуации из жизни, опираясь на действующее законодательство и, в частности, на Закон «О банкротстве физических лиц». Итак, как сохранить имущество при банкротстве? Что говорят эксперты?

Что такое единственное жилье при банкротстве физического лица?

  • Практика показывает, что в большинстве случаев за банкротством обращаются граждане, имеющие в собственности только единственное жилье. Таким жильем признается дом, квартира, любое другое жилое помещение, где проживает должник и его семья. При этом у должника не должно числиться в собственности никаких других объектов жилой недвижимости. Законодательством установлен перечень имущества, которое не может быть изъято ни при каких условиях (ст. 446 Гражданского процессуального кодекса РФ). В частности, к такому имуществу относятся:
    • предметы обихода;
    • личные вещи;
    • предметы (например, инструмент), которые необходимы физ. лицу для осуществления профессиональной деятельности;
    • единственное жилье.
    • Не имеет значения сумма долга, 100 000 или 10 миллионов рублей – такое имущество в любом случае останется за должником.

      Бесплатная инструкция по банкротству! Получи исчерпывающее руководство по самостоятельному банкротству

      Опыт юристов

      1. Мужчина 45 лет решил признать свое банкротство. Долг перед 3-мя банками составляет 589 тысяч рублей. Из имущества в собственности есть автомобиль и квартира, где, собственно, проживает должник с женой и 2-мя несовершеннолетними детьми. Ежемесячный доход составляет 34 000 рублей. Как спасти имущество? Из опасений остаться без квартиры и без средств к существованию должник решил продать родственнику свое единственное жилье по рыночной стоимости.
      Читать еще:  Юрист тирасполя молдова по корпоративному праву
      Наши юристы разъяснили ситуацию, и порекомендовали клиенту не совершать продажу квартиры, поскольку единственное жилье при банкротстве физического лица в любом случае останется за ним. Суд, приняв во внимание все обстоятельства, признал должника банкротом, и назначил процедуру реализации имущества. Автомобиль был продан, расчеты с кредиторами были частично проведены. Квартира осталась за должником, оставшиеся долги были списаны.

      Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефону 8 800 350-81-94 (консультация бесплатно), работаем круглосуточно.

      К нам за советом обратился мужчина, 29 лет. У него числился долг в размере 4,4 млн. рублей. В собственности имелась квартира и дом, который был приобретен в ипотеку. Регулярно допускались просрочки, в результате чего кредитор (который выдал ипотеку) подал в суд на банкротство. Мы оказывали юридическую поддержку клиенту на протяжении всего судебного процесса. Дом был изъят и включен в конкурсную массу для дальнейшей реализации. Расчеты с кредитором были проведены, оставшаяся сумма долга списана. За банкротом осталось единственное жилье – его квартира.
    • Мы решим вашу проблему с долгами.
      Бесплатная консультация юриста.

      Как сохранить имущество и избавиться от долгов?

      Банкротство является единственным законным способом избавиться от долгов, если нет возможности с ними рассчитаться до конца. Тем не менее, такая процедура подразумевает продажу имущества должника, чтобы провести расчеты по долгам хотя бы частично. Поэтому граждане, которые приняли решение обратиться в суд за банкротством, больше всего переживают – как сберечь свое имущество? Финуправляющие подметили наиболее распространенные ошибки, которые допускают потенциальные банкроты:
        отчуждение имущества в пользу близких родственников (наиболее часто – через договор дарения).
      Законодательством по состоянию на 2018 год предусмотрено, что все сделки, которые были заключены в течение последних 3-х лет до признания несостоятельности, могут быть оспорены финуправляющим. Часто так и происходит. В результате подаренное имущество изымается и включается в конкурсную массу. продажа имущества по заниженной стоимости. Если незадолго до банкротства должник продавал свое имущество по цене ниже рыночной, такая сделка вызывает подозрения, и может быть оспорена финуправляющим. К сожалению, большой процент сделок происходит именно таким образом – в договоре купли-продажи указывается заниженная стоимость, остальные средства передаются из рук в руки по расписке. Это неправильный подход, и такие сделки могут существенно затянуть процедуру. проведение расчетов по кредитам с одним из кредиторов в ущерб остальным. Если у должника есть несколько кредиторов, и он проводит окончательный расчет только с одним из них, то это будет расцениваться как нарушение интересов кредиторов. В таком случае должник рискует вовсе остаться с долгами без шанса на их списание.

      Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефону 8 800 350-81-94 (консультация бесплатно), работаем круглосуточно.

      признание банкротства раздельно. Если у обоих супругов накопились долги, то целесообразнее будет подать на банкротство совместно. Возбуждение двух разных дел будет финансово невыгодным мероприятием, к тому же, это приведет к затягиванию таких дел, поскольку финуправляющие каждой из сторон столкнутся с проблемой раздела имущества. Самый главный совет специалистов – не спешить продавать или осуществлять какие-либо иные действия со своим имуществом. Это может привести к потере такого имущества.

      Что происходит с залоговым имуществом при банкротстве?

      В большинстве случаев залоговое имущество изымается и включается в конкурсную массу. Начальная цена такого имущества устанавливается залоговым кредитором. Так происходит и с ипотечным жильем, и с автомобилями, приобретенными по автокредитованию. Закон предусматривает, что взыскание залогового имущества может осуществляться только на основании соблюдения таких условий:
      • размер просрочки составил больше 3-х месяцев;
      • размер долга по залоговому кредиту составил от 5% от цены залога.
      • У должников есть шанс остаться с квартирой в ипотеку при банкротстве! Это возможно только в случае, если банк, который выдал кредит под залог, не включился в реестр кредиторов. Для этого важно не допускать просрочек, всегда вовремя и исправно оплачивать ежемесячные платежи. Другие кредиторы не могут обратить взыскание на ипотечное жилье. Если же реализация залогового имущества при банкротстве физического лица осуществлялась, то вырученные средства будут распределяться таким образом:
        • 70% — для залогового кредитора;
        • 20% — для остальных кредиторов — банков и физлиц;
        • 10% — оплата судебных расходов.

