Сбербанк заблокировал карту без объяснения причин

Содержание

Что делать, если карта заблокирована: инструкция

Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефону 8 800 350-81-94 (консультация бесплатно), работаем круглосуточно.

Согласно действующим нормам российского законодательства, банковская организация имеет право временно приостановить действие дебетовой или кредитной карты, если это необходимо для проверки законности финансовых операций. Но для этого нужны серьёзные основания, потому что в противном случае клиент может потребовать возмещения нанесённого ему материального ущерба. Что делать, если Сбербанк заблокировал карту по 115–ФЗ? Не переживайте: вы всё ещё можете снять свои деньги. Главное — не терять самообладания и действовать в соответствии с установленными законом РФ правилами и инструкциями. Помните, судебная практика на вашей стороне.

Когда банк может заблокировать карту?

Блокировка карты Сбербанка по 115–ФЗ — результат действия федеральной программы по противодействию коррупции, отмыванию доходов и финансированию террористических групп. Несмотря на то, что звучит это очень тревожно, последствий бояться нечего: если вы действительно не замешены ни в чём подобном, с деньгами ничего не случится. Скорее всего, депозит заблокировали из-за того, что служба безопасности банка обнаружила связанные с вашим счётом операции, вызвавшие у неё определённые опасения. Поводом для блокировки карты могут быть:
  • Регулярные переводы на крупную сумму (от 50 000 рублей).
  • Поступление денежных средств со счёта ИП или юридического лица.
  • Разовый перевод с немедленным обналичиванием.
Порой приостановка действия счёта происходит и после простой программной ошибки. В этом случае клиенту не придётся долго ждать разблокировки или вести напряжённые переговоры с сотрудниками банка. Достаточно будет просто позвонить на горячую линию или оставить сообщение через форму обратной связи.

Последствия блокировки

В случае возникновения подозрений банк может не только заблокировать счёт, но и отказать в снятии наличных. К другим последствиям того, что Сбербанк заблокировал карту по 115-ФЗ, можно отнести запрет на перевыпуск карт или использование интернет-банкинга.
Самый главный вопрос, волнующий многих граждан, которые столкнулись с неожиданной блокировкой: если Сбербанк заблокировал карту по 115-ФЗ, можно ли открыть другую в том же отделении? К сожалению, нет. Скорее всего, сотрудник банка откажет вам в этой операции. И посоветует сначала разобраться со старым счётом, прежде чем заводить новый.
После блокировки также могут возникнуть сложности при оформлении вкладов в других финансовых организациях: российские банки непрерывно мониторят ситуацию на рынке и оперативно обмениваются информацией о подозрительных клиентах.

Невозможность снять деньги с карты может являться последствием блокировки

Что делать при блокировке по 115-ФЗ?

О временной приостановке действия карты вас известят по SMS или электронной почте. После получения сообщения следуйте инструкции:
  • Узнать, почему счёт заблокировали. Сделать это проще всего через телефон горячей линии. Просить помощи у операциониста в отделении Сбербанка бесполезно: уровень его должностных обязанностей ограничен, поэтому он, вероятно, ни чем не сможет помочь. На это способен, разве что, руководитель отделения или старший менеджер.
  • Написать заявление с просьбой о разъяснении действий финансового учреждения. Это первое, что нужно сделать, если Сбербанк заблокировал карту по 115-ФЗ и рассказал о том, что послужило основанием для блокировки.
  • Дождаться ответа банковской организации и устранить причины наложения санкций. То есть предоставить бумаги, подтверждающие законность происхождения денежных средств на депозитных счетах и экономическую оправданность последних действий. Сделать это можно как по электронной почте, так и заказным письмом с уведомлением о вручении.
Для разблокировки карты могут потребоваться любые бумаги, с помощью которых можно проверить законность происхождения денежных средств. Это могут быть как договоры купли-продажи, так и кассовые чеки, счета на оплату оказанных услуг, зарплатные листы с места работы, квитанции и долговые расписки. После получения платёжных квитанций и других документов служба безопасности Сбербанка проведёт внутреннюю проверку. И, если у сотрудников компании не возникнет к вам дополнительных вопросов, счета и карты, оформленные на ваше имя, будут разблокированы.

Когда можно снять деньги

Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефону 8 800 350-81-94 (консультация бесплатно), работаем круглосуточно.

Как снять деньги, если Сбербанк заблокировал карту по 115-ФЗ? К сожалению, до снятия ограничений со счёта сделать это невозможно. С заблокированной карты нельзя ни снимать наличные, ни делать переводы. Придётся ждать решения банка по вашему заявлению и действовать в соответствии с его требованиями.
Как правило, разблокировка карты после предоставления документов со стороны клиента занимает не более 7–10 рабочих дней. В исключительных случаях возможно увеличение срока до 2 недель. Важно учесть, что при закрытии счёта процедура возврата денег может длиться до 45 дней. Поэтому, если после блокировки карты вы захотите сменить банк, лучше сначала снять деньги, а уже потом писать заявление с требованием расторжения договора.
Читать еще:  Сколько стоит госпошлина за утерю паспорта 2018

Открыть другую карту не получится, пока не снята блокировка

Отказ в разблокировке

Не всегда после получения платёжных документов банк снимает блокировку. Если представленные клиентом доказательства показались сотрудникам службы безопасности недостаточно убедительными, ему могут отказать в дальнейшем обслуживании. Что делать в этой ситуации? Выход один: обратиться с исковым заявлением в городской или районный суд. Судебная практика доказывает: если Сбербанк заблокировал карту по 115-ФЗ, вы можете не только вернуть деньги, но и добиться возмещения убытков, причинённых семейному бюджету последствиями блокировки. Опираться при этом следует на тот же федеральный закон о противодействии обналичиванию.
По собственной инициативе Сбербанк может ограничивать движение денег на срок до 3 рабочих дней. Более длительная блокировка должна быть санкционирована вышестоящими надзорными органами.

