Сколько раз можно рефинансировать ипотечный кредит

Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефону 8 800 350-81-94 (консультация бесплатно), работаем круглосуточно.

Рефинансирование ипотеки стало популярной услугой. В некоторых банках ею пользуется половина клиентов. Не все знают, что такое рефинансирование старых кредитов, как его оформить и какая выгода. Рефинансирование – это погашение ипотечного кредита новым кредитом, предоставленным по низкой ставке. Таким образом, можно улучшить условия, на которых раньше брали ипотечный кредит. Такой продукт необычный, и мало используется в период стабильной ставки. Сегодня подходящий момент для кредитования, ведь ставки снижены в два раза. Для смены кредитных условий можно найти массу причин: неприятно сотрудничать с банком (есть проблемы в обслуживании), слишком высокий процент по кредиту, много выплачивать в месяц денежных средств и другое. В статье рассмотрим, как часто допускается рефинансировать ипотечный кредит, можно ли делать это дважды или несколько раз. Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-46-18 . Это быстро и бесплатно !

Можно ли рефинансировать заем на жилье, сколько раз?

Перекредитование помогает избавиться от переплат за ссуды, а соответственно и улучшает кредитную историю за счет регулярной оплаты по кредиту. Сколько же раз можно подавать на перекредитование и проводить эту процедуру? Повторять такие операции действительно можно огромное количество раз. Но, к сожалению это только на бумагах. Как сообщают юристы, повторное перекредитование возможно, но добиться его сложно, ведь не все банки смело берутся за длинные истории кредитов. Можно ли рефинансировать кредит второй раз, в определяющей степени зависит от вашей кредитной истории: если вы регулярно платите по счетам и не имеете просрочек, как показывает практика, вы можете спокойно брать кредиты на одну и ту же цель и 2, и 3 раза. Особенно выгодно это делать тем, кто хочет поменять ипотечный кредит в иностранной валюте на рубли. При таком обмене ставка, как правило, высокая (от 13% годовых). Поэтомуесли после обмена на рубли вы в другой организации нашли более выгодные условия и пониже ставку, можете смело обращаться за повторным рефинансированием.

На каких условиях это возможно?

Стоит помнить и о том, что ипотека оформляется не на маленькую сумму, поэтому нужно постараться. Три основных условия получения повторного рефинансирования:
  1. Хорошая кредитная история.
  2. Высокий уровень платежеспособности.
  3. Помимо самого кредита нужно выплачивать и проценты, поэтому дополнительные денежные средства не помешают (или источники дохода).
Стоит отметить, что при перекрытии кредита проверка на платежеспособность делается более тщательно, чем раньше. Проверяется каждая деталь, поэтому в большинстве случаев в ответ идет отказ.

Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефону 8 800 350-81-94 (консультация бесплатно), работаем круглосуточно.

Список банков, готовых предложить такую услугу не очень много, ведь не всем по зубам такие растраты:

  • Россельхозбанк. Банк предоставляет деньги при условии: просрочка по ипотеке не больше 30 дней, положительная история, доход, позволяющий покрыть долг. Взять денежные средства в размере до 1 млн. руб. можно на срок до 5 лет под процент 12,9.
  • ВТБ24. Сумма кредита зависит от региона, в котором вы проживаете (от 10 до 30 млн. руб.). Выдается на срок до 30 лет под процент от 8,8 годовых. Условия: размер ссуды не превышает 80% стоимости недвижимости. Это основные условия, не считая стандартных банковских требований.
  • Сбербанк России. Деньги можно взять на срок до 30 лет, под 12%. Минимальная сумма 1млн. руб., максимальная – не превышает 80% от стоимости заложенной недвижимости.
  • МДМ Банк. Рефинансирование предоставляется на срок до 25 лет от 10% годовых. Сумма кредита от 600 тыс. руб. для Москвы и от 300 000 руб. для области. Процент зависит от суммы предыдущего кредита, где его брали и т.д.
  • Хоум Кредит. Рефинансировать старый кредит здесь можно под 9,5% годовых при условии полной страховки недвижимого имущества. Ссуду можно оформить даже на сумму полного погашения кредита в другом банке при соблюдении всех требований.
Детально о том, какие еще банки рефинансируют ипотеку, читайте в этой статье. Все цены и ставки могут быть неактуальными, так как это зависит от ваших условий кредитования и текущей банковской ставки.

Плюсы и минусы повторной процедуры

Прежде чем начать повторное рефинансирование старого кредита, нужно детально изучить плюсы и минусы, ведь они играют важную роль в том, сможете ли вы вовремя платить банку, как скоро вы выплатите ипотеку и на каких условиях вы это будете делать. Ведь здесь главная цель – погашение ипотеки.

Преимущества перекредитования:

  • Возможность сократить сумму ипотеки и время ее погашения.
  • Можно поменять валюту оплаты. В связи со скачками иностранных валют, теперь брать такой кредит не выгодно, поэтому можно договориться с банком о повторном кредите для погашения предыдущего в иностранной валюте, после чего уже искать более выгодные условия.
  • Не нужно брать мелкие ссуды в нескольких банках. Так вы запутаетесь куда, когда и сколько вам нужно заплатить. А это только ухудшает кредитную историю.
  • Низкая процентная ставка. Ну, собственно именно по этой причине и берутся повторно денежные средства в банке. Ведь так можно избежать завышенных процентов, и больше платить по самому кредиту.
  • Нужно заплатить приличную сумму на оформление рефинансирования: сбор справок, освобождение заложенного имущества, процент за оформление договора, рассмотрение заявок в других банках.
  • Более жесткие требования к клиентам. Банки собирают о вас максимум информации, чтобы изучить ваше финансовое состояние, поэтому часто в ответ поступают отказы.
Читать еще:  Чем отличается социальная карта от карты москвича
Смысл оформлять повторный кредит есть только в том случае, если вам предоставляются более выгодные условия кредитования (процентная ставка, время на которое предоставляются деньги и т.п.). Если же вы видите, что вам предлагают услугу на таких же условиях, то конечно не стоит даже и думать об этом, ведь вы только получите новые затраты на само оформление рефинансирования. О том, насколько выгодно рефинансирование ипотеки и стоит ли его вообще делать, можно узнать здесь, а в этой статье мы рассказывали о подводных камнях и рисках процедуры.

