Упрощенная процедура банкротства физического лица

Содержание

Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефону 8 800 350-81-94 (консультация бесплатно), работаем круглосуточно.

Непривлекательность для физлиц стандартной схемы банкротства объясняется предельно просто: высокая стоимость процедуры сделала ее недоступной для большей части должников. Ведь, грубо говоря, банкротство — это невозможность исполнять гражданином взятые на себя кредитные обязательства по причине ухудшения материального положения. И если должник не в состоянии вносить платежи по кредитам, то где он найдет средства на запуск процедуры банкротства, которая, по самым скромным подсчетам, обойдется в сумму не менее 40–60 тысяч рублей? А ведь именно такие должники, по данным НБКИ, и составляют основную часть потенциальных банкротов — и их доход часто держится на уровне прожиточного минимума.

Мы детально расскажем, что и как нужно писать, чтобы суд принял ваше заявление о банкротстве физического лица к рассмотрению и вынес верное для вас решение.

УПРОЩЕННАЯ ПРОЦЕДУРА БАНКРОТСТВА — СПАСЕНИЕ УТОПАЮЩИХ

Уже фактически разработанный законопроект, предусматривающий упрощенное банкротство физических лиц в 2017 году, на данный момент находится на стадии согласования в Государственной думе. Он уже претерпел несколько правок, затрагивающих как порядок проведения процедуры, так и требования к банкротам. Финальная версия закона разработана с учетом интересов среднестатистических граждан России — а ведь именно они и составляют подавляющей части потенциальных банкротов. Средний либо ниже среднего уровень дохода не позволяет им воспользоваться стандартной процедурой банкротства — по причине отсутствия средств.

Адвокат по банкротству граждан Банкротство физических лиц в глазах финуправляющих не столь привлекательно, как взаимодействие с юридическими лицами — работы часто существенно больше, а материальный стимул минимален. Упрощенное банкротство позволит им выбраться из финансовой ямы, сохранив при этом, насколько это возможно, статус добропорядочного заемщика. Основные отличия от стандартной процедуры банкротства заключаются в следующем:

  1. при упрощенном банкротстве привлечение арбитражного управляющего необязательно. Это автоматически снижает стоимость процедуры до 15–20 тысяч рублей;
  2. общее число кредиторов не должно превышать 10;
  3. банкрот не должен иметь статус ИП, быть акционером или учредителем юридического лица;
  4. длительность рассмотрения дела не может превышать 4 месяцев;
  5. упрощенное банкротство физ лиц может быть инициировано только самим должником;
  6. процедура не предусматривает реструктуризации задолженностей — только реализация имущества.
Важно учитывать, что упрощенная процедура по ходатайству кредиторов и по решению Арбитражного суда может быть переквалифицирована в стандартную, со всеми вытекающими последствиями и затратами для должника.

КТО МОЖЕТ РАССЧИТЫВАТЬ НА ПРОЦЕДУРУ

Упрощенное банкротство физических лиц в 2018 году будет доступно для следующей категории должников:

  • с совокупной задолженностью в пределах от 50-700 тысяч рублей;
  • имеющих не более 10 кредиторов;
  • не совершавших за последние 3 года сделок продажи/дарения имущества;
  • за полгода до начала банкротства у должника возникло не больше 25% от всех долговых обязательств;
  • ежемесячный доход гражданина не более чем в 3 раза выше установленной на момент банкротства величины потребительской корзины;
  • у банкрота нет судимостей за преступления в сфере экономики;
  • стандартная процедура банкротства применялась в отношении его не менее 5 лет назад, а упрощенная — не менее 10 лет.
В случае несоответствия гражданина указанным критериям упрощенная процедура банкротства физического лица не применяется.

ПРЕИМУЩЕСТВА И НЕДОСТАТКИ

Аналитики опасаются, что упрощенное банкротство физ лиц в 2018 году может стать причиной резкого увеличения нагрузки на Арбитражные суды по всей стране. А при отсутствии судебной практики возможны многочисленные юридические казусы и судебные ошибки, что приведет к нарушению прав как самих должников, так и кредиторов.

Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефону 8 800 350-81-94 (консультация бесплатно), работаем круглосуточно.

К положительным моментам можно отнести:
  1. невысокую стоимость процедуры;
  2. оперативность принятия судом решения;
  3. существенное упрощение самой процедуры;
  4. отсутствие в схеме финансового управляющего.
К минусам же можно отнести следующее:
  1. в обязанности должника входит самостоятельная реализация имущества, что может отнять немало времени и сил;
  2. упрощенное банкротство физических лиц может быть оспорено кредитором и заменено стандартным. В этом случае должнику не предоставляется право выбора финансового управляющего — его выберет банк, и действовать он будет, что вполне логично, исключительно в интересах финансовой организации.

НЕЯСНЫЕ МОМЕНТЫ

Упрощенная процедура банкротства физического лица на сегодня содержит ряд открытых вопросов, ответы на которые пока не получены:
  1. Кто и каким образом будет осуществлять контроль над действиями должника при реализации им имущества? Ведь отсутствие контроля может вызвать волну различных махинаций, квалифицируемых как нарушение статьи 197 УК РФ.
  2. В случае предоставления недостоверных сведений при оформлении кредита банк может «вспомнить» об этом и потребовать проведения банкротства должника в общем порядке. Не секрет, что при подаче заявки на кредит менеджеры банков часто завышают суммы доходов заемщиков. Так что технически рассчитывать на упрощенную процедуру может гражданин, имеющий идеально чистую историю формирования задолженностей.
Учитывая новизну законопроекта, применять упрощенные процедуры банкротства без участия опытных юристов часто довольно рискованно. Малейшая ошибка может привести к изменению упрощенной процедуры на стандартную, что повлечет за собой дополнительные расходы. Поэтому оптимальным вариантом станет воспользоваться услугами специалистов по банкротству, в совершенстве знающих все тонкости законодательства.
Читать еще:  Предоставление отпуска родителям детей инвалидов

Относительно недавно в нашей стране появилась норма законодательства о банкротстве физических лиц. Она позволяет каждому человеку, который не может погасить ту или иную задолженность, объявить себя банкротом. На сегодняшний день сумма долга не имеет значения, однако мы не рекомендуем инициировать данную процедуру, если вы задолжали менее 300 000 рублей. В противном случае расходы могут оказаться весьма высокими.