Выводы

Что делать, если Сбербанк заблокировал карту по 115-ФЗ? Действовать нужно быстро и юридически грамотно. После получения SMS-сообщения направьте письменный запрос с требованием разъяснений действий банка и подготовьте документы, которые могут понадобиться для подтверждения законного происхождения денежных средств. Не бойтесь обращаться за помощью в суд. Судебная практика подтверждает: если вы действительно ничего не нарушали, закон будет на вашей стороне. Тогда суд обяжет банк не только снять блокировку, но и компенсировать убытки. К сожалению, чтобы снять деньги с заблокированной карты придется подождать минимум неделю. Статьи, появившиеся в интернете о том, что Сбербанк в 2019 году массово блокирует карты физических лиц, всколыхнули общественное волнение и породили немало вопросов. Это неудивительно, ведь Сбербанк остается одним из самых известных и надежных банков, услугами которого пользуется значительная часть россиян.

Действительно ли Сбербанк блокирует карты

Первые слухи о блокировке карт возникли в ноябре прошлого года. В сети появились статьи с рассказами о беспричинном приостановлении операций по банковским картам. Появились свидетели, которые утверждали, что карту могут заблокировать даже из-за того, что ее владелец перевел другому физическому лицу денежные средства в сумме немного больше 1000 российских рублей. Якобы для совершения подобных операций требуется обоснование. Затем к этому добавилась неподтвержденная информация о том, что подписан закон, в соответствии с которым все, даже незначительные по сумме, переводы денег будут облагаться налогом, что еще больше усилило общественное напряжение. Люди предположили, что все операции, которые проводятся через Сбербанк Онлайн, придется обосновывать документами. В противном случае за перечисление денег по слухам карту могут заблокировать, а ее хозяин столкнется с множеством трудностей: от ее разблокировки до денежных трат и проблем с самим банком или налоговыми органами. На волне обсуждений Сбербанк поспешил сделать официальное заявление и опровергнуть эти слухи, подчеркнув отсутствие персонального контроля за переводами физических лиц друг другу, что, впрочем, не сильно уменьшило общественные тревоги. Однако если рассмотреть все упоминания о блокировке банковских карт в сети более внимательно, оказывается, что Сбербанк действовал по одной из трех причин.

Обеспечение безопасности владельца карты

Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефону 8 800 350-81-94 (консультация бесплатно), работаем круглосуточно.

Банк блокирует карту, если по ней производится нестандартная операция и есть подозрения, что информация о счете попала в руки злоумышленников.
  1. Владелец ранее выводил наличные деньги два-три раза в месяц в сумме от 5000 до 10000. Если зафиксировано снятие за один день в десятке разных банкоматов мелкими суммами, то банк может заблокировать операции.
  2. Владелец всегда осуществлял операции в Калининграде. Если требование по снятию приходит из Казахстана, банк может остановить движения по счету до получения подтверждения от владельца карты.

Противодействие получению нелегальных доходов

Банк блокирует карту и требует объяснения, если появляется подозрение о том, что владелец получает нелегальный доход. Пример: если зафиксированы многочисленные небольшие по сумме перечисления от множества физических лиц, постоянно разных, банк может заблокировать карту и затребовать дополнительную информацию.

Противодействие «отмыванию» денег и финансированию терроризма

Банк блокирует карту, если операции по ней нарушают закон №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма» от 07.08.2001». Все указанные причины вполне резонны, призваны защитить интересы владельца карты и соблюсти действующее законодательство.