        Признают ли банкротом, если нет имущества?

        Законодательство предусматривает, что банкротство физлиц возможно при долге от 500 тыс. рублей и при просрочке от 3-х месяцев. Также процедуру можно начать, если заемщик предполагает наступление скорого банкротства (например, при потере стабильного дохода). При этом нигде не указано, что банкротство невозможно при отсутствии у должника имущества. То есть для суда не имеет значения, если ли в собственности у гражданина квартиры, земельные участки, автомобили и другие ценные вещи. Даже если нет имущества вообще, такое лицо имеет право признать свою несостоятельность.

        Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефону 8 800 350-81-94 (консультация бесплатно), работаем круглосуточно.

        Граждан, планирующих стать банкротами, можно условно разделить на 2 категории:
        1. Те, у которых нет и не было имущества;
        2. Те, у которых ранее было имущество.
        Законодательством предусмотрено, что финуправляющие вправе оспаривать сделки, которые были заключены за 3 года до процедуры. Но сделки, совершенные должником до 1 октября 2015 года, могут быть оспорены только по основаниям, предусмотренные Гражданским кодексом (например, если сделка была совершена по заниженной стоимости). Мы решим вашу проблему с долгами.
        Бесплатная консультация юриста.
        Читать еще:  Оспаривание отцовства подсудность по месту истца

        Из опыта финуправляющих:

        Осуществлялось банкротство в отношении молодой женщины 30 лет. 2 года и 3 месяца назад она продала свой земельный участок, выручив за него около 700 000 рублей. На тот момент должница уже имела регулярные просрочки по кредитам. Соответственно, когда начался суд, первым делом кредиторы попытались оспорить ту сделку. После проверки оказалось, что сделка действительно состоялась, но оспорить ее не получилось – стоимость продажи участка на момент ее совершения была рыночной. Стоит также отметить, что сделки должников не могут быть оспорены, если они не заключались с целью нанесения вреда имущественным интересам кредиторов. Наглядным примером выступит следующая ситуация: Свое банкротство решил признать гражданин 39 лет. В собственности у него кроме единственного жилья ничего не числилось. У него имелся кредит в размере 1 млн. рублей, который был взят 2 года назад. До последнего времени кредит исправно выплачивался, пока должник не был уволен с занимаемой должности 5 месяцев назад. После проверки оказалось, что 1 год назад мужчина осуществлял сделку по отчуждению имущества, он продал свой автомобиль, стоимость которого составляла 950 000 рублей. Оспорить данную сделку также оказалось невозможно – на момент ее заключения должник исправно платил по кредиту, следовательно, такая сделка не вызвала никаких подозрений.

        Что происходит с имуществом супругов и детей при банкротстве физ. лица?

      • Имущество супругов обычно считается совместно нажитым, если оно приобреталось в браке, и если иное не предусмотрено брачным договором. Соответственно, задача финуправляющего здесь заключается в том, чтобы выделить имущество должника от имущества другого супруга. Итак, как можно решить основные имущественные вопросы в таких ситуациях?
        1. Банкротство при наличии совместного имущества. В данном случае, если имущество супруги или супруга разделить невозможно (например, у пары в собственности автомобиль), то оно подлежит реализации. Оставшиеся после продажи и расчета с банками средства возвращаются второму супругу.
        2. Банкротство при наличии ипотеки. Если у пары есть жилье в ипотеку, то оно подлежит реализации. При этом не имеет значения, выступают ли супруги созаемщиками. Таким образом, имущество жены при банкротстве мужа, которым может выступать дом или квартира (что также является имуществом супруга, подавшего на банкротство), подлежит продаже. Оставшиеся после расчет с кредиторами средства будут возвращены супруге.
        3. Банкротство и имущество детей. При банкротстве имущество детей, скорее всего, также будет реализовано. Например, если у должника есть в собственности квартира, приобретенная в ипотеку, то при наличии в реестре залогового кредитора она будет реализована. Избежать продажи не удастся. При этом не имеет значения, прописаны ли там дети.
        4. Как проводится оценка имущества финуправляющим?

          В рамках реализации оценка имущества проводится обязательно, она осуществляется финансовым управляющим. Далее формируется конкурсная масса и проводится продажа. В среднем срок реализации имущества составляет около 6 месяцев. Однако сначала финуправляющий осуществляет опись имущества – если у должника ничего нет, тогда составляется акт об отсутствии имущества, которое могло бы подлежать реализации. Давайте разберемся, какое имущество забирают. Сюда входит:
          • имущество, которое ранее отчуждалось должником (если позже сделки оспаривались управляющим);
          • имущество, которое должник пытался скрыть, но оно было выявлено в процессе проверки управляющего;
          • имущество, которое было указано должником при подаче заявления(Скачать бланк заявления о банкротстве физического лица).;
          • имущество, которое приобреталось должником в кредит, и находится в залоге.

          Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефону 8 800 350-81-94 (консультация бесплатно), работаем круглосуточно.