Сколько нужно платить, чтобы объявить себя банкротом

Попробуем посчитать финансовые затраты должника в том случае, если он захочет воспользоваться процедурой банкротства:
  • в первую очередь потребуется оплатить государственную пошлину. До 1 января 2017 года ее размер достигал 6 000 рублей. Сегодня эта сумма уменьшена в 20 раз и составляет всего 300 рублей;
  • 25 000 потребуется внести на депозитный счет судебной инстанции;
  • на публикацию информации о банкротстве в газете «Коммерсантъ» (обязательное условие, выдвигаемое законодательством) придется потратить не менее 10 000 рублей;
  • 5 тысяч уйдет на другие услуги судебного органа.
В результате мы получили 40 300 рублей, что является довольно крупной суммой. Особенно для человека, который не может погасить даже небольшой долг перед банковским учреждением или микрофинансовой организацией. Кроме того, в подавляющем большинстве случаев для успешного исхода рассмотрения вашего дела требуется привлечение опытных юристов – они будут оформлять все необходимые документы и представлять интересы должника на судебных заседаниях. Квалифицированная помощь обойдется еще в 60 тысяч, что увеличит затраты до 100 000 рублей. Следовательно, имея небольшую задолженность, дешевле будет просто рассчитаться с кредиторами, не ввязываясь в длительную и дорогостоящую процедуру банкротства. Впрочем, государство намеревается помочь таким должникам.
Официальные новости и слухи о том, что в ближайшее время будет введена упрощенная процедура банкротства физического лица, появляются регулярно, однако на законодательном уровне эта норма пока не утверждена.
Законопроект, определяющий порядок объявления себя банкротом по упрощенной процедуре, был разработан Министерством экономического развития РФ. Согласно этому документу, все лица, имеющие задолженности до 900 000 рублей, смогут избежать крупных затрат на государственные услуги. Рассмотрение законопроекта, а также его вступление в законную силу ожидается экспертами в марте 2017 года.

Кто сможет воспользоваться упрощенной процедурой банкротства

Эксперты, тщательно изучавшие новый законопроект, утверждают, что упрощенная процедура объявления себя банкротам будет выгодной лишь для тех лиц, которые не имеют в собственности какого-либо ценного имущества и должны не более 100-300 тысяч рублей.

Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефону 8 800 350-81-94 (консультация бесплатно), работаем круглосуточно.

Если задолженность превышает указанную сумму, то в обязательном порядке потребуется представление документов, подтверждающих, что вы:
  • не продавали или не дарили какое-либо имущество близким родственникам на протяжении последних 36 месяцев (в противном случае суд вполне обоснованно может заподозрить попытку скрыть информацию об этом самом имуществе от кредиторов);
  • не имели возможности платить по кредиту, так как сумма официального дохода была меньше ежемесячного взноса;
  • не пытались ввести банковское учреждение или кредитную организацию в заблуждение, предоставляя неверную информацию о своих доходах.
Все вышеперечисленные данные будут очень тщательно проверяться, поэтому кредитору не составит труда узнать о переданном ближайшим родственникам имуществе. В этом случае он сможет потребовать проведения классической процедуры банкротства и аннулирования всех сделок, проведенных вами в течение последних 10 лет.

Основные преимущества и недостатки упрощенной процедуры банкротства

Согласно новому законопроекту, в ходе упрощенной процедуры банкротства должник имеет полное право самостоятельно выбирать финансового управляющего. Он будет защищать ваши интересы, а не работать на кредитора, что дает целый ряд неоспоримых преимуществ. Также к плюсам «упрощенки» можно отнести следующее:

  • минимальные сроки объявления должника банкротом. В отличие от используемой сегодня процедуры, упрощенная будет длиться не более трех месяцев;
  • значительное снижение финансовых затрат. По расчетам экспертов на признание себя банкротом должнику потребуется потратить максимум 15-25 тысяч рублей даже с привлечением квалифицированных юристов и с профессиональным сопровождением;
  • «упрощенка» является единственным способом избавления от долгов для людей с низким уровнем доходов.
В то же время новая процедура, по мнению экспертов, сопряжена с множеством рисков:
  • она предназначена для тех должников, которые имеют скромные доходы и могут подтвердить это документально;
  • если в течение последних трех лет вы совершали сделки по отчуждению ценного имущества, то не удастся воспользоваться упрощенной процедурой;
  • при выявлении каких-либо недостоверных данных о доходах или об имуществе, переданном ближайшим родственникам, кредитор может потребовать проведения полноценной процедуры банкротства. При этом он имеет полное право самостоятельно назначать финансового управляющего, что способно обернуться плачевно для должника.
На проверку всех сведений об официальных доходах и наличии в собственности какого-либо ценного имущества кредитор получает 3 месяца. Этого времени вполне достаточно, чтобы выявить какую-либо недостоверную информацию и опротестовать результаты упрощенной процедуры банкротства. ВНИМАНИЕ!
В рамках нашего портала действует бесплатный юридический раздел, где наши эксперты отвечают на актуальные вопросы наших читателей. Все что необходимо — все лишь задать вопрос в форме ниже и ждать ответ нашего специалиста в течение 5 минут. Для вашего удобства консультации проводятся в любое время суток (круглосуточно). Задавайте вопрос: Как видите, мнения о целесообразности введения упрощенной процедуры банкротства на сегодняшний день разделились. С одной стороны, она станет единственной возможность справиться с долгами для людей, которые не имеют имущества и значительных доходов для оплаты услуг юристов и судебных органов. С другой – кредитор получает практически неограниченные возможности для проверки предоставленной информации и в любой момент может перевести «упрощенку» в полноценную процедуру, которая обойдется очень дорого и вряд ли решит проблему.
Читать еще:  Оквэд строительство и ремонт зданий и сооружений
До 2015 года объявить себя банкротом могли только юридические лица, однако согласно принятому ФЗ о банкротстве физических лиц РФ, теперь освободиться от кредитных обязательств подобным образом могут и физические лица. Для этого нужно подать соответствующие документы на рассмотрение арбитражного суда.