Как перекредитовать рефинансированный ипотечный кредит?

  1. Первое что нужно сделать – это подать заявку на повторное перекредитование. Конечно, это делается после того, как вы изучили все предложения банков, и выбрали те, что вас устраивают. Вы подаете стандартный пакет документов для кредита и:
  • Договор по старой ипотеке со всеми дополнительными бумагами.
  • Справка, где кредитор подтверждает остаток ипотеки, также там должны быть все условия ипотеки, когда вы платили деньги и возможные просрочки.
  • Выписка за последний год по оплате кредита.
  • Собираем документы по недвижимости. Когда вам одобрили рефинансирование, нужно сделать:
    • Оценку недвижимого имущества (это делается у специальных организаций, наделенных такими полномочиями).
    • Получить согласие страховой фирмы.
    • Также в этой процедуре вы добавляете такие документы: государственная регистрации собственности (справка), договор купли-продажи, документ БТИ, документ о решении страховой компании, бумага от оценщиков, ваше заявление и др. В зависимости от требований банка вас могут попросить предоставить и другие документы.
  • Третий этап – подписание нового договора. После того как вы подписали договор, кредитные средства переводятся на ваш личный счет, после чего идут на погашение старой ипотеки. Для этого вы сами пишите заявление.
  • Несмотря на то, что банки отказались от комиссий за подобные операции, в некоторых банках они все же есть. Оплачиваете вы их сами.
    Теперь ваше имущество остается в залоге под другим кредитом и вам в банк нужно предоставить:
    • Свидетельство собственности.
    • Выписка из домовой книги (не больше месяца).
    Такие заявки рассматриваются в среднем два дня после предоставления пакета документов. О решении на большие суммы кредитования работники банков уведомляют сразу по всем контактам предоставленным вами. В договорах повторного рефинансирования обязательно указывают сколько был рефинансирован кредит и все данные о средствах, потраченных на приобретение недвижимости.

    Причины отказов

    Причиной отказа повторного рефинансирования может быть любая мелочь. Поэтому будьте готовы собирать массу документов для того, чтобы доказать свою платежеспособность. Основные причины отказа:

    • плохая кредитная история (много просрочек, слишком много кредитов);
    • низкая кредитоспособность;
    • упала цена квартиры (при таком условии вам дадут намного меньше денег или вообще откажут);
    • незаконная перепланировка в квартире;
    • не застраховано имущество вместе с квартирой;
    • старый кредитный договор не подходит под условия повторного рефинансирования;
    • если вы хотите рефинансироваться в том же банке;
    • нет залога в ипотечном кредите.
    Учтите все причины, и решите, сможете ли вы повторно оформить кредит. Из этого стоит сделать вывод: чтобы сделать повторное рефинансирование, нужно в первую очередь иметь хорошую кредитную историю и возможность платить за кредит. Если на вас зарегистрировано большое количество непогашенных кредитов, вы будете получать в банковских учреждениях только отказы. Старайтесь вовремя оплачивать по кредиту, так вы сохраните в банках положительное мнение о вас.

    Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефону 8 800 350-81-94 (консультация бесплатно), работаем круглосуточно.

    Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter. Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас: +7 (499) 938-46-18 (Москва)
    +7 (812) 425-63-64 (Санкт-Петербург) Многие люди в трудных жизненных ситуациях вынуждены обращаться в банки. Тот, кто размышляет о возможности перекредитования и делал его уже один раз по программе жилищных займов, должен знать, сколько раз можно рефинансировать ипотеку. Ссуда на покупку квартиры не только необходима клиенту, но и выгодна банку. Кредитный портфель большого количества финансовых организаций держится на этом виде услуг. Но граждане часто ищут нового кредитора, чтобы продолжить выплату долга на выгодных условиях, которые предлагают другие банки.

    Рефинансирование жилищного займа для некоторых семей – единственная возможность сохранить квартиру или дом, ведь на ежемесячный платеж нередко уходят почти все деньги, заработка может не хватать, особенно если речь идет о валютных кредитах. Поэтому в отзывах про рефинансирование ипотеки всегда пишут о возможности снизить долговую нагрузку на семейный бюджет. Ведь эта программа предполагает выдачу ссуды на те же цели, но на условиях, выгодных для клиента, поскольку речь идет о более низкой ставке для погашения процентов у другого партнера. Это дает существенную экономию для заемщика.

    Читать еще:  Реорганизация юридического лица в форме выделения

    Сколько раз можно рефинансировать ипотеку

    Формально человек может неограниченное количество раз погашать другие займы за счет вновь оформленной ссуды. В законе нет ограничения на подобные операции. Все зависит от финансовой организации. Такие крупные банки, как Сбербанк, ВТБ 24, Россельхозбанк, Росбанк и другие развивают программы рефинансирования по различным направлениям. Это выгодно для организаций, поскольку привлекает потенциальных клиентов. Однако что касается рефинансируемого дважды жилищного кредита, то заемщик должен соответствовать нескольким требованиям. Право на получение ссуды на покупку жилья предоставляется только добросовестным плательщикам с хорошей кредитной историей и достаточным заработком. Просрочки оплаты ежемесячных взносов по предыдущему договору становятся причиной отказа в рефинансировании. Теоретически возможно оформить дважды заем, кредитование жилищной программы в данном случае проходит по такой же схеме, что и раньше. Но взяв ипотеку во второй раз, клиенту необходимо снова пройти процедуру проверки документов, подписать договор страхования и провести оценку стоимости объекта залога.

    Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефону 8 800 350-81-94 (консультация бесплатно), работаем круглосуточно.

    Поэтому повторное рефинансирование влечет за собой дополнительные расходы, о которых нельзя забывать. Кроме того, во многих банках есть ограничение по сроку. Оно означает, что с момента оформления первоначального займа должен пройти установленный период, прежде чем будет возможно рефинансирование. Сделать это в первый год выплаты долга нельзя.

    Что дает повторное рефинансирование

    Любой кредит рефинансируют, чтобы получить более выгодные условия и снизить долговую нагрузку. Часто проводят эту процедуру вынужденно, когда возникает сложная жизненная ситуация, связанная с болезнью, потерей работы или другими обстоятельствами, которые препятствуют исполнению обязательств по договору жилищного займа. Повторно рефинансировать ипотечный кредит, который выплачивался в течение долгого времени, не имеет смысла, поскольку почти во всех банках действует аннуитетная система. Если же заем оформлен относительно недавно, целесообразно провести процедуру рефинансирования, только если разница в процентных ставках составляет не менее 2-4% годовых. В этом случае клиент экономит на переплате по ссуде, несмотря на то, что банк имеет право продлить ее срок. Это один из вариантов, когда финансовая организация готова снизить ставку по ипотеке. При повторном рефинансировании заемщик имеет право поменять объект залога, если в его распоряжении есть имущество, соответствующее требованиям банка. Некоторые крупные финансовые организации идут на уступки клиентам и предлагают индивидуальные выгодные условия. Поэтому перед подачей заявки на рефинансирование следует изучить все варианты и сравнить их с действующим ипотечным договором. Если нет причин, по которым банк может отказать заемщику, то повторное рефинансирование облегчает нагрузку на семейный бюджет и предоставляет возможность погасить долг за квартиру, оформленную в кредит. Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос Рассчитать выгоду от рефинансирования ипотеки или кредита

    Рефинансирование ипотеки набирает сегодня большую популярность. Это неудивительно, так как в отдельных ситуациях оно дает возможность сэкономить приличную сумму денег. Однако встают весьма закономерные вопросы – можно ли сделать повторное перекредитование? Сколько раз допускается использование такой услуги?

    Общая информация по закону

    В соответствии со статьей 43 Закона РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», клиент имеет право оформить последующий ипотечный кредит. Под этим термином подразумевается ситуация, когда заемщик гасит свою текущую задолженность при помощи заемных средств, которые были взяты на более выгодных условиях у того же или другого кредитора. Глава 7 обозначенного выше закона содержит ряд требований к проведению подобной процедуры, которые подставлены следующими пунктами:
    • Делать рефинансирование можно, только если предыдущий договор не запрещает этого. В противном случае суд признает этот документ недействительным;
    • В соглашении о последующей ипотеке обязательно должны быть учтены условия, прописанные прежним кредитором;
    • Предоставление второго займа осуществляется без составления новой закладной;
    • Клиент должен уведомить первого заимодателя о своем намерении рефинансировать ипотечную ссуду.

    Изменение условий по ипотечному кредиту

    Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефону 8 800 350-81-94 (консультация бесплатно), работаем круглосуточно.

    У клиента есть два способа произвести перекредитование:
    1. В своем банковском учреждении, то есть там, где была изначально взята ипотека.
    2. Обратиться к другому кредитору.
    В целом можно отметить, что основной целью оформления последующей ипотеки является получение ссуды на более выгодных условиях. Это может быть:
    • Изменение процентной ставки;
    • Выбор другой схемы погашения задолженности;
    • Смена валюты, в которой производятся платежи и т.д.

    Плюсы и минусы рассматриваемой процедуры

    При определенных обстоятельствах, последующая ипотека может дать заемщику существенные возможности, а именно:
    • Экономию средств за счет пониженной ставки по кредиту – как правило, рефинансирование осуществляется под более низкий процент, что нацелено на привлечение клиентов. Однако стоит понимать, что в одном случае разница может быть 0,5%, а в другом – 2-3%. Предпочтение следует отдать исключительно второму варианту, так как в первом случае процедура будет попросту нецелесообразна;
    • Возврат ссуды в другой валюте – весьма ощутимый плюс. К примеру, взяв ипотечный кредит в долларах, можно произвести его рефинансирование и возвращать долг в рублях. Это защитит от курсовых колебаний;
    • Снижение размера ежемесячного платежа – если у клиента резко снизились доходы, то перекредитование поможет снизить финансовую нагрузку. Однако увеличится общий срок возврата задолженности;
    • Объединение нескольких займов – имея больше одного кредита, требуется много времени для того, чтобы каждый месяц исправно их погашать. Соединение всех задолженностей существенно упростит ситуацию;
    • Снятие обременения с недвижимости – возможно в том случае, если новый банк согласился дать кредит без залога.
    Читать еще:  Путин призвал увеличить зарплаты и доходы россиян
    Как видно, подобная услуга несет в себе существенную выгоду. Однако не все так просто, как кажется на первый взгляд. Есть много нюансов, без учета которых данная процедура становится просто бессмысленной, а иногда и вовсе увеличивает сумму долга. Итак, основные недостатки рефинансирования ипотеки сводятся к следующему:
    • Возникновение дополнительных расходов в виде комиссий за обслуживание, уплаты госпошлины, штрафа за досрочное погашение в предыдущем банке и т.д. Зачастую общая сумма всех этих статей может достигать внушительных размеров, из-за чего проведение самой процедуры становится невыгодным;
    • Отсутствие возможности объединить более 5 кредитов – несмотря на то, что такое явление встречается редко, если у человека большое количество долгов перед разными банками (от 6 и более), то перекредитование ему не поможет;
    • Использовать такую услугу не всегда возможно – если прежний банк в договоре пропишет условие, по которому запрещается оформление новой ипотеки до того, как не будет погашена текущая, то клиент не сможет провести перекредитование;
    • Сложность оформления – человеку необходимо будет собрать большой пакет документов, причем часть из них придется получать у первого кредитора.
    Наличие подводных камней, делающих такую услугу невыгодной – рекламируя свои программы по перекредитованию, заимодатели умалчивают о том, что услуга может оказаться дороже в случае отказа от страховки, что выгоднее всего использовать рефинансирование в первые месяцы после оформления ипотеки и т.д.