Блокировка при переводах по 115-ФЗ

По закону №115-ФЗ банк обычно отслеживает переводы более 600 000 рублей. Если он находит перечисления сомнительными, карта блокируется до выяснения подробностей. Сбербанк также может не допустить клиента к работе через интернет-банкинг, ограничить в выводе наличности и открытии счетов.
Читать еще:  Получив наследство у нотариуса что делать дальше
У Сбербанка могут возникнуть подозрения о попытке легализовать незаконные доходы в таких ситуациях:
  1. На карту систематически поступают серьезные суммы от сторонних лиц, и владелец их быстро обналичивает или переводит третьим лицам.
  2. За короткий период от разных отправителей поступает около 600 000 рублей, и владелец перечисляет их на счет в другом банке, переводит в иностранную валюту, акции или облигации.
  3. Клиент проводит несколько переводов на сумму около 600 000 рублей в адрес разных получателей за один и тот же товар или услугу.
  4. На счет часто приходят деньги от резидентов Белиза, Бахрейна, КНР, ОАЭ, США, Бермуд и ряда других стран.
  5. Систематически деньги отправляются резидентам этих стран.
  6. Регулярно переводятся деньги нерезидентам РФ на счета в банках-нерезидентах страны отправителя и получателя (например, перечисление от россиянина немцу на счет в польском банке).
  7. Периодическое перечисление денег в счет аванса за товар без последующего документального подтверждения совершения сделки и его получения.
Признаки, дающие повод Сбербанку заблокировать карту в связи с вероятным финансированием террористических организаций:
  1. Одинаковый адрес у клиента и лица, включенного по данным Росфинмониторинга в Перечень организаций и физических лиц, имущество которых подлежит замораживанию в связи с финансированием террористических организаций.
  2. Производится продажа или приобретение в большом количестве военной формы, медикаментов, продуктов питания с большим сроком годности, если хозяйственная деятельность владельца карты ее не подразумевает.
  3. Производится продажа или приобретение ядов, химических реагентов и бактериологических материалов, если хозяйственная деятельность не подразумевает подобные операции.
  4. Поступление от нерезидентов РФ денег на счета некоммерческих организаций-резидентов.
  5. Расходование средств со счетов некоммерческих организаций-резидентов в адрес нерезидентов.
По закону №115-ФЗ банк самостоятельно оценивает степень сомнительности операций и принимает решение о приостановке обслуживания карты. При необходимости он запрашивает у клиента дополнительную информацию. Если владелец карты предоставил убедительные объяснения, подкрепленные документально, банк может отменить блокировку.

Как не допустить блокировки

Избежать блокировки операций довольно просто:
  • не давайте свою карту в пользование, даже краткосрочное, родственникам, друзьям и знакомым;
  • если денежные средства вам поступают безналичным путем, лучше сократить вывод наличных и перейти на систему расчетов онлайн;
  • не проводите по своей карте операции, не имеющие к вам отношения, не получайте и не снимайте деньги по просьбам других лиц, особенно большие суммы и на регулярной основе;
  • не пытайтесь проводить получение нелегального дохода, оформите свою деятельность по получению дохода по законодательным нормам;
  • не используйте свою личную карту для совершения операций в сфере бизнеса, даже если вы оформлены как ИП, откройте дополнительную карту специально для ведения деловых операций;
  • не оформляйтесь руководителем или индивидуальным предпринимателем номинально по просьбам знакомых или родных людей, только если действительно осуществляете их функции;
  • организуйте хранение подтверждающих документов по всем проводимым вами операциям, в том числе договоров, ТТН и счетов;
  • своевременно и честно отвечайте сотрудникам банка о целях своих операций и источниках дохода, если у банка появились сомнения в их легальности;
  • в случае необходимости предоставьте все запрашиваемые банком подтверждающие документы о проводимых операциях в заданный срок.

Что делать, если карту заблокировали

Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефону 8 800 350-81-94 (консультация бесплатно), работаем круглосуточно.

Если Сбербанк заподозрил владельца счета в незаконной деятельности, он сообщает клиенту о блокировке карты через СМС-сообщение или по электронной почте. В этом сообщении указывается:
  • факт приостановления операций или отключения от Сбербанка Онлайн;
  • перечень документов для подтверждения правомерности совершенных операций, сроки, способ и адрес их передачи;
  • факт принятия предоставленных документов на рассмотрение, его сроки;
  • принятое решение, сроки восстановления работы карты и онлайн-сервисов, если решение было положительным.
Сведения для подтверждения законности операций обычно запрашиваются в электронной форме в виде pdf-документов объемом менее 12 Мб. При отсылке важно указать свою фамилию, имя и отчество. Иногда банк запрашивает предоставление информации в бумажном виде в отделение, открывшее счет или выпустившее банковскую карту. Документы лучше передать так, как указано в смс-сообщении. Если сделать это невозможно, нужно срочно предупредить банк об этом с пояснением причин. В качестве обоснования предоставляются договоры на приобретение товаров, оказание услуг, получение или предоставление займов, расчетные листы с места работы и любые другие документы, проясняющие законность проведенных операций. После рассмотрения поясняющей информации Сбербанк принимает окончательное решение, о котором уведомляет владельца карты. Если решение положительное, доступ восстановят, если отрицательное:
  • карта остается заблокированной, деньги по ней можно будет получить в течение 35-45 дней;
  • получать деньги и оплачивать платежи можно только в отделении банка;
  • переводы больших сумм будут доступны только после рассмотрения банком;
  • в доступе к Сбербанку Онлайн, открытию новых счетов и выпуску новых карт клиенту будет отказано;
  • другие банки также могут отказать клиенту в открытии счетов и обслуживании через интернет-банкинг.
Читать еще:  Прием платежей от населения за коммунальные услуги
Банковская карта Сбербанка – надежный и удобный способ расчетов. Увеличение контроля банков за ее использованием способствует безопасности клиента. Для обеспечения своевременных расчетов и постоянного доступа к своим деньгам достаточно не нарушать законодательство и не участвовать в сомнительных операциях. С конца 2016 года в интернете участилось появление информации о том, что Сбербанк блокирует карты. При этом ограничиваются переводы по дебетовым карточкам, а сами карты отправителя и получателя средств оказываются заблокированными по причине их «нецелевого использования». Также бурное обсуждение ведется и в социальных сетях, где пользователи карт Сбербанка (которых у нас подавляющее большинство) активно обсуждают блокировку карт по причине несанкционированного их использования в коммерческих целях. При этом пользователи дают друг другу советы следующего содержания:
  • «. если вам позвонят из кол-центра Сбербанка, спросят цель перевода средств и ФИО получателя, говорите, что вы переводите деньги на подарок или в счет возврата долга. При этом ФИО получателя называть можно. »
  • «. если вы осуществили перевод на крупную сумму и вам звонят из Сбербанка, нельзя говорить, что вы оплатили свои интернет-покупки. »
  • «. не сообщайте номера счетов и какие-либо дополнительные данные. »
В общем, ажиотаж не утихает, интрига эта продолжается уже довольно долго, поэтому пришло время разобраться с тем, почему происходит блокировка банковской карты Сбербанка и происходит ли вообще.