Банкротство физических лиц в 2019 году – условия

Чтобы быть признанным банкротом, человек должен иметь задолженность перед банком, организацией или третьим лицом в размере минимум полумиллиона рублей и не иметь возможности вернуть средства на протяжении как минимум 3 месяцев. Лицо может быть признано неплатежеспособным, если после оплаты всех долгов, на руках остается сумма, не достигающая прожиточного минимума. Жить на такую сумму невозможно, но и просто не давать о себе знать кредиторам – не лучшая идея. Единственный возможный вариант разобраться с ситуацией – официальное признание себя банкротом.

Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефону 8 800 350-81-94 (консультация бесплатно), работаем круглосуточно.

Обязательное условие для признания банкротства физлиц – быть гражданином России. Кроме того, вы должны доказать, что существуют обстоятельства, препятствующие выплате долговых обязательств. Это может быть сокращение на работе или травма, не позволяющая дальше выполнять свои рабочие обязанности. Выполняться должны и следующие условия:
  • Вы являетесь добросовестным заемщиком и предпринимали попытки самостоятельно разобраться с кредиторами (можно предоставить переписку с банком);
  • Вы не скрываете свои доходы или имущество. Иначе суд откажет в объявлении банкротства.
  • Вы работаете или ищете работу (обязательно быть на учете официальной биржи вакансий).
Поскольку для ликвидации задолженностей в случае признания вас банкротом будет распродано имущество, нужно взвесить все за и против такого шага

Процедура банкротства физического лица – пошаговая инструкция

Если вы все-таки решили, что единственный возможный вариант в вашей ситуации – признание банкротства, последовательность действий следующая:
  1. Подготовка: сбор необходимых документов. Для подачи заявления потребуются:
    • личные документы (брачные свидетельства, документы о рождении детей, опеке и т.д);
    • копии СНИЛС, ИНН, выписка по лицевому счету;
    • перечь имущества с подтверждением права владения;
    • справка о доходах и выписки со счетов;
    • выписка из реестра при наличии акций;
    • кредитные договоры, по которым накопились задолженности с указанием сумм и нахождения кредиторов.;
    • опись имущества;
    • медицинские документы, подтверждающие опекунство, наличие травмы, проведение операций.
    • Подготовить письменное описание ситуации, приведшей к банкротству (прикладывается к заявлению).
    • Подать заявление и документы в суд лично, почтой или онлайн.
    После подачи заявления ни один кредитор не будет иметь права взыскивать с вас средства. Вы также не будете иметь права погашать задолженности. У суда будет максимум 7 месяцев на проверку предоставленной информации и вынесение решения. Судебный орган может предложить реструктурировать задолженность. График процедуры предлагает должник или займодатель, он не может длиться более 3 лет. Основное значение при этом имеет доход должника. За вычетом средств для обеспечения жизни, деньги должника будут направлены на ликвидацию долга таким образом, чтобы уложиться в трехлетний срок и не оставить физическое лицо без средств к существованию. Единожды требуется оплатить услуги финансового управляющего – 25 000 р. При необходимости получить рассрочку, соответствующее заявление нужно подать в суд. После решения банка о признании банкротства физического лица, назначают оценку имущества. Если заемщик и кредитор с ней не согласны, они могут оспорить решение. Финансовый управляющий организует проведение торгов. Продана может быть:
    • недвижимость;
    • транспорт;
    • бытовая техника;
    • драгоценности.
    Имущество стоимостью более 100 тыс. р. продается на открытых торгах, о которых уведомляются все кредиторы. Вырученная сумма будет использована для оплаты долга.

    Заявление на банкротство

    Документы для банкротства физического лица

    Полный перечень документов, которые должны войти в пакет, прикладываемый к подаваемому заявлению, определяется в каждой конкретной ситуации в зависимости от имеющихся особенностей. Однако есть базовый набор, на который стоит ориентироваться в данной ситуации. В соответствии с ним в список документов, которые необходимы при подаче заявления о банкротстве, входят следующие:
    • документально оформленное подтверждение того, что у гражданина имеются непогашенные финансовые обязательства в виде кредитов, займов и любых других ссуд, с указанием суммы образовавшейся задолженности (всю эту информацию можно запросить у кредиторов);
    • решение судов – при наличии просуженных долгов;
    • документы, в которых указываются доходы, полученные гражданином за последние три года (здесь во внимание принимается не только заработная плата, но и пенсия, социальные пособия, дивиденды и проценты по вкладам при их наличии);
    • справка из банка обо всех открытых счетах, в которой должна быть указана информация не только об остатке денежных средств, но и об их движении по счетам в течение времени;
    • сведения о движении денежных средств по счетам в электронных платежных системах при их наличии;
    • документы, которые содержат сведения о движимом и недвижимом имуществе, которое находится в собственности должника (сюда относятся даже доли в уставном капитале и ценные бумаги при их наличии);
    • заключаемые должником договора, объектом которых выступает имущество стоимостью более трехсот тысяч рублей (подтверждающие факты дарения, купли-продажи или переуступки права требования);
    • личные документы, удостоверяющие личность гражданина, среди которых паспорт, свидетельство ИНН, свидетельство страхования;
    • документы, подтверждающие семейный статус гражданина (свидетельства о рождении детей, свидетельство о заключении брака или о разводе, брачное соглашение и прочие);
    • документы, содержащие информацию о совершаемых налоговых выплатах (выписка по лицевому счету, открытому в Пенсионном фонде);
    • справка из налоговой инспекции, в которой содержится информация о том, имеет ли гражданин статус индивидуального предпринимателя (обратите внимание, что срок ее действия составляет всего пять дней).
    Читать еще:  Реализация залога в исполнительном производстве
    –>

    Оспаривание сделок при банкротстве физического лица

    Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефону 8 800 350-81-94 (консультация бесплатно), работаем круглосуточно.