          Как происходит процедура описи и оценки имущества:
          1. Вы составляете список и предоставляете его своему управляющему;
          2. Вы договариваетесь с управляющим о дате и времени для нанесения им визита в ваш дом.
            Дело в том, что ему необходимо оценить указанное вами имущество, что можно сделать только посредством личного осмотра;
          3. Ваш управляющий делает соответствующие запросы, чтобы проверить ваши последние сделки, касающиеся отчуждения имущества.
          Итак, как обезопасить себя на 100%? Признание банкротства – это законный способ избавления от долгов, который осуществляется в судебном порядке. Если вы хотите пройти все процедуры быстро и при этом максимально сохранить свое имущество – обратитесь к квалифицированным юристам. Специалисты помогут вам с документами, а также будут предоставлять грамотные консультации на каждом этапе. Мы решим вашу проблему с долгами.
          Бесплатная консультация юриста. В случае, когда у физического лица нет возможности погасить денежные обязательства, перед кредиторами, закон предусматривает процедуру банкротства. У должника есть возможность самостоятельно подать заявление, либо в принудительном порядке это сделают кредиторы. При этом условия принудительного банкротства наступают при долге больше полумиллиона рублей и просрочки по платежам свыше трех месяцев. В рамках проведения банкротства предусматривается проведение аукциона по продаже имущества, принадлежащее физическому лицу. Как именно происходит реализация, закон и права должника будет рассмотрено ниже.

          Процедура банкротства, когда у должника нет собственности

          Подача заявки в арбитражный суд обязательно сопровождается предоставлением всей информации об активах и полным пакетом документов, подтверждающих право владения. Для чего нужны указанные бумаги:
          • Таким способом проверяются признаки финансовой несостоятельности истца, которые указаны в заявлении;
          • Для того, чтобы оценить возможность погашения накопленных долгов, без процедуры банкротства;
          • Реализация собственности путем, размещения лотов на аукционах с последующим расчетом с кредиторами.

          Отсутствие имущества, у лица признаваемого банкротом

          Нередко, прежде чем подать заявление на признание финансовой несостоятельности, физическое лицо заблаговременно избавляется от любого имущества, передавая его родственникам и друзьям. Тот факт, что имущества нет, обязательно указывается в заявлении. В последующем со стороны арбитражного управляющего будет инициирована проверка правдивости предоставленной информации. Для этого подаются запросы в следующие инстанции:
          • Единый реестр регистрации юридических и физических лиц;
          • Государственную инспекцию по безопасности дорожного движения;
          • Банки и другие ведомства, которые могут содержать сведения об имуществе заявителя.
          Читать еще:  Перевозка жидкого азота автомобильным транспортом
          Если в ответе на запрос будет содержаться ответ, подтверждающий отсутствие активов, то все долги будут списаны. Однако, не все имущество, даже если оно есть в наличии может быть арестовано и реализовано для погашения обязательств. Исключения указаны в гражданско-правовом кодексе РФ в статье 446.

          Какое имущество банкрота подлежит продаже

          Следует знать, что кредиторы не имеют право самостоятельно распоряжаться собственностью заемщика, даже если у последнего есть полное право распоряжения им. Алгоритм действия при определении имущества для реализации, его описи, зафиксирован в федеральном законе под номером 127, в статье 213.25. Что именно входит в конкурсную массу и будет выставлено на торги:
          1. Недвижимое имущество, автомобильный транспорт, предметы быта, вещи – все, что находилось в собственности физического лица, когда в арбитражном суде выносилось решение о признании должника банкротом;
          2. Все, что было приобретено в качестве активов уже после того, как решение о финансовой несостоятельности вступило в силу;
          3. Доля имущества, которое находится в общей собственности супругов. Этот пункт действует, даже если доля должника не была выделена в натуре на момент рассмотрения дела. Здесь нужно обратить внимание, что любой из кредиторов имеет право подать требование о выделении.
          Также к собственности относятся денежные средства, как наличные, таки те, что лежат на банковских счетах. Неприкосновенной остается сумма равная одному прожиточному минимуму в расчете на всех членов семьи дебитора.

          Что такого опись имущества

          После того, как физическое лицо будет официально признано банкротом, наступает очередь арбитражного управляющего, который займется составлением описи имущества с последующей оценкой. В список вносится все имущество, как движимое, так и недвижимое, ценные предметы и вещи. После того, как составлена опись, кредитор и дебитор внимательно знакомятся с документом. Если есть несогласия, то подается заявление в суд, где указываются причины несогласия. На этом время собственность подлежит аресту и изъятию. Далее ответственность за сохранность предметов несет управляющий.

          Продажа имущества гражданина банкрота на торгах

          Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефону 8 800 350-81-94 (консультация бесплатно), работаем круглосуточно.

          Со стороны кредиторов может поступить предложение о продаже арестованного имущества, не организовывая торги или воспользоваться закрытыми процедурами. Но есть определенные предметы и вещи, которые обязаны быть проданы путем открытых торгов, где все заинтересованные лица смогут предложить свою цену. На торги выставляются:
          • Драгоценности, предметы роскоши, дорогие камни, общая стоимость которых больше 100000 рублей;
          • Недвижимость.
          Лот отдается тому покупателю, который предложит цену больше, чем озвучили другие участники торгов. Денежные средства, полученные от реализации, направляются на погашение долгов перед кредиторами.