Официальное сообщение Сбербанка Российской Федерации

Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефону 8 800 350-81-94 (консультация бесплатно), работаем круглосуточно.

С вопросом, почему блокируют карту Сбербанка, журналисты обратились напрямую к представителям кредитного учреждения с просьбой прокомментировать и объяснить возникшую ситуацию. На что пресс-служба Дальневосточного банка ПАО Сбербанк сообщила, что никакого отношения к распространению подобной ситуации финансовое учреждение не имеет. Подобные заявления, то и дело мелькающие в сети, больше похожи на провокационный ход, а информацию, скорее всего, распространяют лица, занимающиеся незаконной предпринимательской деятельностью и опасающиеся санкций со стороны Сбербанка. Если внимательно прочитать договор об обслуживании банковских карт, подписываемый между банком и держателем, можно обнаружить пункт, в соответствии с которым запрещается использование дебетовой карточки для осуществления предпринимательской деятельности.

Возможные причины, при которых Сбербанк блокирует карты физических лиц

Закрыть доступ к карточке может не только финансовое учреждение, но и сам держатель: например, в случае кражи, утери, ошибочных излишних списаний средств или при застревании в банкомате. В то же время существует ряд причин, почему блокируют карту Сбербанка не держатели, а сотрудники банка, а именно:

Неправильно набранный ПИН-код

Если вы три раза набрали ошибочный ПИН-код, карточка автоматически блокируется на 24 часа.

Образование превышенного кредитового остатка на карте или наличие непогашенной задолженности по кредиту

Внимательно ознакомившись с условиями договора на открытие пластиковой карточки, можно обнаружить, что при образовании просроченной задолженности по кредиту банк имеет право списать недостающую сумму с любых счетов заемщика и даже заблокировать его дебетовую карточку.

Блокирование средств на карте согласно решению суда

Обычно денежные средства на счетах «замораживаются» на время следствия и до вынесения окончательного решения суда, т.е. воспользоваться ими владелец не имеет права.

Сообщение из торговой точки о том, что покупатель забыл свое платежное средство

Возникновение такой ситуации также может привести к тому, что Сбербанк временно заблокирует карточку до выяснения обстоятельств (возможно, карточка утеряна или украдена).

Подозрения в незаконном использовании пластиковой карты

Если служба финансовой безопасности кредитно-финансового учреждения заподозрила неправомерность операций, совершаемых с помощью платежного инструмента, происходит блокировка.

Заблокировали карту: что делать

Поскольку воспользоваться денежными средствами на заблокированной карточке не удастся, остается следующее:

  • Если вы сами заблокировали свою карточку с помощью приложения «Мобильный банк», ее можно разблокировать, отправив кодовое число 2 или 3.
  • Блокировка по причине образовавшейся кредитной просрочки будет автоматически снята после полного погашения просроченной части задолженности.
  • Если же карта недоступна по неизвестной причине, придется обратиться в то подразделение, где она была открыта, с удостоверением личности и, собственно, карточным носителем. Вам нужно будет написать заявление, указав кодовое слово. Через 24 часа пластиковая карточка станет снова доступной.

Злоумышленники не дремлют: раскрыта обманная схема

Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефону 8 800 350-81-94 (консультация бесплатно), работаем круглосуточно.

Финансовые хакеры постоянно придумывают новые схемы несанкционированного списания средств с карточек ничего не подозревающих граждан. Например, вам может прийти СМС-сообщение с короткого номера 900 касательно блокировки средств на карте. Для «разблокировки» нужно позвонить по указанному в сообщении номеру и продиктовать такие секретные данные, как ПИН-код, номер карты, CVV и кодовое слово. Благодаря полученным таким образом данным мошенники автоматически получали доступ к денежным средствам на карте. Естественно, Сбербанк такие СМС-сообщения никогда не отправлял и не отправляет.

Остались вопросы? Бесплатная консультация по телефону:

8 800 350-81-94
Круглосуточно

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.

Сбербанк заблокировал карту без объяснения причин

Содержание

Что делать, если карта заблокирована: инструкция

Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефону 8 800 350-81-94 (консультация бесплатно), работаем круглосуточно.