    Законодательство РФ подразумевает, что некоторые сделки действительно могут быть признаны недействительными. Конкретно об этом говорят подробнее пункты закона «О несостоятельности», а также постановления, призванные дополнить, расширить разъяснение данного акта. Существует два типа сделок, которые суд может посчитать недействительными и вынести по ним соответствующее решение. Первый тип – «предпочтительные» – сделки, которые были заключены с некоторым количеством кредиторов (1 и более). Так, если в конечном итоге были ущемлены финансовые интересы и не удовлетворены претензии других организаций, которые также являются кредиторами данного должника, есть основания подозревать предпочтение интересов какого-либо из кредиторов по отношению к другим. В контексте первого типа сделок принято рассматривать соглашения, которые были подписаны не ранее, чем за полгода до начала процедуры банкротства. Второй тип – «подозрительные» – сделки, которые были заключены с заведомо предусмотренным неравным встречным вознаграждением. В указанном случае разрешено оспаривать сделки, заключенные за срок не меньший, чем 12 месяцев до старта процедуры банкротства, и через 12 месяцев после. Ко второму типу также принято относить сделки, которые были заключены с явным намерением причинения вреда в отношении кредиторов. Оспариваться подобные сделки могут в случае, если они заключены не ранее, чем за 36 месяцев до старта процедуры банкротства. Обычно, для избегания негативных последствий грядущего банкротства, должник может заранее начать избавляться от имущества, которое будет подлежать конкурсному производству. Делается это посредством:
    • договора купли-продажи;
    • передачи имущества якобы в дар;
    • по договору заставы.
    Подобные сделки при процедуре банкротства в обязательном порядке согласуются с управляющим.

    Как происходит оспаривание сделок при банкротстве в судебной практике?

    Рассмотрим более подробно сами действия, которые производятся при данной процедуре и их порядок.
    1. Кредиторы обращаются к арбитражному управляющему или вынести свое решение на совете кредиторов, чтобы впоследствии управляющий мог инициировать делопроизводство по данному вопросу.
    2. Если совет кредиторов отказывается от подачи заявления в суд, кредитор имеет право подать его самостоятельно.
    3. Если совет кредиторов согласен на подачу заявления, то управляющий обращается в Арбитражный суд.
    4. Суд запускает делопроизводство.
    5. Суд рассматривает пакет прилагаемых к заявлению документов.
    6. На основании данного рассмотрения суд принимает решение: сделка либо отменяется, либо суд дает отказ в реализации данной процедуры.

    Последствия банкротства физических лиц

    Делать выбор о том, начинать или нет процедуру банкротства только вам. Однако иногда выбора у должника просто не остается. Последствия для всех одинаковы, но отзывы об этом у всех разные. Так, после признания банкротом физическое лицо, согласно фз о банкротстве физических лиц:
    • в течение 3 лет не сможет занимать руководящие должности;
    • процедура признания банкротом не сможет быть проведена в ближайшие 5 лет повторно;
    • кредиторы должны быть уведомлены о новой процедуре банкротства.
    • всем имуществом гражданина с этого момента распоряжается его управляющий, который может его использовать в счет погашения долгов через специальную процедуру его продажи;
    • сам гражданин лишается права проводить любые сделки со своим имуществом;
    • если у гражданина если акции или доли компаний, то ими также с этого момента распоряжается управляющий;
    • все банковские карты в течение 1 дня после решения суда должны быть переданы управляющему;
    • запрещается открывать или закрывать свои банковские счета, это право также переходит к финансовому управляющему;
    • если самому гражданину кто-то должен, то управляющий подает в суд на взыскание всех данных долгов.

    Упрощенная процедура банкротства физического лица

    В общем случае, упрощенная процедура – сжатый, сокращенный процесс утверждения статуса экономического субъекта как «экономически несостоятельный». Процесс сокращается, за счет уменьшенного количества активных действий в ходе решения вопроса банкротства, также значительное влияние оказывается тем фактом, что субъекты, подпадающие под данную категорию, как правило, не являются активными участниками рынка, они не имеют ни доходов, ни расходов.

    Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефону 8 800 350-81-94 (консультация бесплатно), работаем круглосуточно.

    Данный алгоритм делопроизводства используется фактически тогда, когда денежного выражения стоимости ценностей юрлица или физлица не хватает даже для компенсации издержек самого делопроизводства. Основными этапами процедуры выступают следующие:
    • о ликвидации принято решение в добровольном порядке;
    • назначается ликвидатор;
    • ведомости о ликвидации вносятся реестр;
    • происходит информирование всех заинтересованных лиц (в т.ч. кредиторов);
    • составляется баланс на момент ликвидации;
    • расчет общей суммы долга;
    • если задолженность выше денежного выражения обязательств, подается официальный запрос в суд о банкротстве;
    • принимается судебное постановление о банкротстве;
    • открывается конкурсное производствое производство;
    • назначается управляющий, который размещает объявление о том, что лицо – банкрот;
    • имущество должника проходит оценку, проводятся открытые торги по его реализации.

    Особенности, преимущества и недостатки упрощенной процедуры

    Помимо изложенных выше, у процедуры есть некоторые особенности, о которых следует упомянуть. При упрощенной процедуре банкротства физического лица или юрлица исключаются обычные для подобного процесса процедуры (наблюдения, санации, внеш. управления). Так, плюсом является то, что мы избавляемся от операций, занимающих наибольшее количество времени. С другой стороны, минус в данной ситуации – должник не имеет возможности вернуть платежеспособность, как в случае с обычной процедурой. Упрощенная схема выступает, своего рода, добровольной ликвидацией, поэтому вся процедура начинается с конкурсного производства.

    Остались вопросы? Бесплатная консультация по телефону:

    8 800 350-81-94
    Круглосуточно

    Упрощенная процедура банкротства физического лица: 10 комментариев

    1. bitly.com

      This design is steller! You definitely know how to keep a reader amused.
      Between your wit and your videos, I was almost moved to start my own blog (well, almost…HaHa!) Wonderful job.
      I really loved what you had to say, and more than that,
      how you presented it. Too cool!

    2. of scoliosis surgery

      Hey there this is kinda of off topic but I was wanting to know if blogs use WYSIWYG editors or if you have to manually code with
      HTML. I’m starting a blog soon but have no coding know-how so I wanted to get advice from someone with experience.
      Any help would be enormously appreciated!

    3. http://j.mp/2WShZQd

      I think this is among the most important information for me.

      And i am satisfied studying your article. But should commentary on some basic issues, The website taste
      is ideal, the articles is really great : D.
      Excellent task, cheers

    4. asmr an

      An interesting discussion is definitely worth comment.
      I do believe that you should write more about this subject matter, it may not be a taboo subject but usually people don’t speak about
      these issues. To the next! Many thanks!!

    5. scoliosis surgery there

      Thanks for a marvelous posting! I really enjoyed reading it,
      you will be a great author. I will remember to bookmark your blog and may come back
      very soon. I want to encourage yourself to continue your great job, have a nice evening!