          Этапы реализации изъятого имущества при банкротстве

          Процедура продажи собственности происходит в несколько этапов:
          1. Формируется конкурсная масса. Следует обратить внимание на то, что должник обязан самостоятельно подготовить список предметов и вещей, которые можно продать, чтобы оплатить долги. Этот перечень прилагается к заявлению о признании банкротства и отдается в арбитражный суд. После того, как решение оглашено, специально выделенный управляющий через месяц предоставляет в суд отчет о составе имущества, подготовить его оценку стоимости. Для выполнения указанного поручения финансовому управляющему разрешается делать запросы в различные инстанции, вступать в спор по поводу законности проводимой сделки между банкротом и третьими лицами, чтобы не допустить выведение некоторых предметов из состава собственности физического лица;
          2. Имущество оценивается. Действия финансового управляющего полностью согласовываются со статьей 213.36 федерального закона. В частности здесь сказано, что организация оценки имущества лежит полностью на управляющем. Далее полученные результаты сообщаются суду и сторонам дела о банкротстве. Если кто-то не согласен с предоставленными цифрами, то он может их оспорить в порядке, предусмотренном действующим законодательством;
          3. Проводятся открытые торги. Если стоимость имущества составляет сумму больше 100000 рублей, тогда организовываются торги, где происходит реализация собственности. Полученные деньги перечисляются на погашение задолженности, возникшей в результате неуплаты финансовых обязательств.
          Согласно закону торги по продаже имущества должника должны проводиться только в электронном виде. Выставляется первоначальная стоимость, которая равна рыночной, на момент открытия аукциона. Если первичные торги не привели к продаже, то следующие торги начинаются со стоимости, снижено на десять процентов. Когда не удается реализовать имущество на втором этапе, то организовывается публичный аукцион. Здесь снижение стоимости лота происходит постепенно. При этом цена может быть снижена в несколько раз.

          Какой срок дается на реализацию имущества при банкротстве

          Согласно действующему законодательству, на продажу и погашение долгов, после признания физического лица банкротом, отводится срок равный шести месяцам. Но при наличии веских оснований со стороны финансового управляющего может быть подано ходатайство о том, чтобы продлить срок. Судья рассматривает прошение и увеличивает продолжительность процедуры. Процесс считается завершенным, после того, как все имущество, зафиксированное в списке, продано, финансовые обязательства погашены. Завершающим этапом становится подача управляющим соответствующего отчета о самой процедуре. При этом к отчету подкладываются необходимые бумаги. Судья внимательно рассматривает предоставленные документы и только после этого дает окончательное заключение, которым физическое лицо признается банкротом со всеми вытекающими последствиями. Как правило, полученных от реализации имущества денежных средств не хватает на то, чтобы погасить все финансовые обязательства физического лица. При этом каждый кредитор находится на определенном месте по погашению долга. Например, если есть два кредитора, но по одному из них имеется задолженность по алиментам, то в первую очередь будут погашены алименты, а оставшийся незакрытый долг списан. Также не всегда удается реализовать все имущество, предметы или вещи. Если кредитор отказывается брать такую собственность, чтобы закрыть долг, тогда вещь возвращается должнику. Процедура реализации проводится в полном соответствии с законом, отступления не допускаются.

          Остались вопросы? Бесплатная консультация по телефону:

          8 800 350-81-94
          Круглосуточно

          Добавить комментарий

          Ваш e-mail не будет опубликован.

          Продажа имущества при банкротстве физических лиц

          Содержание

          Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефону 8 800 350-81-94 (консультация бесплатно), работаем круглосуточно.

          Одним из этапов банкротства физ. лиц является реализация имущества. Она проводится назначенным судом финансовым управляющим и оплачивается заявителем отдельно от оплаты реструктуризации задолженности (в некоторых регионах, к примеру, в Санкт-Петербурге, реструктуризацию вводят в первую очередь «по умолчанию» и только потом проводят реализацию). Реализация имущества при банкротстве граждан позволяет полностью избавиться от задолженностей, отдав взамен часть своего имущества. Рассмотрим, что именно могут забрать у банкрота и можно ли сохранить хотя бы часть или все свое имущество при банкротстве физ. лица.

          Что представляет собой реализация имущества

          Процедура реализации имущества назначается в нескольких случаях:
          • если не удалось сформировать приемлемого для всех сторон плана реструктуризации;
          • если должник не смог выполнить установленные планом реструктуризации требования к погашению задолженностей;
          • если одной из сторон было подано (и удовлетворено судом) ходатайство на первоочередное введение процедуры реализации.
          Таким образом, процедура банкротства физических лиц предусматривает возможность перехода сразу к продаже имущества и объявления должника банкротом без реструктуризации.
          Это позволяет не только сэкономить время, необходимое для признания человека банкротом, но и средства. Ведь не придется дополнительно выплачивать финансовому управляющему 25 тысяч рублей за проведение ненужной процедуры реструктуризации долгов.
          Согласно закону «О Банкротстве» №127-ФЗ, эта процедура не может длиться дольше 6 месяцев. Однако в некоторых случаях суд может вынести решение, увеличивающее сроки реализации.

          Порядок проведения процедуры реализации имущества

          Рассмотрим, как проходит непосредственно продажа имущества банкротящегося человека. Процесс осуществляется финансовым управляющим, также могут быть привлечены оценщики и судебные приставы (они помогают обеспечить сохранности имущества). Все затраты связанные с участием третьих лиц несет заявитель. Законодательно установлен следующий порядок реализации:
          1. Финансовый управляющий формирует подробную опись имущества.
          2. Затем им проводится процедура выявления имущества, попадающего под возможность реализации и того, что не может быть реализовано.
          3. Отнесенное к реализуемому, имущество входит в конкурсную массу и оценивается.
          4. Финансовый управляющий разрабатывает условия проведения торгов по банкротству, их сроки и порядок.
          5. Схема реализации подается на утверждение в Арбитражный суд.
          6. Продаваемое имущество выставляется в виде лотов на официальном сайте Единого Федерального Реестра Сведений о Банкротстве (Федресурс), а также электронных площадках, аккредитованных для ведения торгов по банкротству.
          7. Имущество реализуется в ходе торгов.
          Средства, полученные от реализованного при банкротстве должника имущества, направляются на закрытие задолженностей перед реестром требований кредиторов в равных долях. При нехватке вырученных средств остатки задолженности, независимо от ее размера, списываются, гражданин официально признается банкротом. Также списываются все долги, которые по каким-то причинам не рассматривались и не были заявлены в рамках процедуры банкротства.