Согласно действующим нормам российского законодательства, банковская организация имеет право временно приостановить действие дебетовой или кредитной карты, если это необходимо для проверки законности финансовых операций. Но для этого нужны серьёзные основания, потому что в противном случае клиент может потребовать возмещения нанесённого ему материального ущерба. Что делать, если Сбербанк заблокировал карту по 115–ФЗ? Не переживайте: вы всё ещё можете снять свои деньги. Главное — не терять самообладания и действовать в соответствии с установленными законом РФ правилами и инструкциями. Помните, судебная практика на вашей стороне.

Когда банк может заблокировать карту?

Блокировка карты Сбербанка по 115–ФЗ — результат действия федеральной программы по противодействию коррупции, отмыванию доходов и финансированию террористических групп. Несмотря на то, что звучит это очень тревожно, последствий бояться нечего: если вы действительно не замешены ни в чём подобном, с деньгами ничего не случится. Скорее всего, депозит заблокировали из-за того, что служба безопасности банка обнаружила связанные с вашим счётом операции, вызвавшие у неё определённые опасения. Поводом для блокировки карты могут быть:
  • Регулярные переводы на крупную сумму (от 50 000 рублей).
  • Поступление денежных средств со счёта ИП или юридического лица.
  • Разовый перевод с немедленным обналичиванием.
Порой приостановка действия счёта происходит и после простой программной ошибки. В этом случае клиенту не придётся долго ждать разблокировки или вести напряжённые переговоры с сотрудниками банка. Достаточно будет просто позвонить на горячую линию или оставить сообщение через форму обратной связи.

Последствия блокировки

В случае возникновения подозрений банк может не только заблокировать счёт, но и отказать в снятии наличных. К другим последствиям того, что Сбербанк заблокировал карту по 115-ФЗ, можно отнести запрет на перевыпуск карт или использование интернет-банкинга.
Самый главный вопрос, волнующий многих граждан, которые столкнулись с неожиданной блокировкой: если Сбербанк заблокировал карту по 115-ФЗ, можно ли открыть другую в том же отделении? К сожалению, нет. Скорее всего, сотрудник банка откажет вам в этой операции. И посоветует сначала разобраться со старым счётом, прежде чем заводить новый.
После блокировки также могут возникнуть сложности при оформлении вкладов в других финансовых организациях: российские банки непрерывно мониторят ситуацию на рынке и оперативно обмениваются информацией о подозрительных клиентах.

Невозможность снять деньги с карты может являться последствием блокировки

Что делать при блокировке по 115-ФЗ?

О временной приостановке действия карты вас известят по SMS или электронной почте. После получения сообщения следуйте инструкции:
  • Узнать, почему счёт заблокировали. Сделать это проще всего через телефон горячей линии. Просить помощи у операциониста в отделении Сбербанка бесполезно: уровень его должностных обязанностей ограничен, поэтому он, вероятно, ни чем не сможет помочь. На это способен, разве что, руководитель отделения или старший менеджер.
  • Написать заявление с просьбой о разъяснении действий финансового учреждения. Это первое, что нужно сделать, если Сбербанк заблокировал карту по 115-ФЗ и рассказал о том, что послужило основанием для блокировки.
  • Дождаться ответа банковской организации и устранить причины наложения санкций. То есть предоставить бумаги, подтверждающие законность происхождения денежных средств на депозитных счетах и экономическую оправданность последних действий. Сделать это можно как по электронной почте, так и заказным письмом с уведомлением о вручении.
Для разблокировки карты могут потребоваться любые бумаги, с помощью которых можно проверить законность происхождения денежных средств. Это могут быть как договоры купли-продажи, так и кассовые чеки, счета на оплату оказанных услуг, зарплатные листы с места работы, квитанции и долговые расписки. После получения платёжных квитанций и других документов служба безопасности Сбербанка проведёт внутреннюю проверку. И, если у сотрудников компании не возникнет к вам дополнительных вопросов, счета и карты, оформленные на ваше имя, будут разблокированы.

Когда можно снять деньги

Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефону 8 800 350-81-94 (консультация бесплатно), работаем круглосуточно.

Как снять деньги, если Сбербанк заблокировал карту по 115-ФЗ? К сожалению, до снятия ограничений со счёта сделать это невозможно. С заблокированной карты нельзя ни снимать наличные, ни делать переводы. Придётся ждать решения банка по вашему заявлению и действовать в соответствии с его требованиями.
Как правило, разблокировка карты после предоставления документов со стороны клиента занимает не более 7–10 рабочих дней. В исключительных случаях возможно увеличение срока до 2 недель. Важно учесть, что при закрытии счёта процедура возврата денег может длиться до 45 дней. Поэтому, если после блокировки карты вы захотите сменить банк, лучше сначала снять деньги, а уже потом писать заявление с требованием расторжения договора.
Читать еще:  Получив наследство у нотариуса что делать дальше

Открыть другую карту не получится, пока не снята блокировка

Отказ в разблокировке

Не всегда после получения платёжных документов банк снимает блокировку. Если представленные клиентом доказательства показались сотрудникам службы безопасности недостаточно убедительными, ему могут отказать в дальнейшем обслуживании. Что делать в этой ситуации? Выход один: обратиться с исковым заявлением в городской или районный суд. Судебная практика доказывает: если Сбербанк заблокировал карту по 115-ФЗ, вы можете не только вернуть деньги, но и добиться возмещения убытков, причинённых семейному бюджету последствиями блокировки. Опираться при этом следует на тот же федеральный закон о противодействии обналичиванию.
По собственной инициативе Сбербанк может ограничивать движение денег на срок до 3 рабочих дней. Более длительная блокировка должна быть санкционирована вышестоящими надзорными органами.