    Как часто позволено делать рефинансирование?

    Во многих банках действует ограничение по сроку. Это означает, что с момента оформления последнего займа должно пройти не менее года. У некоторых кредиторов этот период может быть увеличен. В целом действующее законодательство не запрещает оформлять ипотечный кредит повторно. Теоретически это возможно сделать и дважды, и трижды, поэтому нельзя точно сказать, сколько раз можно рефинансировать ипотеку. На практике все зависит от конечного решения кредитного учреждения, а также от степени соответствия заемщика ряду требований, а именно:
    • Он должен иметь безупречную кредитную историю;
    • Наличие достаточного уровня ежемесячного заработка;
    • Отсутствие просрочек платежей по предыдущему договору перекредитования.

    Ситуации, когда следует перекредитоваться дважды

    Узнав сколько раз можно рефинансировать ипотеку, многие заемщики спешат воспользоваться такой возможностью. Причины для повторного оформления могут быть самыми разнообразными. Итак, рассмотрим несколько наиболее типичных ситуаций, когда следует вновь прибегнуть к такой услуге.

    Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефону 8 800 350-81-94 (консультация бесплатно), работаем круглосуточно.

    Более низкая плата за пользование займом – весьма распространённая причина для оформления последующей ипотеки несколько раз. Банки сегодня активно конкурируют между собой, используя различные инструменты для переманивания клиентов. Одним из них является существенное снижение ставки по рефинансированию. Так, наткнувшись на более выгодные условия предоставления займа, есть смысл заключить новый договор. Однако стоит учесть, что отрицательная разница должна быть не менее 2-4 процентных пунктов. Возникновение нужды в свободных денежных средствах – для того, чтобы не брать второй кредит, клиент может произвести повторное перекредитование на большую сумму, чем требуется для оплаты ипотеки. Лишние средства можно будет потратить на решение срочных задач. Если появилась необходимость в срочном снятии обременения с ипотечного жилья – в этом случае можно оформить рефинансирование у кредитора, который готов выдать деньги без соответствующего обеспечения. Однако экономическую выгоду тут ждать не стоит. Такая ссуда будет иметь более высокую процентную ставку.

    Разбираем на примере

    Итак, с вопросом о том, сколько раз можно рефинансировать ипотеку, мы разобрались. Однако целесообразно ли вообще использовать такую услугу повторно? Для лучшего понимания рассмотрим конкретный пример. Предположим, что гражданин С.В. два года выплачивает ипотеку, которая ранее уже была рефинансирована в банке «А». Размер ссуды – 2 130 000 рублей, ставка – 12,5% годовых, общий срок – 10 лет. Выплаты производятся по аннуитетной схеме. Однако появилось более выгодное предложение от кредитного учреждения «Г», которое готово произвести перекредитование под 10,2%. Гражданин С.В. решил воспользоваться такой возможностью и оформить процедуру во второй раз. Будет ли выгодна такая сделка? В рамках первого договора рефинансирования, ипотека выплачивалась 2 года (24 месяца). Размер ежемесячного платежа составлял 31 188,15 рублей. Остаток долга на момент перехода в другой банк (на 25 расчетный период) – 1 887 560,97 рублей. После заключения соглашения с новым заимодателем, ипотечный кредит приобретёт следующие параметры: сумма долга – 1 887 560,9 рублей, срок – 8 лет, ставка – 10,2%, ежемесячный платеж – 29 171,38 рублей. За 8 лет гражданин С.В. заплатит:
    • В банк «А»: 31 188,15*8*12=2 994 062,40 рублей;
    • В банк «Г»: 29 171,38*8*12=2 800 452.48 рублей.

    Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефону 8 800 350-81-94 (консультация бесплатно), работаем круглосуточно.

    Таким образом, общий размер экономии от повторного рефинансирования составит 193 609,92 рублей. Однако стоит отметить, что при расчете не были учтены дополнительные расходы, связанные с оформлением процедуры.

    Полезное видео

    Заключение

    Заемщик имеет право оформлять рефинансирование столько раз, сколько он этого желает. Самое главное — добросовестно вносить ежемесячные платежи в кассу банка. Нельзя не отметить, что повторное перекредитование оправдывает себя только в случае острой необходимости в изменении условий получения займа.

    Остались вопросы? Бесплатная консультация по телефону:

    8 800 350-81-94
    Круглосуточно

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован.

    Сколько раз можно рефинансировать ипотечный кредит

    Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефону 8 800 350-81-94 (консультация бесплатно), работаем круглосуточно.

    Рефинансирование ипотеки стало популярной услугой. В некоторых банках ею пользуется половина клиентов. Не все знают, что такое рефинансирование старых кредитов, как его оформить и какая выгода. Рефинансирование – это погашение ипотечного кредита новым кредитом, предоставленным по низкой ставке. Таким образом, можно улучшить условия, на которых раньше брали ипотечный кредит. Такой продукт необычный, и мало используется в период стабильной ставки. Сегодня подходящий момент для кредитования, ведь ставки снижены в два раза. Для смены кредитных условий можно найти массу причин: неприятно сотрудничать с банком (есть проблемы в обслуживании), слишком высокий процент по кредиту, много выплачивать в месяц денежных средств и другое. В статье рассмотрим, как часто допускается рефинансировать ипотечный кредит, можно ли делать это дважды или несколько раз. Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-46-18 . Это быстро и бесплатно !