          Но можно ли сохранить имущество?

          Законных способов, как сохранить имущество (помимо единственного жилья находящегося в собственности) при банкротстве граждан, немного. Но они есть, правда, воспользоваться ими может исключительно опытный кредитный юрист. Наши специалисты знают, как избежать реализации самых разных типов имущества должника и готовы оказать квалифицированную помощь. Чтобы получить профессиональную консультацию или оформить банкротство «под ключ», позвоните нам по телефону или задайте интересующий вас вопрос через форму обратной связи на сайте.

          Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефону 8 800 350-81-94 (консультация бесплатно), работаем круглосуточно.

          Последняя редакция 24 июля 2019 Время на прочтение 7 минут

          Иногда обстоятельства складываются так, что кроме признания банкротства нет иного выхода. Первое, что будет интересовать должника в такой ситуации – что происходит с имуществом при банкротстве физических лиц. Финансовые управляющие утверждают, что даже в самых сложных ситуациях есть все шансы спасти имущество, их опыт и судебная практика это подтверждают. В этой статье мы собрали экспертные мнения и разобрали многие реальные ситуации из жизни, опираясь на действующее законодательство и, в частности, на Закон «О банкротстве физических лиц». Итак, как сохранить имущество при банкротстве? Что говорят эксперты?

          Что такое единственное жилье при банкротстве физического лица?

        5. Практика показывает, что в большинстве случаев за банкротством обращаются граждане, имеющие в собственности только единственное жилье. Таким жильем признается дом, квартира, любое другое жилое помещение, где проживает должник и его семья. При этом у должника не должно числиться в собственности никаких других объектов жилой недвижимости. Законодательством установлен перечень имущества, которое не может быть изъято ни при каких условиях (ст. 446 Гражданского процессуального кодекса РФ). В частности, к такому имуществу относятся:
          • предметы обихода;
          • личные вещи;
          • предметы (например, инструмент), которые необходимы физ. лицу для осуществления профессиональной деятельности;
          • единственное жилье.
          • Не имеет значения сумма долга, 100 000 или 10 миллионов рублей – такое имущество в любом случае останется за должником.

            Бесплатная инструкция по банкротству! Получи исчерпывающее руководство по самостоятельному банкротству

            Опыт юристов

            1. Мужчина 45 лет решил признать свое банкротство. Долг перед 3-мя банками составляет 589 тысяч рублей. Из имущества в собственности есть автомобиль и квартира, где, собственно, проживает должник с женой и 2-мя несовершеннолетними детьми. Ежемесячный доход составляет 34 000 рублей. Как спасти имущество? Из опасений остаться без квартиры и без средств к существованию должник решил продать родственнику свое единственное жилье по рыночной стоимости.
            Читать еще:  Черный список налогоплательщиков юридических лиц
            Наши юристы разъяснили ситуацию, и порекомендовали клиенту не совершать продажу квартиры, поскольку единственное жилье при банкротстве физического лица в любом случае останется за ним. Суд, приняв во внимание все обстоятельства, признал должника банкротом, и назначил процедуру реализации имущества. Автомобиль был продан, расчеты с кредиторами были частично проведены. Квартира осталась за должником, оставшиеся долги были списаны.

            Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефону 8 800 350-81-94 (консультация бесплатно), работаем круглосуточно.

            К нам за советом обратился мужчина, 29 лет. У него числился долг в размере 4,4 млн. рублей. В собственности имелась квартира и дом, который был приобретен в ипотеку. Регулярно допускались просрочки, в результате чего кредитор (который выдал ипотеку) подал в суд на банкротство. Мы оказывали юридическую поддержку клиенту на протяжении всего судебного процесса. Дом был изъят и включен в конкурсную массу для дальнейшей реализации. Расчеты с кредитором были проведены, оставшаяся сумма долга списана. За банкротом осталось единственное жилье – его квартира.
          • Мы решим вашу проблему с долгами.
            Бесплатная консультация юриста.

            Как сохранить имущество и избавиться от долгов?

            Банкротство является единственным законным способом избавиться от долгов, если нет возможности с ними рассчитаться до конца. Тем не менее, такая процедура подразумевает продажу имущества должника, чтобы провести расчеты по долгам хотя бы частично. Поэтому граждане, которые приняли решение обратиться в суд за банкротством, больше всего переживают – как сберечь свое имущество? Финуправляющие подметили наиболее распространенные ошибки, которые допускают потенциальные банкроты:
              отчуждение имущества в пользу близких родственников (наиболее часто – через договор дарения).
            Законодательством по состоянию на 2018 год предусмотрено, что все сделки, которые были заключены в течение последних 3-х лет до признания несостоятельности, могут быть оспорены финуправляющим. Часто так и происходит. В результате подаренное имущество изымается и включается в конкурсную массу. продажа имущества по заниженной стоимости. Если незадолго до банкротства должник продавал свое имущество по цене ниже рыночной, такая сделка вызывает подозрения, и может быть оспорена финуправляющим. К сожалению, большой процент сделок происходит именно таким образом – в договоре купли-продажи указывается заниженная стоимость, остальные средства передаются из рук в руки по расписке. Это неправильный подход, и такие сделки могут существенно затянуть процедуру. проведение расчетов по кредитам с одним из кредиторов в ущерб остальным. Если у должника есть несколько кредиторов, и он проводит окончательный расчет только с одним из них, то это будет расцениваться как нарушение интересов кредиторов. В таком случае должник рискует вовсе остаться с долгами без шанса на их списание.

            Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефону 8 800 350-81-94 (консультация бесплатно), работаем круглосуточно.

            признание банкротства раздельно. Если у обоих супругов накопились долги, то целесообразнее будет подать на банкротство совместно. Возбуждение двух разных дел будет финансово невыгодным мероприятием, к тому же, это приведет к затягиванию таких дел, поскольку финуправляющие каждой из сторон столкнутся с проблемой раздела имущества. Самый главный совет специалистов – не спешить продавать или осуществлять какие-либо иные действия со своим имуществом. Это может привести к потере такого имущества.

            Что происходит с залоговым имуществом при банкротстве?

            В большинстве случаев залоговое имущество изымается и включается в конкурсную массу. Начальная цена такого имущества устанавливается залоговым кредитором. Так происходит и с ипотечным жильем, и с автомобилями, приобретенными по автокредитованию. Закон предусматривает, что взыскание залогового имущества может осуществляться только на основании соблюдения таких условий:
            • размер просрочки составил больше 3-х месяцев;
            • размер долга по залоговому кредиту составил от 5% от цены залога.
            • У должников есть шанс остаться с квартирой в ипотеку при банкротстве! Это возможно только в случае, если банк, который выдал кредит под залог, не включился в реестр кредиторов. Для этого важно не допускать просрочек, всегда вовремя и исправно оплачивать ежемесячные платежи. Другие кредиторы не могут обратить взыскание на ипотечное жилье. Если же реализация залогового имущества при банкротстве физического лица осуществлялась, то вырученные средства будут распределяться таким образом:
              • 70% — для залогового кредитора;
              • 20% — для остальных кредиторов — банков и физлиц;
              • 10% — оплата судебных расходов.

              Признают ли банкротом, если нет имущества?

              Законодательство предусматривает, что банкротство физлиц возможно при долге от 500 тыс. рублей и при просрочке от 3-х месяцев. Также процедуру можно начать, если заемщик предполагает наступление скорого банкротства (например, при потере стабильного дохода). При этом нигде не указано, что банкротство невозможно при отсутствии у должника имущества. То есть для суда не имеет значения, если ли в собственности у гражданина квартиры, земельные участки, автомобили и другие ценные вещи. Даже если нет имущества вообще, такое лицо имеет право признать свою несостоятельность.

              Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефону 8 800 350-81-94 (консультация бесплатно), работаем круглосуточно.

              Граждан, планирующих стать банкротами, можно условно разделить на 2 категории:
              1. Те, у которых нет и не было имущества;
              2. Те, у которых ранее было имущество.
              Законодательством предусмотрено, что финуправляющие вправе оспаривать сделки, которые были заключены за 3 года до процедуры. Но сделки, совершенные должником до 1 октября 2015 года, могут быть оспорены только по основаниям, предусмотренные Гражданским кодексом (например, если сделка была совершена по заниженной стоимости). Мы решим вашу проблему с долгами.
              Бесплатная консультация юриста.
              Читать еще:  Первичные документы это какие документы перечень

              Из опыта финуправляющих:

              Осуществлялось банкротство в отношении молодой женщины 30 лет. 2 года и 3 месяца назад она продала свой земельный участок, выручив за него около 700 000 рублей. На тот момент должница уже имела регулярные просрочки по кредитам. Соответственно, когда начался суд, первым делом кредиторы попытались оспорить ту сделку. После проверки оказалось, что сделка действительно состоялась, но оспорить ее не получилось – стоимость продажи участка на момент ее совершения была рыночной. Стоит также отметить, что сделки должников не могут быть оспорены, если они не заключались с целью нанесения вреда имущественным интересам кредиторов. Наглядным примером выступит следующая ситуация: Свое банкротство решил признать гражданин 39 лет. В собственности у него кроме единственного жилья ничего не числилось. У него имелся кредит в размере 1 млн. рублей, который был взят 2 года назад. До последнего времени кредит исправно выплачивался, пока должник не был уволен с занимаемой должности 5 месяцев назад. После проверки оказалось, что 1 год назад мужчина осуществлял сделку по отчуждению имущества, он продал свой автомобиль, стоимость которого составляла 950 000 рублей. Оспорить данную сделку также оказалось невозможно – на момент ее заключения должник исправно платил по кредиту, следовательно, такая сделка не вызвала никаких подозрений.

              Что происходит с имуществом супругов и детей при банкротстве физ. лица?

            • Имущество супругов обычно считается совместно нажитым, если оно приобреталось в браке, и если иное не предусмотрено брачным договором. Соответственно, задача финуправляющего здесь заключается в том, чтобы выделить имущество должника от имущества другого супруга. Итак, как можно решить основные имущественные вопросы в таких ситуациях?
              1. Банкротство при наличии совместного имущества. В данном случае, если имущество супруги или супруга разделить невозможно (например, у пары в собственности автомобиль), то оно подлежит реализации. Оставшиеся после продажи и расчета с банками средства возвращаются второму супругу.
              2. Банкротство при наличии ипотеки. Если у пары есть жилье в ипотеку, то оно подлежит реализации. При этом не имеет значения, выступают ли супруги созаемщиками. Таким образом, имущество жены при банкротстве мужа, которым может выступать дом или квартира (что также является имуществом супруга, подавшего на банкротство), подлежит продаже. Оставшиеся после расчет с кредиторами средства будут возвращены супруге.
              3. Банкротство и имущество детей. При банкротстве имущество детей, скорее всего, также будет реализовано. Например, если у должника есть в собственности квартира, приобретенная в ипотеку, то при наличии в реестре залогового кредитора она будет реализована. Избежать продажи не удастся. При этом не имеет значения, прописаны ли там дети.
              4. Как проводится оценка имущества финуправляющим?