Выводы

Что делать, если Сбербанк заблокировал карту по 115-ФЗ? Действовать нужно быстро и юридически грамотно. После получения SMS-сообщения направьте письменный запрос с требованием разъяснений действий банка и подготовьте документы, которые могут понадобиться для подтверждения законного происхождения денежных средств. Не бойтесь обращаться за помощью в суд. Судебная практика подтверждает: если вы действительно ничего не нарушали, закон будет на вашей стороне. Тогда суд обяжет банк не только снять блокировку, но и компенсировать убытки. К сожалению, чтобы снять деньги с заблокированной карты придется подождать минимум неделю. Статьи, появившиеся в интернете о том, что Сбербанк в 2019 году массово блокирует карты физических лиц, всколыхнули общественное волнение и породили немало вопросов. Это неудивительно, ведь Сбербанк остается одним из самых известных и надежных банков, услугами которого пользуется значительная часть россиян.

Действительно ли Сбербанк блокирует карты

Первые слухи о блокировке карт возникли в ноябре прошлого года. В сети появились статьи с рассказами о беспричинном приостановлении операций по банковским картам. Появились свидетели, которые утверждали, что карту могут заблокировать даже из-за того, что ее владелец перевел другому физическому лицу денежные средства в сумме немного больше 1000 российских рублей. Якобы для совершения подобных операций требуется обоснование. Затем к этому добавилась неподтвержденная информация о том, что подписан закон, в соответствии с которым все, даже незначительные по сумме, переводы денег будут облагаться налогом, что еще больше усилило общественное напряжение. Люди предположили, что все операции, которые проводятся через Сбербанк Онлайн, придется обосновывать документами. В противном случае за перечисление денег по слухам карту могут заблокировать, а ее хозяин столкнется с множеством трудностей: от ее разблокировки до денежных трат и проблем с самим банком или налоговыми органами. На волне обсуждений Сбербанк поспешил сделать официальное заявление и опровергнуть эти слухи, подчеркнув отсутствие персонального контроля за переводами физических лиц друг другу, что, впрочем, не сильно уменьшило общественные тревоги. Однако если рассмотреть все упоминания о блокировке банковских карт в сети более внимательно, оказывается, что Сбербанк действовал по одной из трех причин.

Обеспечение безопасности владельца карты

Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефону 8 800 350-81-94 (консультация бесплатно), работаем круглосуточно.

Банк блокирует карту, если по ней производится нестандартная операция и есть подозрения, что информация о счете попала в руки злоумышленников.
  1. Владелец ранее выводил наличные деньги два-три раза в месяц в сумме от 5000 до 10000. Если зафиксировано снятие за один день в десятке разных банкоматов мелкими суммами, то банк может заблокировать операции.
  2. Владелец всегда осуществлял операции в Калининграде. Если требование по снятию приходит из Казахстана, банк может остановить движения по счету до получения подтверждения от владельца карты.

Противодействие получению нелегальных доходов

Банк блокирует карту и требует объяснения, если появляется подозрение о том, что владелец получает нелегальный доход. Пример: если зафиксированы многочисленные небольшие по сумме перечисления от множества физических лиц, постоянно разных, банк может заблокировать карту и затребовать дополнительную информацию.

Противодействие «отмыванию» денег и финансированию терроризма

Банк блокирует карту, если операции по ней нарушают закон №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма» от 07.08.2001». Все указанные причины вполне резонны, призваны защитить интересы владельца карты и соблюсти действующее законодательство.

Блокировка при переводах по 115-ФЗ

По закону №115-ФЗ банк обычно отслеживает переводы более 600 000 рублей. Если он находит перечисления сомнительными, карта блокируется до выяснения подробностей. Сбербанк также может не допустить клиента к работе через интернет-банкинг, ограничить в выводе наличности и открытии счетов.
Читать еще:  Переучиться на другую профессию в центре занятости
У Сбербанка могут возникнуть подозрения о попытке легализовать незаконные доходы в таких ситуациях:
  1. На карту систематически поступают серьезные суммы от сторонних лиц, и владелец их быстро обналичивает или переводит третьим лицам.
  2. За короткий период от разных отправителей поступает около 600 000 рублей, и владелец перечисляет их на счет в другом банке, переводит в иностранную валюту, акции или облигации.
  3. Клиент проводит несколько переводов на сумму около 600 000 рублей в адрес разных получателей за один и тот же товар или услугу.
  4. На счет часто приходят деньги от резидентов Белиза, Бахрейна, КНР, ОАЭ, США, Бермуд и ряда других стран.
  5. Систематически деньги отправляются резидентам этих стран.
  6. Регулярно переводятся деньги нерезидентам РФ на счета в банках-нерезидентах страны отправителя и получателя (например, перечисление от россиянина немцу на счет в польском банке).
  7. Периодическое перечисление денег в счет аванса за товар без последующего документального подтверждения совершения сделки и его получения.
Признаки, дающие повод Сбербанку заблокировать карту в связи с вероятным финансированием террористических организаций:
  1. Одинаковый адрес у клиента и лица, включенного по данным Росфинмониторинга в Перечень организаций и физических лиц, имущество которых подлежит замораживанию в связи с финансированием террористических организаций.
  2. Производится продажа или приобретение в большом количестве военной формы, медикаментов, продуктов питания с большим сроком годности, если хозяйственная деятельность владельца карты ее не подразумевает.
  3. Производится продажа или приобретение ядов, химических реагентов и бактериологических материалов, если хозяйственная деятельность не подразумевает подобные операции.
  4. Поступление от нерезидентов РФ денег на счета некоммерческих организаций-резидентов.
  5. Расходование средств со счетов некоммерческих организаций-резидентов в адрес нерезидентов.
По закону №115-ФЗ банк самостоятельно оценивает степень сомнительности операций и принимает решение о приостановке обслуживания карты. При необходимости он запрашивает у клиента дополнительную информацию. Если владелец карты предоставил убедительные объяснения, подкрепленные документально, банк может отменить блокировку.