    Можно ли рефинансировать заем на жилье, сколько раз?

    Перекредитование помогает избавиться от переплат за ссуды, а соответственно и улучшает кредитную историю за счет регулярной оплаты по кредиту. Сколько же раз можно подавать на перекредитование и проводить эту процедуру? Повторять такие операции действительно можно огромное количество раз. Но, к сожалению это только на бумагах. Как сообщают юристы, повторное перекредитование возможно, но добиться его сложно, ведь не все банки смело берутся за длинные истории кредитов. Можно ли рефинансировать кредит второй раз, в определяющей степени зависит от вашей кредитной истории: если вы регулярно платите по счетам и не имеете просрочек, как показывает практика, вы можете спокойно брать кредиты на одну и ту же цель и 2, и 3 раза. Особенно выгодно это делать тем, кто хочет поменять ипотечный кредит в иностранной валюте на рубли. При таком обмене ставка, как правило, высокая (от 13% годовых). Поэтомуесли после обмена на рубли вы в другой организации нашли более выгодные условия и пониже ставку, можете смело обращаться за повторным рефинансированием.

    На каких условиях это возможно?

    Стоит помнить и о том, что ипотека оформляется не на маленькую сумму, поэтому нужно постараться. Три основных условия получения повторного рефинансирования:
    1. Хорошая кредитная история.
    2. Высокий уровень платежеспособности.
    3. Помимо самого кредита нужно выплачивать и проценты, поэтому дополнительные денежные средства не помешают (или источники дохода).
    Стоит отметить, что при перекрытии кредита проверка на платежеспособность делается более тщательно, чем раньше. Проверяется каждая деталь, поэтому в большинстве случаев в ответ идет отказ.

    Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефону 8 800 350-81-94 (консультация бесплатно), работаем круглосуточно.

    Список банков, готовых предложить такую услугу не очень много, ведь не всем по зубам такие растраты:

    • Россельхозбанк. Банк предоставляет деньги при условии: просрочка по ипотеке не больше 30 дней, положительная история, доход, позволяющий покрыть долг. Взять денежные средства в размере до 1 млн. руб. можно на срок до 5 лет под процент 12,9.
    • ВТБ24. Сумма кредита зависит от региона, в котором вы проживаете (от 10 до 30 млн. руб.). Выдается на срок до 30 лет под процент от 8,8 годовых. Условия: размер ссуды не превышает 80% стоимости недвижимости. Это основные условия, не считая стандартных банковских требований.
    • Сбербанк России. Деньги можно взять на срок до 30 лет, под 12%. Минимальная сумма 1млн. руб., максимальная – не превышает 80% от стоимости заложенной недвижимости.
    • МДМ Банк. Рефинансирование предоставляется на срок до 25 лет от 10% годовых. Сумма кредита от 600 тыс. руб. для Москвы и от 300 000 руб. для области. Процент зависит от суммы предыдущего кредита, где его брали и т.д.
    • Хоум Кредит. Рефинансировать старый кредит здесь можно под 9,5% годовых при условии полной страховки недвижимого имущества. Ссуду можно оформить даже на сумму полного погашения кредита в другом банке при соблюдении всех требований.
    Детально о том, какие еще банки рефинансируют ипотеку, читайте в этой статье. Все цены и ставки могут быть неактуальными, так как это зависит от ваших условий кредитования и текущей банковской ставки.

    Плюсы и минусы повторной процедуры

    Прежде чем начать повторное рефинансирование старого кредита, нужно детально изучить плюсы и минусы, ведь они играют важную роль в том, сможете ли вы вовремя платить банку, как скоро вы выплатите ипотеку и на каких условиях вы это будете делать. Ведь здесь главная цель – погашение ипотеки.

    Преимущества перекредитования:

    • Возможность сократить сумму ипотеки и время ее погашения.
    • Можно поменять валюту оплаты. В связи со скачками иностранных валют, теперь брать такой кредит не выгодно, поэтому можно договориться с банком о повторном кредите для погашения предыдущего в иностранной валюте, после чего уже искать более выгодные условия.
    • Не нужно брать мелкие ссуды в нескольких банках. Так вы запутаетесь куда, когда и сколько вам нужно заплатить. А это только ухудшает кредитную историю.
    • Низкая процентная ставка. Ну, собственно именно по этой причине и берутся повторно денежные средства в банке. Ведь так можно избежать завышенных процентов, и больше платить по самому кредиту.
    • Нужно заплатить приличную сумму на оформление рефинансирования: сбор справок, освобождение заложенного имущества, процент за оформление договора, рассмотрение заявок в других банках.
    • Более жесткие требования к клиентам. Банки собирают о вас максимум информации, чтобы изучить ваше финансовое состояние, поэтому часто в ответ поступают отказы.
    Читать еще:  Реорганизация юридического лица в форме выделения
    Смысл оформлять повторный кредит есть только в том случае, если вам предоставляются более выгодные условия кредитования (процентная ставка, время на которое предоставляются деньги и т.п.). Если же вы видите, что вам предлагают услугу на таких же условиях, то конечно не стоит даже и думать об этом, ведь вы только получите новые затраты на само оформление рефинансирования. О том, насколько выгодно рефинансирование ипотеки и стоит ли его вообще делать, можно узнать здесь, а в этой статье мы рассказывали о подводных камнях и рисках процедуры.

    Как перекредитовать рефинансированный ипотечный кредит?

