Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефону 8 800 350-81-94 (консультация бесплатно), работаем круглосуточно.

Теперь сумма платежа погашает, прежде всего, задолженность по основному долгу и вознаграждению.С 1 июля очередность будет зависеть от того, находится ли кредит на просрочке и какова ее продолжительность, а также от того, кем является заемщик: физическим или юридическим лицом. Новшества заключаются в следующем: 1) В отношении заемщиков – юридических лиц применяются общие нормы, которые, кстати, претерпели изменения с 1 января 2016 года. Если до 2016 года в первую очередь погашались суммы неустойки и издержек кредитора и в последнюю – суммы основного долга, то, начиная с 2016 года, сумма платежа погашает, прежде всего, задолженность по основному долгу и вознаграждению, затем – основной долг и вознаграждение за текущий период и в последнюю очередь – неустойку и издержки кредитора по получению исполнения (пункт 2 статьи 282 ГК РК). Однако следует помнить, что указанное правило: во-первых, является общим в отношении всех денежных обязательств, а не только по банковскому займу (исключение – банковские займы физлиц и микрокредиты, о чем будет сказано ниже); во-вторых, носит диспозитивный характер, и стороны вправе предусмотреть иной порядок распределения очередности. 2) Если по банковскому займу физического лица, микрокредиту просрочек оплаты нет либо период просрочки составляет не более 180 календарных дней, то суммы погашения распределяются в следующей очередности (пункт 7-1 статьи 34 закона «О банках …», пункт 1-1 статьи 6 закона «О микрофинансовых организациях»: – задолженность по основному долгу;– задолженность по вознаграждению;– неустойка (штраф, пеня);– сумма основного долга за текущий период платежей;

Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефону 8 800 350-81-94 (консультация бесплатно), работаем круглосуточно.

– вознаграждение, начисленное за текущий период платежей;– издержки кредитора по получению исполнения. Если по банковскому кредиту физического лица, микрокредиту срок просрочки составляет более 180 календарных дней, то очередность немного меняется: 1) задолженность по основному долгу;2) задолженность по вознаграждению;3) сумма основного долга за текущий период платежей;4) вознаграждение, начисленное за текущий период платежей;5) неустойка (штраф, пеня);6) издержки кредитора по получению исполнения. Важно отметить, что вышеуказанный порядок является императивным, то есть не подлежащим изменению сторонами.

Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефону 8 800 350-81-94 (консультация бесплатно), работаем круглосуточно.

3) Новая очередность погашения обязательств по банковским займам и микрокредитам распространяется на правоотношения, возникшие с 1 июля 2016 года из ранее заключенных договоров. Иначе говоря, платежи по банковским кредитам и микрокредитам, осуществляемые с указанной даты, должны распределяться по новым правилам очередности. Однако на платежи, осуществленные до указанной даты, обратная сила нового закона не распространяется и пересмотра очередности по ним не будет. В целом следует отметить, что нововведения отвечают интересам должников и, прежде всего, интересам заемщиков – физических лиц. Очевидно, что должники всегда заинтересованы в том, чтобы суммы неустойки погашались в последнюю очередь. Подобная очередность нацелена на облегчение их долгового бремени.