Как не допустить блокировки

Избежать блокировки операций довольно просто:
  • не давайте свою карту в пользование, даже краткосрочное, родственникам, друзьям и знакомым;
  • если денежные средства вам поступают безналичным путем, лучше сократить вывод наличных и перейти на систему расчетов онлайн;
  • не проводите по своей карте операции, не имеющие к вам отношения, не получайте и не снимайте деньги по просьбам других лиц, особенно большие суммы и на регулярной основе;
  • не пытайтесь проводить получение нелегального дохода, оформите свою деятельность по получению дохода по законодательным нормам;
  • не используйте свою личную карту для совершения операций в сфере бизнеса, даже если вы оформлены как ИП, откройте дополнительную карту специально для ведения деловых операций;
  • не оформляйтесь руководителем или индивидуальным предпринимателем номинально по просьбам знакомых или родных людей, только если действительно осуществляете их функции;
  • организуйте хранение подтверждающих документов по всем проводимым вами операциям, в том числе договоров, ТТН и счетов;
  • своевременно и честно отвечайте сотрудникам банка о целях своих операций и источниках дохода, если у банка появились сомнения в их легальности;
  • в случае необходимости предоставьте все запрашиваемые банком подтверждающие документы о проводимых операциях в заданный срок.

Что делать, если карту заблокировали

Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефону 8 800 350-81-94 (консультация бесплатно), работаем круглосуточно.

Если Сбербанк заподозрил владельца счета в незаконной деятельности, он сообщает клиенту о блокировке карты через СМС-сообщение или по электронной почте. В этом сообщении указывается:
  • факт приостановления операций или отключения от Сбербанка Онлайн;
  • перечень документов для подтверждения правомерности совершенных операций, сроки, способ и адрес их передачи;
  • факт принятия предоставленных документов на рассмотрение, его сроки;
  • принятое решение, сроки восстановления работы карты и онлайн-сервисов, если решение было положительным.
Сведения для подтверждения законности операций обычно запрашиваются в электронной форме в виде pdf-документов объемом менее 12 Мб. При отсылке важно указать свою фамилию, имя и отчество. Иногда банк запрашивает предоставление информации в бумажном виде в отделение, открывшее счет или выпустившее банковскую карту. Документы лучше передать так, как указано в смс-сообщении. Если сделать это невозможно, нужно срочно предупредить банк об этом с пояснением причин. В качестве обоснования предоставляются договоры на приобретение товаров, оказание услуг, получение или предоставление займов, расчетные листы с места работы и любые другие документы, проясняющие законность проведенных операций. После рассмотрения поясняющей информации Сбербанк принимает окончательное решение, о котором уведомляет владельца карты. Если решение положительное, доступ восстановят, если отрицательное:
  • карта остается заблокированной, деньги по ней можно будет получить в течение 35-45 дней;
  • получать деньги и оплачивать платежи можно только в отделении банка;
  • переводы больших сумм будут доступны только после рассмотрения банком;
  • в доступе к Сбербанку Онлайн, открытию новых счетов и выпуску новых карт клиенту будет отказано;
  • другие банки также могут отказать клиенту в открытии счетов и обслуживании через интернет-банкинг.
Читать еще:  При увольнении по собственному когда выдают расчет
Банковская карта Сбербанка – надежный и удобный способ расчетов. Увеличение контроля банков за ее использованием способствует безопасности клиента. Для обеспечения своевременных расчетов и постоянного доступа к своим деньгам достаточно не нарушать законодательство и не участвовать в сомнительных операциях. С конца 2016 года в интернете участилось появление информации о том, что Сбербанк блокирует карты. При этом ограничиваются переводы по дебетовым карточкам, а сами карты отправителя и получателя средств оказываются заблокированными по причине их «нецелевого использования». Также бурное обсуждение ведется и в социальных сетях, где пользователи карт Сбербанка (которых у нас подавляющее большинство) активно обсуждают блокировку карт по причине несанкционированного их использования в коммерческих целях. При этом пользователи дают друг другу советы следующего содержания:
  • «. если вам позвонят из кол-центра Сбербанка, спросят цель перевода средств и ФИО получателя, говорите, что вы переводите деньги на подарок или в счет возврата долга. При этом ФИО получателя называть можно. »
  • «. если вы осуществили перевод на крупную сумму и вам звонят из Сбербанка, нельзя говорить, что вы оплатили свои интернет-покупки. »
  • «. не сообщайте номера счетов и какие-либо дополнительные данные. »
В общем, ажиотаж не утихает, интрига эта продолжается уже довольно долго, поэтому пришло время разобраться с тем, почему происходит блокировка банковской карты Сбербанка и происходит ли вообще.