                В рамках реализации оценка имущества проводится обязательно, она осуществляется финансовым управляющим. Далее формируется конкурсная масса и проводится продажа. В среднем срок реализации имущества составляет около 6 месяцев. Однако сначала финуправляющий осуществляет опись имущества – если у должника ничего нет, тогда составляется акт об отсутствии имущества, которое могло бы подлежать реализации. Давайте разберемся, какое имущество забирают. Сюда входит:
                • имущество, которое ранее отчуждалось должником (если позже сделки оспаривались управляющим);
                • имущество, которое должник пытался скрыть, но оно было выявлено в процессе проверки управляющего;
                • имущество, которое было указано должником при подаче заявления(Скачать бланк заявления о банкротстве физического лица).;
                • имущество, которое приобреталось должником в кредит, и находится в залоге.

                Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефону 8 800 350-81-94 (консультация бесплатно), работаем круглосуточно.

                Как происходит процедура описи и оценки имущества:
                1. Вы составляете список и предоставляете его своему управляющему;
                2. Вы договариваетесь с управляющим о дате и времени для нанесения им визита в ваш дом.
                  Дело в том, что ему необходимо оценить указанное вами имущество, что можно сделать только посредством личного осмотра;
                3. Ваш управляющий делает соответствующие запросы, чтобы проверить ваши последние сделки, касающиеся отчуждения имущества.
                Итак, как обезопасить себя на 100%? Признание банкротства – это законный способ избавления от долгов, который осуществляется в судебном порядке. Если вы хотите пройти все процедуры быстро и при этом максимально сохранить свое имущество – обратитесь к квалифицированным юристам. Специалисты помогут вам с документами, а также будут предоставлять грамотные консультации на каждом этапе. Мы решим вашу проблему с долгами.
                Бесплатная консультация юриста. В случае, когда у физического лица нет возможности погасить денежные обязательства, перед кредиторами, закон предусматривает процедуру банкротства. У должника есть возможность самостоятельно подать заявление, либо в принудительном порядке это сделают кредиторы. При этом условия принудительного банкротства наступают при долге больше полумиллиона рублей и просрочки по платежам свыше трех месяцев. В рамках проведения банкротства предусматривается проведение аукциона по продаже имущества, принадлежащее физическому лицу. Как именно происходит реализация, закон и права должника будет рассмотрено ниже.

                Процедура банкротства, когда у должника нет собственности

                Подача заявки в арбитражный суд обязательно сопровождается предоставлением всей информации об активах и полным пакетом документов, подтверждающих право владения. Для чего нужны указанные бумаги:
                • Таким способом проверяются признаки финансовой несостоятельности истца, которые указаны в заявлении;
                • Для того, чтобы оценить возможность погашения накопленных долгов, без процедуры банкротства;
                • Реализация собственности путем, размещения лотов на аукционах с последующим расчетом с кредиторами.

                Отсутствие имущества, у лица признаваемого банкротом

                Нередко, прежде чем подать заявление на признание финансовой несостоятельности, физическое лицо заблаговременно избавляется от любого имущества, передавая его родственникам и друзьям. Тот факт, что имущества нет, обязательно указывается в заявлении. В последующем со стороны арбитражного управляющего будет инициирована проверка правдивости предоставленной информации. Для этого подаются запросы в следующие инстанции:
                • Единый реестр регистрации юридических и физических лиц;
                • Государственную инспекцию по безопасности дорожного движения;
                • Банки и другие ведомства, которые могут содержать сведения об имуществе заявителя.
                Читать еще:  Юрист тирасполя молдова по корпоративному праву
                Если в ответе на запрос будет содержаться ответ, подтверждающий отсутствие активов, то все долги будут списаны. Однако, не все имущество, даже если оно есть в наличии может быть арестовано и реализовано для погашения обязательств. Исключения указаны в гражданско-правовом кодексе РФ в статье 446.

                Какое имущество банкрота подлежит продаже

                Следует знать, что кредиторы не имеют право самостоятельно распоряжаться собственностью заемщика, даже если у последнего есть полное право распоряжения им. Алгоритм действия при определении имущества для реализации, его описи, зафиксирован в федеральном законе под номером 127, в статье 213.25. Что именно входит в конкурсную массу и будет выставлено на торги:
                1. Недвижимое имущество, автомобильный транспорт, предметы быта, вещи – все, что находилось в собственности физического лица, когда в арбитражном суде выносилось решение о признании должника банкротом;
                2. Все, что было приобретено в качестве активов уже после того, как решение о финансовой несостоятельности вступило в силу;
                3. Доля имущества, которое находится в общей собственности супругов. Этот пункт действует, даже если доля должника не была выделена в натуре на момент рассмотрения дела. Здесь нужно обратить внимание, что любой из кредиторов имеет право подать требование о выделении.
                Также к собственности относятся денежные средства, как наличные, таки те, что лежат на банковских счетах. Неприкосновенной остается сумма равная одному прожиточному минимуму в расчете на всех членов семьи дебитора.