    1. Первое что нужно сделать – это подать заявку на повторное перекредитование. Конечно, это делается после того, как вы изучили все предложения банков, и выбрали те, что вас устраивают. Вы подаете стандартный пакет документов для кредита и:
    • Договор по старой ипотеке со всеми дополнительными бумагами.
    • Справка, где кредитор подтверждает остаток ипотеки, также там должны быть все условия ипотеки, когда вы платили деньги и возможные просрочки.
    • Выписка за последний год по оплате кредита.
  • Собираем документы по недвижимости. Когда вам одобрили рефинансирование, нужно сделать:
    • Оценку недвижимого имущества (это делается у специальных организаций, наделенных такими полномочиями).
    • Получить согласие страховой фирмы.
    • Также в этой процедуре вы добавляете такие документы: государственная регистрации собственности (справка), договор купли-продажи, документ БТИ, документ о решении страховой компании, бумага от оценщиков, ваше заявление и др. В зависимости от требований банка вас могут попросить предоставить и другие документы.
  • Третий этап – подписание нового договора. После того как вы подписали договор, кредитные средства переводятся на ваш личный счет, после чего идут на погашение старой ипотеки. Для этого вы сами пишите заявление.
  • Несмотря на то, что банки отказались от комиссий за подобные операции, в некоторых банках они все же есть. Оплачиваете вы их сами.
    Теперь ваше имущество остается в залоге под другим кредитом и вам в банк нужно предоставить:
    • Свидетельство собственности.
    • Выписка из домовой книги (не больше месяца).
    Такие заявки рассматриваются в среднем два дня после предоставления пакета документов. О решении на большие суммы кредитования работники банков уведомляют сразу по всем контактам предоставленным вами. В договорах повторного рефинансирования обязательно указывают сколько был рефинансирован кредит и все данные о средствах, потраченных на приобретение недвижимости.

    Причины отказов

    Причиной отказа повторного рефинансирования может быть любая мелочь. Поэтому будьте готовы собирать массу документов для того, чтобы доказать свою платежеспособность. Основные причины отказа:

    • плохая кредитная история (много просрочек, слишком много кредитов);
    • низкая кредитоспособность;
    • упала цена квартиры (при таком условии вам дадут намного меньше денег или вообще откажут);
    • незаконная перепланировка в квартире;
    • не застраховано имущество вместе с квартирой;
    • старый кредитный договор не подходит под условия повторного рефинансирования;
    • если вы хотите рефинансироваться в том же банке;
    • нет залога в ипотечном кредите.
    Учтите все причины, и решите, сможете ли вы повторно оформить кредит. Из этого стоит сделать вывод: чтобы сделать повторное рефинансирование, нужно в первую очередь иметь хорошую кредитную историю и возможность платить за кредит. Если на вас зарегистрировано большое количество непогашенных кредитов, вы будете получать в банковских учреждениях только отказы. Старайтесь вовремя оплачивать по кредиту, так вы сохраните в банках положительное мнение о вас.

    Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефону 8 800 350-81-94 (консультация бесплатно), работаем круглосуточно.

    Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter. Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас: +7 (499) 938-46-18 (Москва)
    +7 (812) 425-63-64 (Санкт-Петербург) Многие люди в трудных жизненных ситуациях вынуждены обращаться в банки. Тот, кто размышляет о возможности перекредитования и делал его уже один раз по программе жилищных займов, должен знать, сколько раз можно рефинансировать ипотеку. Ссуда на покупку квартиры не только необходима клиенту, но и выгодна банку. Кредитный портфель большого количества финансовых организаций держится на этом виде услуг. Но граждане часто ищут нового кредитора, чтобы продолжить выплату долга на выгодных условиях, которые предлагают другие банки.

    Рефинансирование жилищного займа для некоторых семей – единственная возможность сохранить квартиру или дом, ведь на ежемесячный платеж нередко уходят почти все деньги, заработка может не хватать, особенно если речь идет о валютных кредитах. Поэтому в отзывах про рефинансирование ипотеки всегда пишут о возможности снизить долговую нагрузку на семейный бюджет. Ведь эта программа предполагает выдачу ссуды на те же цели, но на условиях, выгодных для клиента, поскольку речь идет о более низкой ставке для погашения процентов у другого партнера. Это дает существенную экономию для заемщика.

    Читать еще:  Отправить письмо медведеву дмитрию анатольевичу

    Сколько раз можно рефинансировать ипотеку

    Формально человек может неограниченное количество раз погашать другие займы за счет вновь оформленной ссуды. В законе нет ограничения на подобные операции. Все зависит от финансовой организации. Такие крупные банки, как Сбербанк, ВТБ 24, Россельхозбанк, Росбанк и другие развивают программы рефинансирования по различным направлениям. Это выгодно для организаций, поскольку привлекает потенциальных клиентов. Однако что касается рефинансируемого дважды жилищного кредита, то заемщик должен соответствовать нескольким требованиям. Право на получение ссуды на покупку жилья предоставляется только добросовестным плательщикам с хорошей кредитной историей и достаточным заработком. Просрочки оплаты ежемесячных взносов по предыдущему договору становятся причиной отказа в рефинансировании. Теоретически возможно оформить дважды заем, кредитование жилищной программы в данном случае проходит по такой же схеме, что и раньше. Но взяв ипотеку во второй раз, клиенту необходимо снова пройти процедуру проверки документов, подписать договор страхования и провести оценку стоимости объекта залога.

    Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефону 8 800 350-81-94 (консультация бесплатно), работаем круглосуточно.

    Поэтому повторное рефинансирование влечет за собой дополнительные расходы, о которых нельзя забывать. Кроме того, во многих банках есть ограничение по сроку. Оно означает, что с момента оформления первоначального займа должен пройти установленный период, прежде чем будет возможно рефинансирование. Сделать это в первый год выплаты долга нельзя.