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован.

    Упрощенная процедура банкротства физического лица

    Содержание

    Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефону 8 800 350-81-94 (консультация бесплатно), работаем круглосуточно.

    Непривлекательность для физлиц стандартной схемы банкротства объясняется предельно просто: высокая стоимость процедуры сделала ее недоступной для большей части должников. Ведь, грубо говоря, банкротство — это невозможность исполнять гражданином взятые на себя кредитные обязательства по причине ухудшения материального положения. И если должник не в состоянии вносить платежи по кредитам, то где он найдет средства на запуск процедуры банкротства, которая, по самым скромным подсчетам, обойдется в сумму не менее 40–60 тысяч рублей? А ведь именно такие должники, по данным НБКИ, и составляют основную часть потенциальных банкротов — и их доход часто держится на уровне прожиточного минимума.

    Мы детально расскажем, что и как нужно писать, чтобы суд принял ваше заявление о банкротстве физического лица к рассмотрению и вынес верное для вас решение.

    УПРОЩЕННАЯ ПРОЦЕДУРА БАНКРОТСТВА — СПАСЕНИЕ УТОПАЮЩИХ

    Уже фактически разработанный законопроект, предусматривающий упрощенное банкротство физических лиц в 2017 году, на данный момент находится на стадии согласования в Государственной думе. Он уже претерпел несколько правок, затрагивающих как порядок проведения процедуры, так и требования к банкротам. Финальная версия закона разработана с учетом интересов среднестатистических граждан России — а ведь именно они и составляют подавляющей части потенциальных банкротов. Средний либо ниже среднего уровень дохода не позволяет им воспользоваться стандартной процедурой банкротства — по причине отсутствия средств.

    Адвокат по банкротству граждан Банкротство физических лиц в глазах финуправляющих не столь привлекательно, как взаимодействие с юридическими лицами — работы часто существенно больше, а материальный стимул минимален. Упрощенное банкротство позволит им выбраться из финансовой ямы, сохранив при этом, насколько это возможно, статус добропорядочного заемщика. Основные отличия от стандартной процедуры банкротства заключаются в следующем:

    1. при упрощенном банкротстве привлечение арбитражного управляющего необязательно. Это автоматически снижает стоимость процедуры до 15–20 тысяч рублей;
    2. общее число кредиторов не должно превышать 10;
    3. банкрот не должен иметь статус ИП, быть акционером или учредителем юридического лица;
    4. длительность рассмотрения дела не может превышать 4 месяцев;
    5. упрощенное банкротство физ лиц может быть инициировано только самим должником;
    6. процедура не предусматривает реструктуризации задолженностей — только реализация имущества.
    Важно учитывать, что упрощенная процедура по ходатайству кредиторов и по решению Арбитражного суда может быть переквалифицирована в стандартную, со всеми вытекающими последствиями и затратами для должника.

    КТО МОЖЕТ РАССЧИТЫВАТЬ НА ПРОЦЕДУРУ

    Упрощенное банкротство физических лиц в 2018 году будет доступно для следующей категории должников:

    • с совокупной задолженностью в пределах от 50-700 тысяч рублей;
    • имеющих не более 10 кредиторов;
    • не совершавших за последние 3 года сделок продажи/дарения имущества;
    • за полгода до начала банкротства у должника возникло не больше 25% от всех долговых обязательств;
    • ежемесячный доход гражданина не более чем в 3 раза выше установленной на момент банкротства величины потребительской корзины;
    • у банкрота нет судимостей за преступления в сфере экономики;
    • стандартная процедура банкротства применялась в отношении его не менее 5 лет назад, а упрощенная — не менее 10 лет.
    В случае несоответствия гражданина указанным критериям упрощенная процедура банкротства физического лица не применяется.

    ПРЕИМУЩЕСТВА И НЕДОСТАТКИ

    Аналитики опасаются, что упрощенное банкротство физ лиц в 2018 году может стать причиной резкого увеличения нагрузки на Арбитражные суды по всей стране. А при отсутствии судебной практики возможны многочисленные юридические казусы и судебные ошибки, что приведет к нарушению прав как самих должников, так и кредиторов.

    Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефону 8 800 350-81-94 (консультация бесплатно), работаем круглосуточно.

    К положительным моментам можно отнести:
    1. невысокую стоимость процедуры;
    2. оперативность принятия судом решения;
    3. существенное упрощение самой процедуры;
    4. отсутствие в схеме финансового управляющего.
    К минусам же можно отнести следующее:
    1. в обязанности должника входит самостоятельная реализация имущества, что может отнять немало времени и сил;
    2. упрощенное банкротство физических лиц может быть оспорено кредитором и заменено стандартным. В этом случае должнику не предоставляется право выбора финансового управляющего — его выберет банк, и действовать он будет, что вполне логично, исключительно в интересах финансовой организации.

    НЕЯСНЫЕ МОМЕНТЫ

    Упрощенная процедура банкротства физического лица на сегодня содержит ряд открытых вопросов, ответы на которые пока не получены:
    1. Кто и каким образом будет осуществлять контроль над действиями должника при реализации им имущества? Ведь отсутствие контроля может вызвать волну различных махинаций, квалифицируемых как нарушение статьи 197 УК РФ.
    2. В случае предоставления недостоверных сведений при оформлении кредита банк может «вспомнить» об этом и потребовать проведения банкротства должника в общем порядке. Не секрет, что при подаче заявки на кредит менеджеры банков часто завышают суммы доходов заемщиков. Так что технически рассчитывать на упрощенную процедуру может гражданин, имеющий идеально чистую историю формирования задолженностей.
    Читать еще:  Прекращение кредитного договора в связи со смертью
    Учитывая новизну законопроекта, применять упрощенные процедуры банкротства без участия опытных юристов часто довольно рискованно. Малейшая ошибка может привести к изменению упрощенной процедуры на стандартную, что повлечет за собой дополнительные расходы. Поэтому оптимальным вариантом станет воспользоваться услугами специалистов по банкротству, в совершенстве знающих все тонкости законодательства.

    Относительно недавно в нашей стране появилась норма законодательства о банкротстве физических лиц. Она позволяет каждому человеку, который не может погасить ту или иную задолженность, объявить себя банкротом. На сегодняшний день сумма долга не имеет значения, однако мы не рекомендуем инициировать данную процедуру, если вы задолжали менее 300 000 рублей. В противном случае расходы могут оказаться весьма высокими.