В законодательстве обозначили определенный процент

В конце января 2014 года недобросовестных заемщиков обязали за каждый день просрочки платить пеню в размере 0,1% от суммы взысканной решением суда. Об этом в эксклюзивном интервью корреспонденту делового портала Kapital.kz заявили в «Казкоммерцбанке». «В Закон РК «Об исполнительном производстве и статусе судебных исполнителей» было внесено данное изменение Законом РК от 15 января 2014 года № 164-V «О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты РК по вопросам совершенствования исполнительного производства». Нововведение по изъятию пени за каждый день просрочки по решению суда вступило в действие с 28 января 2014 года», – подчеркнули в Казкоме. Как отметили в банке, в целом, закон направлен на формирование ответственного отношения должников к своим обязательствам. «По мнению разработчиков, нововведение будет способствовать своевременному и неукоснительному исполнению решений суда. Ужесточение ответственности должника в ходе исполнения решения суда, скорее всего, приведет к снижению роста просроченной задолженности по кредитам», – отметили в Казкоме. Просроченная задолженность, действительно, набирает обороты. С начала 2013 года объем просрочки увеличился на 23%. Если на конец января 2013 года просроченная задолженность едва приблизилась к отметке 1 трлн. 943 млрд. тенге, на конец января 2014 года – к 2 трлн. 391 млрд. тенге. В декабре 2013 года размер просрочки был выше, чем в первом месяце 2014 года. В конце 2013 года просрочка достигла 2 трлн. 265 млрд. тенге. С начала 2013 года объем просроченной задолженности физических лиц увеличился на 33% и на конец января 2014 года просрочка достигла 438 млрд. 681 млн. тенге. В 2013 году доля просрочки розничных клиентов в общей структуре просроченной задолженности была не менее 16,9%. В декабре 2013 года данный показатель составил 18,7%, в январе 2014 года – 18,3%. В настоящее время по законодательству, размер пени, начисляемый банками, не должен превышать в год более 10% от просроченного долга. Также сейчас банки не могут изымать пеню, превышающую 0,5% в день от суммы просроченной задолженности. Между тем, как рассказали в банках, не всегда им удается в досудебном порядке изъять сумму начисленной пени. Узнавайте больше об интересных событиях в Казахстане и за рубежом.
Подписывайтесь на нас в Telegram

Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефону 8 800 350-81-94 (консультация бесплатно), работаем круглосуточно.

При работе с материалами Центра деловой информации Kapital.kz разрешено использование лишь 30% текста с обязательной гиперссылкой на источник. При использовании полного материала необходимо разрешение редакции. Заметили опечатку? Выделите ее мышью и нажмите сочетание клавиш Ctrl+Enter.

Обслуживание юридических лиц

Депозиты

Банковские гарантии

Дистанционное обслуживание

Кредиты

Государственные программы

Торговое финансирование

Кастодиальная деятельность

Обслуживание юридических лиц

Депозиты

Банковские
гарантии

Дистанционное
обслуживание

Кредиты

Государственные
программы

Торговое
финансирование

Кастодиальная
деятельность

Уважаемые клиенты!

Уведомляем вас, что в соответствии с Законом Республики Казахстан «О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам неработающих кредитов и активов банков второго уровня, оказания финансовых услуг и деятельности финансовых организаций и Национального Банка Республики Казахстан» с 01 июля 2016 года вступают в силу следующие изменения и дополнения, распространяющиеся в том числе на ранее заключенные договора: 1) по очередности погашения: «Сумма произведенного заемщиком платежа по договору банковского займа, заключенному с физическим лицом, в случае, если она недостаточна для исполнения обязательствазаемщика по договору банковского займа, погашает задолженность заемщика в следующей очередности: 1) задолженность по основному долгу; 2) задолженность по вознаграждению; 3) неустойка (штраф, пеня) в размере, определенном в соответствии с пунктом 2 статьи 35 настоящего Закона; 4) сумма основного долга за текущий период платежей; 5) вознаграждение, начисленное за текущий период платежей;

Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефону 8 800 350-81-94 (консультация бесплатно), работаем круглосуточно.

6) издержки кредитора по получению исполнения. По истечении ста восьмидесяти последовательных календарных дней просрочки сумма произведенного заемщиком платежа по договору банковского займа, заключенному с физическим лицом, в случае, если она недостаточна для исполнения обязательства заемщика по договору банковского займа, погашает задолженность заемщика в следующей очередности: 1) задолженность по основному долгу; 2) задолженность по вознаграждению; 3) сумма основного долга за текущий период платежей; 4) вознаграждение, начисленное за текущий период платежей; 5) неустойка (штраф, пеня) в размере, определенном в соответствии с пунктом 2 статьи 35 настоящего Закона; 6) издержки кредитора по получению исполнения». 2) по размеру неустойки (штрафу): «Размер неустойки (штрафа, пени) за нарушение обязательства по возврату суммы займа и (или) уплате вознаграждения по договору банковского займа, заключенному с физическим лицом, не может превышать в течение девяноста дней просрочки 0,5 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, по истечении девяноста дней просрочки — не может превышать 0,03 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, но не более десяти процентов от суммы выданного займа за каждый год действия договора банковского займа».

Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефону 8 800 350-81-94 (консультация бесплатно), работаем круглосуточно.

3) по взиманию комиссий за досрочное погашение: «Банки, организации, осуществляющие отдельные виды банковских операций, не вправе взимать неустойку или иные виды штрафных санкций за досрочное погашение займов, за исключением случаев частичного досрочного погашения или полного досрочного погашения основного долга до шести месяцев с даты получения займа, выданного на срок до одного года, до одного года с даты получения займа, выданного на срок свыше одного года». 4) по изменению условий договора в одностороннем порядке: «Банк, организация, осуществляющая отдельные виды банковских операций, не вправе изменять условия договора банковского займа в одностороннем порядке, за исключением случаев их улучшения для заемщика. Под улучшением условий договора банковского займа для заемщика для целей настоящего пункта понимаются: — изменение в сторону уменьшения или полная отмена комиссий и иных платежей за оказание услуг, связанных с обслуживанием банковского займа; — изменение в сторону уменьшения или полная отмена неустойки (штрафа, пени); — изменение в сторону уменьшения ставки вознаграждения по договору банковского займа; — отсрочка и (или) рассрочка платежей по договору банковского займа. В договоре банковского займа может быть предусмотрен дополнительный перечень улучшающих условий для заемщика.

Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефону 8 800 350-81-94 (консультация бесплатно), работаем круглосуточно.

В случае применения банком улучшающих условий заемщик уведомляется об изменении условия договора банковского займа в порядке, предусмотренном в договоре банковского займа. Заемщик вправе в течение четырнадцати календарных дней с даты получения уведомления отказаться в порядке, предусмотренном в договоре банковского займа, от предложенных банком улучшающих условий».

Остались вопросы? Бесплатная консультация по телефону:

8 800 350-81-94
Круглосуточно

Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефону 8 800 350-81-94 (консультация бесплатно), работаем круглосуточно.

Теперь сумма платежа погашает, прежде всего, задолженность по основному долгу и вознаграждению.С 1 июля очередность будет зависеть от того, находится ли кредит на просрочке и какова ее продолжительность, а также от того, кем является заемщик: физическим или юридическим лицом. Новшества заключаются в следующем: 1) В отношении заемщиков – юридических лиц применяются общие нормы, которые, кстати, претерпели изменения с 1 января 2016 года. Если до 2016 года в первую очередь погашались суммы неустойки и издержек кредитора и в последнюю – суммы основного долга, то, начиная с 2016 года, сумма платежа погашает, прежде всего, задолженность по основному долгу и вознаграждению, затем – основной долг и вознаграждение за текущий период и в последнюю очередь – неустойку и издержки кредитора по получению исполнения (пункт 2 статьи 282 ГК РК). Однако следует помнить, что указанное правило: во-первых, является общим в отношении всех денежных обязательств, а не только по банковскому займу (исключение – банковские займы физлиц и микрокредиты, о чем будет сказано ниже); во-вторых, носит диспозитивный характер, и стороны вправе предусмотреть иной порядок распределения очередности. 2) Если по банковскому займу физического лица, микрокредиту просрочек оплаты нет либо период просрочки составляет не более 180 календарных дней, то суммы погашения распределяются в следующей очередности (пункт 7-1 статьи 34 закона «О банках …», пункт 1-1 статьи 6 закона «О микрофинансовых организациях»: – задолженность по основному долгу;– задолженность по вознаграждению;– неустойка (штраф, пеня);– сумма основного долга за текущий период платежей;

Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефону 8 800 350-81-94 (консультация бесплатно), работаем круглосуточно.