    Что дает повторное рефинансирование

    Любой кредит рефинансируют, чтобы получить более выгодные условия и снизить долговую нагрузку. Часто проводят эту процедуру вынужденно, когда возникает сложная жизненная ситуация, связанная с болезнью, потерей работы или другими обстоятельствами, которые препятствуют исполнению обязательств по договору жилищного займа. Повторно рефинансировать ипотечный кредит, который выплачивался в течение долгого времени, не имеет смысла, поскольку почти во всех банках действует аннуитетная система. Если же заем оформлен относительно недавно, целесообразно провести процедуру рефинансирования, только если разница в процентных ставках составляет не менее 2-4% годовых. В этом случае клиент экономит на переплате по ссуде, несмотря на то, что банк имеет право продлить ее срок. Это один из вариантов, когда финансовая организация готова снизить ставку по ипотеке. При повторном рефинансировании заемщик имеет право поменять объект залога, если в его распоряжении есть имущество, соответствующее требованиям банка. Некоторые крупные финансовые организации идут на уступки клиентам и предлагают индивидуальные выгодные условия. Поэтому перед подачей заявки на рефинансирование следует изучить все варианты и сравнить их с действующим ипотечным договором. Если нет причин, по которым банк может отказать заемщику, то повторное рефинансирование облегчает нагрузку на семейный бюджет и предоставляет возможность погасить долг за квартиру, оформленную в кредит. Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос Рассчитать выгоду от рефинансирования ипотеки или кредита

    Рефинансирование ипотеки набирает сегодня большую популярность. Это неудивительно, так как в отдельных ситуациях оно дает возможность сэкономить приличную сумму денег. Однако встают весьма закономерные вопросы – можно ли сделать повторное перекредитование? Сколько раз допускается использование такой услуги?

    Общая информация по закону

    В соответствии со статьей 43 Закона РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», клиент имеет право оформить последующий ипотечный кредит. Под этим термином подразумевается ситуация, когда заемщик гасит свою текущую задолженность при помощи заемных средств, которые были взяты на более выгодных условиях у того же или другого кредитора. Глава 7 обозначенного выше закона содержит ряд требований к проведению подобной процедуры, которые подставлены следующими пунктами:
    • Делать рефинансирование можно, только если предыдущий договор не запрещает этого. В противном случае суд признает этот документ недействительным;
    • В соглашении о последующей ипотеке обязательно должны быть учтены условия, прописанные прежним кредитором;
    • Предоставление второго займа осуществляется без составления новой закладной;
    • Клиент должен уведомить первого заимодателя о своем намерении рефинансировать ипотечную ссуду.

    Изменение условий по ипотечному кредиту

    Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефону 8 800 350-81-94 (консультация бесплатно), работаем круглосуточно.

    У клиента есть два способа произвести перекредитование:
    1. В своем банковском учреждении, то есть там, где была изначально взята ипотека.
    2. Обратиться к другому кредитору.
    В целом можно отметить, что основной целью оформления последующей ипотеки является получение ссуды на более выгодных условиях. Это может быть:
    • Изменение процентной ставки;
    • Выбор другой схемы погашения задолженности;
    • Смена валюты, в которой производятся платежи и т.д.

    Плюсы и минусы рассматриваемой процедуры

    При определенных обстоятельствах, последующая ипотека может дать заемщику существенные возможности, а именно:
    • Экономию средств за счет пониженной ставки по кредиту – как правило, рефинансирование осуществляется под более низкий процент, что нацелено на привлечение клиентов. Однако стоит понимать, что в одном случае разница может быть 0,5%, а в другом – 2-3%. Предпочтение следует отдать исключительно второму варианту, так как в первом случае процедура будет попросту нецелесообразна;
    • Возврат ссуды в другой валюте – весьма ощутимый плюс. К примеру, взяв ипотечный кредит в долларах, можно произвести его рефинансирование и возвращать долг в рублях. Это защитит от курсовых колебаний;
    • Снижение размера ежемесячного платежа – если у клиента резко снизились доходы, то перекредитование поможет снизить финансовую нагрузку. Однако увеличится общий срок возврата задолженности;
    • Объединение нескольких займов – имея больше одного кредита, требуется много времени для того, чтобы каждый месяц исправно их погашать. Соединение всех задолженностей существенно упростит ситуацию;
    • Снятие обременения с недвижимости – возможно в том случае, если новый банк согласился дать кредит без залога.
    Читать еще:  Путин призвал увеличить зарплаты и доходы россиян
    Как видно, подобная услуга несет в себе существенную выгоду. Однако не все так просто, как кажется на первый взгляд. Есть много нюансов, без учета которых данная процедура становится просто бессмысленной, а иногда и вовсе увеличивает сумму долга. Итак, основные недостатки рефинансирования ипотеки сводятся к следующему:
    • Возникновение дополнительных расходов в виде комиссий за обслуживание, уплаты госпошлины, штрафа за досрочное погашение в предыдущем банке и т.д. Зачастую общая сумма всех этих статей может достигать внушительных размеров, из-за чего проведение самой процедуры становится невыгодным;
    • Отсутствие возможности объединить более 5 кредитов – несмотря на то, что такое явление встречается редко, если у человека большое количество долгов перед разными банками (от 6 и более), то перекредитование ему не поможет;
    • Использовать такую услугу не всегда возможно – если прежний банк в договоре пропишет условие, по которому запрещается оформление новой ипотеки до того, как не будет погашена текущая, то клиент не сможет провести перекредитование;
    • Сложность оформления – человеку необходимо будет собрать большой пакет документов, причем часть из них придется получать у первого кредитора.
    Наличие подводных камней, делающих такую услугу невыгодной – рекламируя свои программы по перекредитованию, заимодатели умалчивают о том, что услуга может оказаться дороже в случае отказа от страховки, что выгоднее всего использовать рефинансирование в первые месяцы после оформления ипотеки и т.д.