    Сколько нужно платить, чтобы объявить себя банкротом

    Попробуем посчитать финансовые затраты должника в том случае, если он захочет воспользоваться процедурой банкротства:
    • в первую очередь потребуется оплатить государственную пошлину. До 1 января 2017 года ее размер достигал 6 000 рублей. Сегодня эта сумма уменьшена в 20 раз и составляет всего 300 рублей;
    • 25 000 потребуется внести на депозитный счет судебной инстанции;
    • на публикацию информации о банкротстве в газете «Коммерсантъ» (обязательное условие, выдвигаемое законодательством) придется потратить не менее 10 000 рублей;
    • 5 тысяч уйдет на другие услуги судебного органа.
    В результате мы получили 40 300 рублей, что является довольно крупной суммой. Особенно для человека, который не может погасить даже небольшой долг перед банковским учреждением или микрофинансовой организацией. Кроме того, в подавляющем большинстве случаев для успешного исхода рассмотрения вашего дела требуется привлечение опытных юристов – они будут оформлять все необходимые документы и представлять интересы должника на судебных заседаниях. Квалифицированная помощь обойдется еще в 60 тысяч, что увеличит затраты до 100 000 рублей. Следовательно, имея небольшую задолженность, дешевле будет просто рассчитаться с кредиторами, не ввязываясь в длительную и дорогостоящую процедуру банкротства. Впрочем, государство намеревается помочь таким должникам.
    Официальные новости и слухи о том, что в ближайшее время будет введена упрощенная процедура банкротства физического лица, появляются регулярно, однако на законодательном уровне эта норма пока не утверждена.
    Законопроект, определяющий порядок объявления себя банкротом по упрощенной процедуре, был разработан Министерством экономического развития РФ. Согласно этому документу, все лица, имеющие задолженности до 900 000 рублей, смогут избежать крупных затрат на государственные услуги. Рассмотрение законопроекта, а также его вступление в законную силу ожидается экспертами в марте 2017 года.

    Кто сможет воспользоваться упрощенной процедурой банкротства

    Эксперты, тщательно изучавшие новый законопроект, утверждают, что упрощенная процедура объявления себя банкротам будет выгодной лишь для тех лиц, которые не имеют в собственности какого-либо ценного имущества и должны не более 100-300 тысяч рублей.

    Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефону 8 800 350-81-94 (консультация бесплатно), работаем круглосуточно.

    Если задолженность превышает указанную сумму, то в обязательном порядке потребуется представление документов, подтверждающих, что вы:
    • не продавали или не дарили какое-либо имущество близким родственникам на протяжении последних 36 месяцев (в противном случае суд вполне обоснованно может заподозрить попытку скрыть информацию об этом самом имуществе от кредиторов);
    • не имели возможности платить по кредиту, так как сумма официального дохода была меньше ежемесячного взноса;
    • не пытались ввести банковское учреждение или кредитную организацию в заблуждение, предоставляя неверную информацию о своих доходах.
    Все вышеперечисленные данные будут очень тщательно проверяться, поэтому кредитору не составит труда узнать о переданном ближайшим родственникам имуществе. В этом случае он сможет потребовать проведения классической процедуры банкротства и аннулирования всех сделок, проведенных вами в течение последних 10 лет.

    Основные преимущества и недостатки упрощенной процедуры банкротства

    Согласно новому законопроекту, в ходе упрощенной процедуры банкротства должник имеет полное право самостоятельно выбирать финансового управляющего. Он будет защищать ваши интересы, а не работать на кредитора, что дает целый ряд неоспоримых преимуществ. Также к плюсам «упрощенки» можно отнести следующее:

    • минимальные сроки объявления должника банкротом. В отличие от используемой сегодня процедуры, упрощенная будет длиться не более трех месяцев;
    • значительное снижение финансовых затрат. По расчетам экспертов на признание себя банкротом должнику потребуется потратить максимум 15-25 тысяч рублей даже с привлечением квалифицированных юристов и с профессиональным сопровождением;
    • «упрощенка» является единственным способом избавления от долгов для людей с низким уровнем доходов.
    В то же время новая процедура, по мнению экспертов, сопряжена с множеством рисков:
    • она предназначена для тех должников, которые имеют скромные доходы и могут подтвердить это документально;
    • если в течение последних трех лет вы совершали сделки по отчуждению ценного имущества, то не удастся воспользоваться упрощенной процедурой;
    • при выявлении каких-либо недостоверных данных о доходах или об имуществе, переданном ближайшим родственникам, кредитор может потребовать проведения полноценной процедуры банкротства. При этом он имеет полное право самостоятельно назначать финансового управляющего, что способно обернуться плачевно для должника.
    На проверку всех сведений об официальных доходах и наличии в собственности какого-либо ценного имущества кредитор получает 3 месяца. Этого времени вполне достаточно, чтобы выявить какую-либо недостоверную информацию и опротестовать результаты упрощенной процедуры банкротства. ВНИМАНИЕ!
    В рамках нашего портала действует бесплатный юридический раздел, где наши эксперты отвечают на актуальные вопросы наших читателей. Все что необходимо — все лишь задать вопрос в форме ниже и ждать ответ нашего специалиста в течение 5 минут. Для вашего удобства консультации проводятся в любое время суток (круглосуточно). Задавайте вопрос: Как видите, мнения о целесообразности введения упрощенной процедуры банкротства на сегодняшний день разделились. С одной стороны, она станет единственной возможность справиться с долгами для людей, которые не имеют имущества и значительных доходов для оплаты услуг юристов и судебных органов. С другой – кредитор получает практически неограниченные возможности для проверки предоставленной информации и в любой момент может перевести «упрощенку» в полноценную процедуру, которая обойдется очень дорого и вряд ли решит проблему.
    Читать еще:  Справка об отсутствии судимости нижний новгород
    До 2015 года объявить себя банкротом могли только юридические лица, однако согласно принятому ФЗ о банкротстве физических лиц РФ, теперь освободиться от кредитных обязательств подобным образом могут и физические лица. Для этого нужно подать соответствующие документы на рассмотрение арбитражного суда.