– вознаграждение, начисленное за текущий период платежей;– издержки кредитора по получению исполнения. Если по банковскому кредиту физического лица, микрокредиту срок просрочки составляет более 180 календарных дней, то очередность немного меняется: 1) задолженность по основному долгу;2) задолженность по вознаграждению;3) сумма основного долга за текущий период платежей;4) вознаграждение, начисленное за текущий период платежей;5) неустойка (штраф, пеня);6) издержки кредитора по получению исполнения. Важно отметить, что вышеуказанный порядок является императивным, то есть не подлежащим изменению сторонами.

Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефону 8 800 350-81-94 (консультация бесплатно), работаем круглосуточно.

3) Новая очередность погашения обязательств по банковским займам и микрокредитам распространяется на правоотношения, возникшие с 1 июля 2016 года из ранее заключенных договоров. Иначе говоря, платежи по банковским кредитам и микрокредитам, осуществляемые с указанной даты, должны распределяться по новым правилам очередности. Однако на платежи, осуществленные до указанной даты, обратная сила нового закона не распространяется и пересмотра очередности по ним не будет. В целом следует отметить, что нововведения отвечают интересам должников и, прежде всего, интересам заемщиков – физических лиц. Очевидно, что должники всегда заинтересованы в том, чтобы суммы неустойки погашались в последнюю очередь. Подобная очередность нацелена на облегчение их долгового бремени.

В законодательстве обозначили определенный процент

В конце января 2014 года недобросовестных заемщиков обязали за каждый день просрочки платить пеню в размере 0,1% от суммы взысканной решением суда. Об этом в эксклюзивном интервью корреспонденту делового портала Kapital.kz заявили в «Казкоммерцбанке». «В Закон РК «Об исполнительном производстве и статусе судебных исполнителей» было внесено данное изменение Законом РК от 15 января 2014 года № 164-V «О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты РК по вопросам совершенствования исполнительного производства». Нововведение по изъятию пени за каждый день просрочки по решению суда вступило в действие с 28 января 2014 года», – подчеркнули в Казкоме. Как отметили в банке, в целом, закон направлен на формирование ответственного отношения должников к своим обязательствам. «По мнению разработчиков, нововведение будет способствовать своевременному и неукоснительному исполнению решений суда. Ужесточение ответственности должника в ходе исполнения решения суда, скорее всего, приведет к снижению роста просроченной задолженности по кредитам», – отметили в Казкоме. Просроченная задолженность, действительно, набирает обороты. С начала 2013 года объем просрочки увеличился на 23%. Если на конец января 2013 года просроченная задолженность едва приблизилась к отметке 1 трлн. 943 млрд. тенге, на конец января 2014 года – к 2 трлн. 391 млрд. тенге. В декабре 2013 года размер просрочки был выше, чем в первом месяце 2014 года. В конце 2013 года просрочка достигла 2 трлн. 265 млрд. тенге. С начала 2013 года объем просроченной задолженности физических лиц увеличился на 33% и на конец января 2014 года просрочка достигла 438 млрд. 681 млн. тенге. В 2013 году доля просрочки розничных клиентов в общей структуре просроченной задолженности была не менее 16,9%. В декабре 2013 года данный показатель составил 18,7%, в январе 2014 года – 18,3%. В настоящее время по законодательству, размер пени, начисляемый банками, не должен превышать в год более 10% от просроченного долга. Также сейчас банки не могут изымать пеню, превышающую 0,5% в день от суммы просроченной задолженности. Между тем, как рассказали в банках, не всегда им удается в досудебном порядке изъять сумму начисленной пени. Узнавайте больше об интересных событиях в Казахстане и за рубежом.
Подписывайтесь на нас в Telegram

Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефону 8 800 350-81-94 (консультация бесплатно), работаем круглосуточно.

При работе с материалами Центра деловой информации Kapital.kz разрешено использование лишь 30% текста с обязательной гиперссылкой на источник. При использовании полного материала необходимо разрешение редакции. Заметили опечатку? Выделите ее мышью и нажмите сочетание клавиш Ctrl+Enter.

Обслуживание юридических лиц

Депозиты

Банковские гарантии

Дистанционное обслуживание

Кредиты

Государственные программы

Торговое финансирование

Кастодиальная деятельность

Обслуживание юридических лиц

Депозиты

Банковские
гарантии

Дистанционное
обслуживание

Кредиты

Государственные
программы

Торговое
финансирование

Кастодиальная
деятельность

Уважаемые клиенты!