                Что такого опись имущества

                После того, как физическое лицо будет официально признано банкротом, наступает очередь арбитражного управляющего, который займется составлением описи имущества с последующей оценкой. В список вносится все имущество, как движимое, так и недвижимое, ценные предметы и вещи. После того, как составлена опись, кредитор и дебитор внимательно знакомятся с документом. Если есть несогласия, то подается заявление в суд, где указываются причины несогласия. На этом время собственность подлежит аресту и изъятию. Далее ответственность за сохранность предметов несет управляющий.

                Продажа имущества гражданина банкрота на торгах

                Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефону 8 800 350-81-94 (консультация бесплатно), работаем круглосуточно.

                Со стороны кредиторов может поступить предложение о продаже арестованного имущества, не организовывая торги или воспользоваться закрытыми процедурами. Но есть определенные предметы и вещи, которые обязаны быть проданы путем открытых торгов, где все заинтересованные лица смогут предложить свою цену. На торги выставляются:
                • Драгоценности, предметы роскоши, дорогие камни, общая стоимость которых больше 100000 рублей;
                • Недвижимость.
                Лот отдается тому покупателю, который предложит цену больше, чем озвучили другие участники торгов. Денежные средства, полученные от реализации, направляются на погашение долгов перед кредиторами.

                Этапы реализации изъятого имущества при банкротстве

                Процедура продажи собственности происходит в несколько этапов:
                1. Формируется конкурсная масса. Следует обратить внимание на то, что должник обязан самостоятельно подготовить список предметов и вещей, которые можно продать, чтобы оплатить долги. Этот перечень прилагается к заявлению о признании банкротства и отдается в арбитражный суд. После того, как решение оглашено, специально выделенный управляющий через месяц предоставляет в суд отчет о составе имущества, подготовить его оценку стоимости. Для выполнения указанного поручения финансовому управляющему разрешается делать запросы в различные инстанции, вступать в спор по поводу законности проводимой сделки между банкротом и третьими лицами, чтобы не допустить выведение некоторых предметов из состава собственности физического лица;
                2. Имущество оценивается. Действия финансового управляющего полностью согласовываются со статьей 213.36 федерального закона. В частности здесь сказано, что организация оценки имущества лежит полностью на управляющем. Далее полученные результаты сообщаются суду и сторонам дела о банкротстве. Если кто-то не согласен с предоставленными цифрами, то он может их оспорить в порядке, предусмотренном действующим законодательством;
                3. Проводятся открытые торги. Если стоимость имущества составляет сумму больше 100000 рублей, тогда организовываются торги, где происходит реализация собственности. Полученные деньги перечисляются на погашение задолженности, возникшей в результате неуплаты финансовых обязательств.
                Согласно закону торги по продаже имущества должника должны проводиться только в электронном виде. Выставляется первоначальная стоимость, которая равна рыночной, на момент открытия аукциона. Если первичные торги не привели к продаже, то следующие торги начинаются со стоимости, снижено на десять процентов. Когда не удается реализовать имущество на втором этапе, то организовывается публичный аукцион. Здесь снижение стоимости лота происходит постепенно. При этом цена может быть снижена в несколько раз.

                Какой срок дается на реализацию имущества при банкротстве

                Согласно действующему законодательству, на продажу и погашение долгов, после признания физического лица банкротом, отводится срок равный шести месяцам. Но при наличии веских оснований со стороны финансового управляющего может быть подано ходатайство о том, чтобы продлить срок. Судья рассматривает прошение и увеличивает продолжительность процедуры. Процесс считается завершенным, после того, как все имущество, зафиксированное в списке, продано, финансовые обязательства погашены. Завершающим этапом становится подача управляющим соответствующего отчета о самой процедуре. При этом к отчету подкладываются необходимые бумаги. Судья внимательно рассматривает предоставленные документы и только после этого дает окончательное заключение, которым физическое лицо признается банкротом со всеми вытекающими последствиями. Как правило, полученных от реализации имущества денежных средств не хватает на то, чтобы погасить все финансовые обязательства физического лица. При этом каждый кредитор находится на определенном месте по погашению долга. Например, если есть два кредитора, но по одному из них имеется задолженность по алиментам, то в первую очередь будут погашены алименты, а оставшийся незакрытый долг списан. Также не всегда удается реализовать все имущество, предметы или вещи. Если кредитор отказывается брать такую собственность, чтобы закрыть долг, тогда вещь возвращается должнику. Процедура реализации проводится в полном соответствии с законом, отступления не допускаются.

                Остались вопросы? Бесплатная консультация по телефону:

                8 800 350-81-94
                Круглосуточно

                Продажа имущества при банкротстве физических лиц: 11 комментариев

                1. berkey

                  I’m curious to find out what blog platform you happen to be using? I’m having some minor security issues with my latest site and I’d like to find something more secure. Do you have any solutions?|

                2. thefeed

                  When someone writes an piece of writing he/she maintains the image of a user in his/her brain that how a user can be aware of it. So that’s why this paragraph is great. Thanks!|

                3. the feed

                  Hello there, I do believe your blog might be having internet browser compatibility problems. When I take a look at your website in Safari, it looks fine however, if opening in I.E., it’s got some overlapping issues. I merely wanted to provide you with a quick heads up! Other than that, great site!|

                4. we just did 46

                  It’s the best time to make some plans for the long run and it is time to be happy. I have learn this put up and if I may just I wish to recommend you some attention-grabbing issues or advice. Maybe you can write subsequent articles referring to this article. I want to read more issues about it!|

                5. fa thor shirt

                  whoah this blog is fantastic i really like studying your articles. Stay up the great work! You understand, many persons are looking around for this information, you could aid them greatly. |

                Добавить комментарий

                Ваш e-mail не будет опубликован.