Официальное сообщение Сбербанка Российской Федерации

Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефону 8 800 350-81-94 (консультация бесплатно), работаем круглосуточно.

С вопросом, почему блокируют карту Сбербанка, журналисты обратились напрямую к представителям кредитного учреждения с просьбой прокомментировать и объяснить возникшую ситуацию. На что пресс-служба Дальневосточного банка ПАО Сбербанк сообщила, что никакого отношения к распространению подобной ситуации финансовое учреждение не имеет. Подобные заявления, то и дело мелькающие в сети, больше похожи на провокационный ход, а информацию, скорее всего, распространяют лица, занимающиеся незаконной предпринимательской деятельностью и опасающиеся санкций со стороны Сбербанка. Если внимательно прочитать договор об обслуживании банковских карт, подписываемый между банком и держателем, можно обнаружить пункт, в соответствии с которым запрещается использование дебетовой карточки для осуществления предпринимательской деятельности.

Возможные причины, при которых Сбербанк блокирует карты физических лиц

Закрыть доступ к карточке может не только финансовое учреждение, но и сам держатель: например, в случае кражи, утери, ошибочных излишних списаний средств или при застревании в банкомате. В то же время существует ряд причин, почему блокируют карту Сбербанка не держатели, а сотрудники банка, а именно:

Неправильно набранный ПИН-код

Если вы три раза набрали ошибочный ПИН-код, карточка автоматически блокируется на 24 часа.

Образование превышенного кредитового остатка на карте или наличие непогашенной задолженности по кредиту

Внимательно ознакомившись с условиями договора на открытие пластиковой карточки, можно обнаружить, что при образовании просроченной задолженности по кредиту банк имеет право списать недостающую сумму с любых счетов заемщика и даже заблокировать его дебетовую карточку.

Блокирование средств на карте согласно решению суда

Обычно денежные средства на счетах «замораживаются» на время следствия и до вынесения окончательного решения суда, т.е. воспользоваться ими владелец не имеет права.

Сообщение из торговой точки о том, что покупатель забыл свое платежное средство

Возникновение такой ситуации также может привести к тому, что Сбербанк временно заблокирует карточку до выяснения обстоятельств (возможно, карточка утеряна или украдена).

Подозрения в незаконном использовании пластиковой карты

Если служба финансовой безопасности кредитно-финансового учреждения заподозрила неправомерность операций, совершаемых с помощью платежного инструмента, происходит блокировка.

Заблокировали карту: что делать

Поскольку воспользоваться денежными средствами на заблокированной карточке не удастся, остается следующее:

  • Если вы сами заблокировали свою карточку с помощью приложения «Мобильный банк», ее можно разблокировать, отправив кодовое число 2 или 3.
  • Блокировка по причине образовавшейся кредитной просрочки будет автоматически снята после полного погашения просроченной части задолженности.
  • Если же карта недоступна по неизвестной причине, придется обратиться в то подразделение, где она была открыта, с удостоверением личности и, собственно, карточным носителем. Вам нужно будет написать заявление, указав кодовое слово. Через 24 часа пластиковая карточка станет снова доступной.

Злоумышленники не дремлют: раскрыта обманная схема

Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефону 8 800 350-81-94 (консультация бесплатно), работаем круглосуточно.

Финансовые хакеры постоянно придумывают новые схемы несанкционированного списания средств с карточек ничего не подозревающих граждан. Например, вам может прийти СМС-сообщение с короткого номера 900 касательно блокировки средств на карте. Для «разблокировки» нужно позвонить по указанному в сообщении номеру и продиктовать такие секретные данные, как ПИН-код, номер карты, CVV и кодовое слово. Благодаря полученным таким образом данным мошенники автоматически получали доступ к денежным средствам на карте. Естественно, Сбербанк такие СМС-сообщения никогда не отправлял и не отправляет.

Остались вопросы? Бесплатная консультация по телефону:

8 800 350-81-94
Круглосуточно

Сбербанк заблокировал карту без объяснения причин: 9 комментариев

  1. berkey

    Whats up this is kinda of off topic but I was wondering if blogs use WYSIWYG editors or if you have to manually code with HTML. I’m starting a blog soon but have no coding know-how so I wanted to get advice from someone with experience. Any help would be greatly appreciated!|

  2. the feed

    Hey there this is somewhat of off topic but I was wanting to know if blogs use WYSIWYG editors or if you have to manually code with HTML. I’m starting a blog soon but have no coding skills so I wanted to get guidance from someone with experience. Any help would be enormously appreciated!|

  3. superbeets

    Hi, I do think this is an excellent site. I stumbledupon it 😉 I’m going to revisit once again since I bookmarked it. Money and freedom is the best way to change, may you be rich and continue to help others.|

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.