Уведомляем вас, что в соответствии с Законом Республики Казахстан «О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам неработающих кредитов и активов банков второго уровня, оказания финансовых услуг и деятельности финансовых организаций и Национального Банка Республики Казахстан» с 01 июля 2016 года вступают в силу следующие изменения и дополнения, распространяющиеся в том числе на ранее заключенные договора: 1) по очередности погашения: «Сумма произведенного заемщиком платежа по договору банковского займа, заключенному с физическим лицом, в случае, если она недостаточна для исполнения обязательствазаемщика по договору банковского займа, погашает задолженность заемщика в следующей очередности: 1) задолженность по основному долгу; 2) задолженность по вознаграждению; 3) неустойка (штраф, пеня) в размере, определенном в соответствии с пунктом 2 статьи 35 настоящего Закона; 4) сумма основного долга за текущий период платежей; 5) вознаграждение, начисленное за текущий период платежей;

Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефону 8 800 350-81-94 (консультация бесплатно), работаем круглосуточно.

6) издержки кредитора по получению исполнения. По истечении ста восьмидесяти последовательных календарных дней просрочки сумма произведенного заемщиком платежа по договору банковского займа, заключенному с физическим лицом, в случае, если она недостаточна для исполнения обязательства заемщика по договору банковского займа, погашает задолженность заемщика в следующей очередности: 1) задолженность по основному долгу; 2) задолженность по вознаграждению; 3) сумма основного долга за текущий период платежей; 4) вознаграждение, начисленное за текущий период платежей; 5) неустойка (штраф, пеня) в размере, определенном в соответствии с пунктом 2 статьи 35 настоящего Закона; 6) издержки кредитора по получению исполнения». 2) по размеру неустойки (штрафу): «Размер неустойки (штрафа, пени) за нарушение обязательства по возврату суммы займа и (или) уплате вознаграждения по договору банковского займа, заключенному с физическим лицом, не может превышать в течение девяноста дней просрочки 0,5 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, по истечении девяноста дней просрочки — не может превышать 0,03 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, но не более десяти процентов от суммы выданного займа за каждый год действия договора банковского займа».

Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефону 8 800 350-81-94 (консультация бесплатно), работаем круглосуточно.

3) по взиманию комиссий за досрочное погашение: «Банки, организации, осуществляющие отдельные виды банковских операций, не вправе взимать неустойку или иные виды штрафных санкций за досрочное погашение займов, за исключением случаев частичного досрочного погашения или полного досрочного погашения основного долга до шести месяцев с даты получения займа, выданного на срок до одного года, до одного года с даты получения займа, выданного на срок свыше одного года». 4) по изменению условий договора в одностороннем порядке: «Банк, организация, осуществляющая отдельные виды банковских операций, не вправе изменять условия договора банковского займа в одностороннем порядке, за исключением случаев их улучшения для заемщика. Под улучшением условий договора банковского займа для заемщика для целей настоящего пункта понимаются: — изменение в сторону уменьшения или полная отмена комиссий и иных платежей за оказание услуг, связанных с обслуживанием банковского займа; — изменение в сторону уменьшения или полная отмена неустойки (штрафа, пени); — изменение в сторону уменьшения ставки вознаграждения по договору банковского займа; — отсрочка и (или) рассрочка платежей по договору банковского займа. В договоре банковского займа может быть предусмотрен дополнительный перечень улучшающих условий для заемщика.

Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефону 8 800 350-81-94 (консультация бесплатно), работаем круглосуточно.

В случае применения банком улучшающих условий заемщик уведомляется об изменении условия договора банковского займа в порядке, предусмотренном в договоре банковского займа. Заемщик вправе в течение четырнадцати календарных дней с даты получения уведомления отказаться в порядке, предусмотренном в договоре банковского займа, от предложенных банком улучшающих условий».

Остались вопросы? Бесплатная консультация по телефону:

8 800 350-81-94
Круглосуточно