    Банкротство физических лиц в 2019 году – условия

    Чтобы быть признанным банкротом, человек должен иметь задолженность перед банком, организацией или третьим лицом в размере минимум полумиллиона рублей и не иметь возможности вернуть средства на протяжении как минимум 3 месяцев. Лицо может быть признано неплатежеспособным, если после оплаты всех долгов, на руках остается сумма, не достигающая прожиточного минимума. Жить на такую сумму невозможно, но и просто не давать о себе знать кредиторам – не лучшая идея. Единственный возможный вариант разобраться с ситуацией – официальное признание себя банкротом.

    Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефону 8 800 350-81-94 (консультация бесплатно), работаем круглосуточно.

    Обязательное условие для признания банкротства физлиц – быть гражданином России. Кроме того, вы должны доказать, что существуют обстоятельства, препятствующие выплате долговых обязательств. Это может быть сокращение на работе или травма, не позволяющая дальше выполнять свои рабочие обязанности. Выполняться должны и следующие условия:
    • Вы являетесь добросовестным заемщиком и предпринимали попытки самостоятельно разобраться с кредиторами (можно предоставить переписку с банком);
    • Вы не скрываете свои доходы или имущество. Иначе суд откажет в объявлении банкротства.
    • Вы работаете или ищете работу (обязательно быть на учете официальной биржи вакансий).
    Поскольку для ликвидации задолженностей в случае признания вас банкротом будет распродано имущество, нужно взвесить все за и против такого шага

    Процедура банкротства физического лица – пошаговая инструкция

    Если вы все-таки решили, что единственный возможный вариант в вашей ситуации – признание банкротства, последовательность действий следующая:
    1. Подготовка: сбор необходимых документов. Для подачи заявления потребуются:
      • личные документы (брачные свидетельства, документы о рождении детей, опеке и т.д);
      • копии СНИЛС, ИНН, выписка по лицевому счету;
      • перечь имущества с подтверждением права владения;
      • справка о доходах и выписки со счетов;
      • выписка из реестра при наличии акций;
      • кредитные договоры, по которым накопились задолженности с указанием сумм и нахождения кредиторов.;
      • опись имущества;
      • медицинские документы, подтверждающие опекунство, наличие травмы, проведение операций.
      • Подготовить письменное описание ситуации, приведшей к банкротству (прикладывается к заявлению).
      • Подать заявление и документы в суд лично, почтой или онлайн.
      После подачи заявления ни один кредитор не будет иметь права взыскивать с вас средства. Вы также не будете иметь права погашать задолженности. У суда будет максимум 7 месяцев на проверку предоставленной информации и вынесение решения. Судебный орган может предложить реструктурировать задолженность. График процедуры предлагает должник или займодатель, он не может длиться более 3 лет. Основное значение при этом имеет доход должника. За вычетом средств для обеспечения жизни, деньги должника будут направлены на ликвидацию долга таким образом, чтобы уложиться в трехлетний срок и не оставить физическое лицо без средств к существованию. Единожды требуется оплатить услуги финансового управляющего – 25 000 р. При необходимости получить рассрочку, соответствующее заявление нужно подать в суд. После решения банка о признании банкротства физического лица, назначают оценку имущества. Если заемщик и кредитор с ней не согласны, они могут оспорить решение. Финансовый управляющий организует проведение торгов. Продана может быть:
      • недвижимость;
      • транспорт;
      • бытовая техника;
      • драгоценности.
      Имущество стоимостью более 100 тыс. р. продается на открытых торгах, о которых уведомляются все кредиторы. Вырученная сумма будет использована для оплаты долга.

      Заявление на банкротство

      Документы для банкротства физического лица

      Полный перечень документов, которые должны войти в пакет, прикладываемый к подаваемому заявлению, определяется в каждой конкретной ситуации в зависимости от имеющихся особенностей. Однако есть базовый набор, на который стоит ориентироваться в данной ситуации. В соответствии с ним в список документов, которые необходимы при подаче заявления о банкротстве, входят следующие:
      • документально оформленное подтверждение того, что у гражданина имеются непогашенные финансовые обязательства в виде кредитов, займов и любых других ссуд, с указанием суммы образовавшейся задолженности (всю эту информацию можно запросить у кредиторов);
      • решение судов – при наличии просуженных долгов;
      • документы, в которых указываются доходы, полученные гражданином за последние три года (здесь во внимание принимается не только заработная плата, но и пенсия, социальные пособия, дивиденды и проценты по вкладам при их наличии);
      • справка из банка обо всех открытых счетах, в которой должна быть указана информация не только об остатке денежных средств, но и об их движении по счетам в течение времени;
      • сведения о движении денежных средств по счетам в электронных платежных системах при их наличии;
      • документы, которые содержат сведения о движимом и недвижимом имуществе, которое находится в собственности должника (сюда относятся даже доли в уставном капитале и ценные бумаги при их наличии);
      • заключаемые должником договора, объектом которых выступает имущество стоимостью более трехсот тысяч рублей (подтверждающие факты дарения, купли-продажи или переуступки права требования);
      • личные документы, удостоверяющие личность гражданина, среди которых паспорт, свидетельство ИНН, свидетельство страхования;
      • документы, подтверждающие семейный статус гражданина (свидетельства о рождении детей, свидетельство о заключении брака или о разводе, брачное соглашение и прочие);
      • документы, содержащие информацию о совершаемых налоговых выплатах (выписка по лицевому счету, открытому в Пенсионном фонде);
      • справка из налоговой инспекции, в которой содержится информация о том, имеет ли гражданин статус индивидуального предпринимателя (обратите внимание, что срок ее действия составляет всего пять дней).
      Читать еще:  Письмо в гибдд о предоставлении информации образец
      –>

      Оспаривание сделок при банкротстве физического лица

      Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефону 8 800 350-81-94 (консультация бесплатно), работаем круглосуточно.

      Законодательство РФ подразумевает, что некоторые сделки действительно могут быть признаны недействительными. Конкретно об этом говорят подробнее пункты закона «О несостоятельности», а также постановления, призванные дополнить, расширить разъяснение данного акта. Существует два типа сделок, которые суд может посчитать недействительными и вынести по ним соответствующее решение. Первый тип – «предпочтительные» – сделки, которые были заключены с некоторым количеством кредиторов (1 и более). Так, если в конечном итоге были ущемлены финансовые интересы и не удовлетворены претензии других организаций, которые также являются кредиторами данного должника, есть основания подозревать предпочтение интересов какого-либо из кредиторов по отношению к другим. В контексте первого типа сделок принято рассматривать соглашения, которые были подписаны не ранее, чем за полгода до начала процедуры банкротства. Второй тип – «подозрительные» – сделки, которые были заключены с заведомо предусмотренным неравным встречным вознаграждением. В указанном случае разрешено оспаривать сделки, заключенные за срок не меньший, чем 12 месяцев до старта процедуры банкротства, и через 12 месяцев после. Ко второму типу также принято относить сделки, которые были заключены с явным намерением причинения вреда в отношении кредиторов. Оспариваться подобные сделки могут в случае, если они заключены не ранее, чем за 36 месяцев до старта процедуры банкротства. Обычно, для избегания негативных последствий грядущего банкротства, должник может заранее начать избавляться от имущества, которое будет подлежать конкурсному производству. Делается это посредством:
      • договора купли-продажи;
      • передачи имущества якобы в дар;
      • по договору заставы.
      Подобные сделки при процедуре банкротства в обязательном порядке согласуются с управляющим.

      Как происходит оспаривание сделок при банкротстве в судебной практике?

      Рассмотрим более подробно сами действия, которые производятся при данной процедуре и их порядок.
      1. Кредиторы обращаются к арбитражному управляющему или вынести свое решение на совете кредиторов, чтобы впоследствии управляющий мог инициировать делопроизводство по данному вопросу.
      2. Если совет кредиторов отказывается от подачи заявления в суд, кредитор имеет право подать его самостоятельно.
      3. Если совет кредиторов согласен на подачу заявления, то управляющий обращается в Арбитражный суд.
      4. Суд запускает делопроизводство.
      5. Суд рассматривает пакет прилагаемых к заявлению документов.
      6. На основании данного рассмотрения суд принимает решение: сделка либо отменяется, либо суд дает отказ в реализации данной процедуры.

      Последствия банкротства физических лиц

      Делать выбор о том, начинать или нет процедуру банкротства только вам. Однако иногда выбора у должника просто не остается. Последствия для всех одинаковы, но отзывы об этом у всех разные. Так, после признания банкротом физическое лицо, согласно фз о банкротстве физических лиц:
      • в течение 3 лет не сможет занимать руководящие должности;
      • процедура признания банкротом не сможет быть проведена в ближайшие 5 лет повторно;
      • кредиторы должны быть уведомлены о новой процедуре банкротства.
      • всем имуществом гражданина с этого момента распоряжается его управляющий, который может его использовать в счет погашения долгов через специальную процедуру его продажи;
      • сам гражданин лишается права проводить любые сделки со своим имуществом;
      • если у гражданина если акции или доли компаний, то ими также с этого момента распоряжается управляющий;
      • все банковские карты в течение 1 дня после решения суда должны быть переданы управляющему;
      • запрещается открывать или закрывать свои банковские счета, это право также переходит к финансовому управляющему;
      • если самому гражданину кто-то должен, то управляющий подает в суд на взыскание всех данных долгов.

      Упрощенная процедура банкротства физического лица

      В общем случае, упрощенная процедура – сжатый, сокращенный процесс утверждения статуса экономического субъекта как «экономически несостоятельный». Процесс сокращается, за счет уменьшенного количества активных действий в ходе решения вопроса банкротства, также значительное влияние оказывается тем фактом, что субъекты, подпадающие под данную категорию, как правило, не являются активными участниками рынка, они не имеют ни доходов, ни расходов.

      Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефону 8 800 350-81-94 (консультация бесплатно), работаем круглосуточно.

      Данный алгоритм делопроизводства используется фактически тогда, когда денежного выражения стоимости ценностей юрлица или физлица не хватает даже для компенсации издержек самого делопроизводства. Основными этапами процедуры выступают следующие:
      • о ликвидации принято решение в добровольном порядке;
      • назначается ликвидатор;
      • ведомости о ликвидации вносятся реестр;
      • происходит информирование всех заинтересованных лиц (в т.ч. кредиторов);
      • составляется баланс на момент ликвидации;
      • расчет общей суммы долга;
      • если задолженность выше денежного выражения обязательств, подается официальный запрос в суд о банкротстве;
      • принимается судебное постановление о банкротстве;
      • открывается конкурсное производствое производство;
      • назначается управляющий, который размещает объявление о том, что лицо – банкрот;
      • имущество должника проходит оценку, проводятся открытые торги по его реализации.

      Особенности, преимущества и недостатки упрощенной процедуры

      Помимо изложенных выше, у процедуры есть некоторые особенности, о которых следует упомянуть. При упрощенной процедуре банкротства физического лица или юрлица исключаются обычные для подобного процесса процедуры (наблюдения, санации, внеш. управления). Так, плюсом является то, что мы избавляемся от операций, занимающих наибольшее количество времени. С другой стороны, минус в данной ситуации – должник не имеет возможности вернуть платежеспособность, как в случае с обычной процедурой. Упрощенная схема выступает, своего рода, добровольной ликвидацией, поэтому вся процедура начинается с конкурсного производства.

      Остались вопросы? Бесплатная консультация по телефону:

      8 800 350-81-94
      Круглосуточно

      Упрощенная процедура банкротства физического лица: 11 комментариев

      1. feed

        I really like your blog.. very nice colors & theme. Did you create this website yourself or did you hire someone to do it for you? Plz respond as I’m looking to construct my own blog and would like to know where u got this from. many thanks|

      2. feed

        Can I simply say what a relief to discover someone who genuinely knows what they’re talking about on the web. You definitely realize how to bring an issue to light and make it important. More people must check this out and understand this side of the story. I can’t believe you are not more popular since you definitely have the gift.|

      3. Marvin Chauez

        That is really interesting, You’re an excessively skilled blogger. I’ve joined your feed and sit up for seeking extra of your great post. Also, I have shared your website in my social networks|

      4. pew pew madafakas shirt unicorn

        You actually make it appear really easy together with your presentation but I to find this matter to be actually something that I feel I’d never understand. It seems too complicated and extremely wide for me. I am looking ahead in your subsequent publish, I will attempt to get the dangle of it!|

      Добавить комментарий

      Ваш e-mail не будет опубликован.