    Как часто позволено делать рефинансирование?

    Во многих банках действует ограничение по сроку. Это означает, что с момента оформления последнего займа должно пройти не менее года. У некоторых кредиторов этот период может быть увеличен. В целом действующее законодательство не запрещает оформлять ипотечный кредит повторно. Теоретически это возможно сделать и дважды, и трижды, поэтому нельзя точно сказать, сколько раз можно рефинансировать ипотеку. На практике все зависит от конечного решения кредитного учреждения, а также от степени соответствия заемщика ряду требований, а именно:
    • Он должен иметь безупречную кредитную историю;
    • Наличие достаточного уровня ежемесячного заработка;
    • Отсутствие просрочек платежей по предыдущему договору перекредитования.

    Ситуации, когда следует перекредитоваться дважды

    Узнав сколько раз можно рефинансировать ипотеку, многие заемщики спешат воспользоваться такой возможностью. Причины для повторного оформления могут быть самыми разнообразными. Итак, рассмотрим несколько наиболее типичных ситуаций, когда следует вновь прибегнуть к такой услуге.

    Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефону 8 800 350-81-94 (консультация бесплатно), работаем круглосуточно.

    Более низкая плата за пользование займом – весьма распространённая причина для оформления последующей ипотеки несколько раз. Банки сегодня активно конкурируют между собой, используя различные инструменты для переманивания клиентов. Одним из них является существенное снижение ставки по рефинансированию. Так, наткнувшись на более выгодные условия предоставления займа, есть смысл заключить новый договор. Однако стоит учесть, что отрицательная разница должна быть не менее 2-4 процентных пунктов. Возникновение нужды в свободных денежных средствах – для того, чтобы не брать второй кредит, клиент может произвести повторное перекредитование на большую сумму, чем требуется для оплаты ипотеки. Лишние средства можно будет потратить на решение срочных задач. Если появилась необходимость в срочном снятии обременения с ипотечного жилья – в этом случае можно оформить рефинансирование у кредитора, который готов выдать деньги без соответствующего обеспечения. Однако экономическую выгоду тут ждать не стоит. Такая ссуда будет иметь более высокую процентную ставку.

    Разбираем на примере

    Итак, с вопросом о том, сколько раз можно рефинансировать ипотеку, мы разобрались. Однако целесообразно ли вообще использовать такую услугу повторно? Для лучшего понимания рассмотрим конкретный пример. Предположим, что гражданин С.В. два года выплачивает ипотеку, которая ранее уже была рефинансирована в банке «А». Размер ссуды – 2 130 000 рублей, ставка – 12,5% годовых, общий срок – 10 лет. Выплаты производятся по аннуитетной схеме. Однако появилось более выгодное предложение от кредитного учреждения «Г», которое готово произвести перекредитование под 10,2%. Гражданин С.В. решил воспользоваться такой возможностью и оформить процедуру во второй раз. Будет ли выгодна такая сделка? В рамках первого договора рефинансирования, ипотека выплачивалась 2 года (24 месяца). Размер ежемесячного платежа составлял 31 188,15 рублей. Остаток долга на момент перехода в другой банк (на 25 расчетный период) – 1 887 560,97 рублей. После заключения соглашения с новым заимодателем, ипотечный кредит приобретёт следующие параметры: сумма долга – 1 887 560,9 рублей, срок – 8 лет, ставка – 10,2%, ежемесячный платеж – 29 171,38 рублей. За 8 лет гражданин С.В. заплатит:
    • В банк «А»: 31 188,15*8*12=2 994 062,40 рублей;
    • В банк «Г»: 29 171,38*8*12=2 800 452.48 рублей.

    Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефону 8 800 350-81-94 (консультация бесплатно), работаем круглосуточно.

    Таким образом, общий размер экономии от повторного рефинансирования составит 193 609,92 рублей. Однако стоит отметить, что при расчете не были учтены дополнительные расходы, связанные с оформлением процедуры.

    Полезное видео

    Заключение

    Заемщик имеет право оформлять рефинансирование столько раз, сколько он этого желает. Самое главное — добросовестно вносить ежемесячные платежи в кассу банка. Нельзя не отметить, что повторное перекредитование оправдывает себя только в случае острой необходимости в изменении условий получения займа.

    Остались вопросы? Бесплатная консультация по телефону:

    8 800 350-81-94
    Круглосуточно

    Сколько раз можно рефинансировать ипотечный кредит: 11 комментариев

    1. berkey

      With havin so much content do you ever run into any issues of plagorism or copyright violation? My website has a lot of exclusive content I’ve either authored myself or outsourced but it seems a lot of it is popping it up all over the internet without my agreement. Do you know any ways to help protect against content from being stolen? I’d definitely appreciate it.|

    2. feed

      Hi! I’m at work browsing your blog from my new iphone 4! Just wanted to say I love reading your blog and look forward to all your posts! Keep up the fantastic work!|

    3. feed

      Woah! I’m really digging the template/theme of this website. It’s simple, yet effective. A lot of times it’s very hard to get that “perfect balance” between superb usability and visual appeal. I must say you’ve done a amazing job with this. In addition, the blog loads extremely quick for me on Opera. Outstanding Blog!|

    4. the feed

      Hi! I could have sworn I’ve been to this website before but after browsing through some of the post I realized it’s new to me. Nonetheless, I’m definitely glad I found it and I’ll be book-marking and checking back often!|

    5. feed

      Greetings from Florida! I’m bored to tears at work so I decided to check out your site on my iphone during lunch break. I love the information you provide here and can’t wait to take a look when I get home. I’m surprised at how quick your blog loaded on my phone .. I’m not even using WIFI, just 3G .. Anyhow, awesome blog!|

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован.